La supervision de la BCE fait avancer l’agenda de simplification bancaire alors que le débat sur la compétitivité de l’UE s’intensifie

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Darina Pashchenko

28.09.2026

La supervision de la BCE fait avancer l’agenda de simplification bancaire alors que le débat sur la compétitivité de l’UE s’intensifie — La BCE appelle à simplifier le secteur bancaire

Les superviseurs bancaires européens défendent un double programme d’intégration des marchés et de supervision simplifiée, alors que les inquiétudes persistent quant à la compétitivité à long terme du secteur. Cette initiative intervient alors que Bruxelles prépare un paquet législatif plus vaste pour début 2027 et que les décideurs estiment que la fragmentation, plutôt qu’une faible résilience, constitue la principale contrainte pour les banques européennes.

Points forts

La branche de supervision de la BCE note la rentabilité des banques européennes et l’amélioration de la qualité de leurs actifs, mais souligne la persistance de la fragmentation nationale, qui limite la croissance transfrontalière et l’innovation par rapport aux homologues américains.
La communication de la Commission européenne du 17 juillet identifie les marchés fragmentés, des normes internationales inadaptées à l’UE et une complexité réglementaire excessive comme des obstacles majeurs, avec un paquet législatif ciblé attendu au 1er trimestre 2027.
La BCE met en œuvre la simplification en accélérant le traitement de 80 % des demandes de réduction de fonds propres, en réduisant de moitié les points de données des tests de résistance à l’échelle de l’UE et en déléguant davantage de décisions, afin d’alléger les charges procédurales tout en maintenant les normes prudentielles.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

La fragmentation et les réformes façonnent le débat sur la compétitivité

Comme le rapporte la supervision bancaire de la BCE, citant la branche de supervision de la BCE, les banques européennes affichent désormais une rentabilité plus solide, une meilleure qualité des actifs et des rendements des fonds propres proches des niveaux les plus élevés observés depuis le début de la supervision bancaire européenne. Toutefois, les superviseurs estiment que la fragmentation nationale limite encore la taille, l’innovation et la croissance transfrontalière.

Le discours indique que la plupart des prêts bancaires restent nationaux, que les dépôts détenus à l’étranger sont minimes et que les fusions bancaires transfrontalières sont plus rares qu’avant la crise financière. Il souligne également une performance plus faible que celle des homologues américains dans les activités de négociation et de post-marché, où la taille et des marchés de capitaux plus profonds comptent davantage.

Le 17 juillet, la Commission européenne a adopté une communication sur la compétitivité du secteur bancaire et le marché unique des services bancaires, en cohérence avec les préoccupations déjà soulignées dans le rapport Draghi. Cette communication identifie trois obstacles liés : des marchés nationaux fragmentés, des normes internationales qui ne reflètent pas pleinement les spécificités de l’UE et une complexité réglementaire excessive, avec un paquet législatif attendu au premier trimestre 2027.

Le discours affirme que les divergences entre les règles nationales en matière d’insolvabilité, de protection des consommateurs, de marchés hypothécaires et de retenue à la source continuent d’augmenter les coûts pour les banques et les autres acteurs du marché opérant au-delà des frontières. Il ajoute que l’achèvement de l’union bancaire, y compris des progrès vers un système européen d’assurance des dépôts, améliorerait la diversification des risques et permettrait aux capitaux et aux liquidités de circuler plus librement au sein des groupes transfrontaliers.

La BCE évoque des approbations plus rapides et une charge déclarative allégée

La BCE affirme que la simplification passe déjà de la conception à la mise en œuvre et qu’elle ne vise pas une déréglementation. L’approche cherche plutôt à préserver les normes prudentielles tout en réduisant les charges procédurales et en rendant la supervision plus proportionnée au risque réel.

Parmi les changements cités figurent des décisions plus rapides en matière de capital, les réductions de fonds propres éligibles et les titrisations standardisées étant désormais approuvées en environ une semaine dans certains cas, contre plusieurs mois auparavant. La BCE indique également qu’environ 80 % des demandes de réduction de fonds propres sont éligibles à la procédure accélérée.

La branche de supervision affirme avoir délégué davantage de décisions simples aux niveaux inférieurs de la hiérarchie organisationnelle, supprimé environ la moitié des points de données requis pour les tests de résistance à l’échelle de l’UE, rationalisé les déclarations prudentielles à court terme et raccourci les inspections sur site ainsi que les rapports. Elle indique également que plus de 100 guides de supervision ont été réexaminés, et que de nombreux textes obsolètes sont abandonnés.

Au-delà des processus, le discours appelle à modifier l’architecture réglementaire plus large, notamment en simplifiant l’empilement des exigences de fonds propres de l’UE, qui peut, selon lui, comporter jusqu’à neuf niveaux d’exigences et de coussins. La BCE estime que la consolidation des coussins macroprudentiels dans une structure à deux niveaux et l’adoption d’une approche davantage fondée sur le risque pour la matérialité des modèles internes faciliteraient la planification du capital et le travail de supervision sans affaiblir la résilience.

Cette allocution présente les mesures actuelles comme un point de départ plutôt que comme une étape finale et appelle à poursuivre les retours des banques via les équipes de supervision conjointes et les forums sectoriels. Elle indique que le prochain test essentiel sera de savoir si le paquet attendu de la Commission pour 2027 transforme le large consensus sur la fragmentation en mesures politiques concrètes.

Les récompenses bancaires internationales de RCBC ont mis en lumière la manière dont les prêteurs renforcent leur compétitivité en développant les services numériques, la banque d’entreprise, la finance durable et les capacités de gestion de patrimoine privé afin de répondre à l’évolution des attentes des clients. Notre précédent article a indiqué que la banque philippine utilise ces distinctions pour renforcer une stratégie axée sur les segments, visant à développer sa clientèle grâce à l’innovation, aux outils numériques et à une banque respectueuse de l’environnement.

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