Come costruire ricchezza da zero in 3 passi pratici

​Un percorso semplice verso la ricchezza si compone di soli tre semplici passaggi. Il primo passo consiste nell'impostare contributi automatizzati verso un conto di investimento – anche se inizi in piccolo, con soli 10 dollari a settimana. Il secondo passo è l'utilizzo di un budget per tenere traccia delle tue spese e assicurarti che il tuo denaro vada dove desideri e realizzi ciò che vuoi. Il terzo passo è diventare un investitore ben istruito attraverso l'uso di libri, corsi online e risorse finanziarie che i broker forniscono gratuitamente. Seguire semplicemente questi tre semplici passaggi può aiutarti a passare da 0 alla ricchezza.

Esiste un percorso semplice verso la ricchezza – così semplice che virtualmente chiunque può seguirlo, anche se parti da zero, senza risparmi, senza investimenti, senza asset e senza un reddito a sei cifre. 

Chiunque può passare da 0 all'indipendenza finanziaria - persino alla ricchezza - seguendo solo pochi semplici passaggi.

Certo, un giorno potresti imbatterti in una pentola d'oro – fare un investimento lungo il percorso che si riveli essere "la prossima Nvidia" e ti renda milionario. Ma c'è una strada molto più semplice verso la ricchezza, e una che ha una probabilità di successo molto maggiore rispetto alle probabilità di scegliere la prossima Nvidia o Apple.

Il tuo viaggio verso la ricchezza inizia proprio ora, con il piano in 3 fasi che ti darò proprio qui. Cominciamo.

Fase uno – Imposta contributi automatizzati su un conto di investimento.

Questo è il primo passo perché è il più importante. L'investimento è ciò che alla fine ti renderà ricco. Pertanto, il primo passo sulla strada verso la ricchezza è l'apertura di un conto di investimento, dove puoi investire in attività finanziarie come azioni o materie prime. La ricchezza si costruisce attraverso l'accumulo di asset – cioè cose che aumentano di valore nel tempo e/o generano reddito (ad esempio, dividendi azionari o interessi maturati sulle obbligazioni). Sento già le persone protestare: "Ma non ho soldi da investire". Ebbene, questo è esattamente il problema che risolveremo qui.

Anche se vivi, come la maggior parte delle persone, "di stipendio in stipendio", puoi comunque metterti sulla strada della ricchezza. Imposta un trasferimento automatico di fondi dal tuo conto corrente a un conto di investimento - anche solo 10 dollari a settimana. È probabile che non ne sentirai nemmeno la mancanza. E alla fine di un anno, avrai un conto di investimento con 520 dollari.

Potresti pensare: "520 dollari – non è molto con cui investire". Beh, sono 520 dollari meglio di 0 dollari. E se avessi iniziato a farlo cinque anni fa, avresti già più di 2500 dollari che lavorano per te. Troppe persone non iniziano affatto, solo perché non pensano che valga la pena iniziare in piccolo.

Fase due – Crea un budget per far sì che i tuoi soldi vadano dove vuoi e raggiungano i tuoi obiettivi finanziari.

È fondamentale per il tuo successo finanziario avere una gestione ferma del tuo denaro – sapere da dove arriva ogni dollaro e dove va a finire. Le persone che pianificano il proprio denaro finiscono quasi sempre con più soldi e una maggiore sicurezza finanziaria rispetto a chi non lo fa.

Raccomando di creare un budget come segue:

- Innanzitutto, tieni traccia di tutto ciò che spendi per un mese o due. Il primo passo nella definizione del budget è scoprire dove vanno a finire i tuoi soldi. Quasi tutti coloro che lo hanno fatto sono rimasti notevolmente sorpresi nel vedere quanto sia alta una o più delle loro spese mensili. Troverai sicuramente alcune aree in cui apportare solo alcuni piccoli tagli alle tue spese libererà più denaro per cose veramente preziose come il risparmio e l'investimento. Ad esempio, conosco diverse persone che hanno scelto di abbandonare il lusso di Starbucks dopo aver visto che quella tazza di caffè ricercata toglieva dalle loro tasche 200-300 dollari ogni mese.

- Dopo aver ottenuto un registro di uno o due mesi di quali sono le tue spese effettive, puoi elaborare un budget per iniziare a far andare i tuoi soldi dove vuoi veramente e realizzare le cose che desideri – invece di vederli semplicemente uscire dalla porta ogni mese senza meta. 

- Puoi semplificare la gestione del budget utilizzando un'app come EveryDollar o Lunch Money. Uno strumento di budgeting che molte persone trovano utile è quello che consente di tenere traccia (o cancellare facilmente!) di quei servizi in abbonamento mensile a cui ci siamo tutti iscritti.

Risparmio e investimento

Parti fondamentali del tuo budget dovrebbero essere la dedica automatica di denaro ogni settimana, o ogni mese, al risparmio e all'investimento. Abbiamo già parlato dell'impostazione di contributi automatici su un conto di investimento. Fai lo stesso per i conti di risparmio. Lo scopo dei conti di investimento è farti guadagnare denaro. Lo scopo dei conti di risparmio è creare una solida base di sicurezza finanziaria.

I consulenti finanziari raccomandano comunemente di avere almeno sei mesi di spese in un conto di risparmio, al fine di essere protetti contro periodi di disoccupazione o spese ingenti e impreviste (ad esempio, fatture per riparazioni auto importanti o spese mediche). Sì, può volerci un bel po' di tempo per accumulare così tanto denaro in un conto di risparmio. Ma una volta fatto, dormirai molto più tranquillamente la notte.

Mentre costruisci quel conto di emergenza, l'accesso al credito disponibile può fornire un ulteriore livello di flessibilità finanziaria in caso di spese impreviste. Tuttavia, è importante utilizzare il credito in modo responsabile ed evitare di trattarlo come un sostituto del risparmio. Se utilizzi una carta di credito, cerca di riservarla alle vere emergenze e di saldare il saldo il più rapidamente possibile. L'obiettivo finale è costruire riserve di liquidità sufficienti per gestire le spese impreviste senza dover fare affidamento sui prestiti.

Potresti voler creare più di un conto di risparmio. Oltre a quel conto per i fondi di emergenza, potresti voler aprire un conto separato per risparmiare per la vacanza del prossimo anno o per i regali di Natale di quest'anno.

Sottolineo l'importanza di automatizzare i contributi regolari ai conti di risparmio e di investimento. Se queste attività sono automatizzate, non devi nemmeno pensarci. Tuttavia, se ti affidi esclusivamente alle buone intenzioni, ma non alle azioni, è facile che quel denaro venga speso altrove prima che tu abbia la possibilità di risparmiarlo o investirlo. Man mano che il tuo reddito cresce, considera di aumentare anche i tuoi contributi, permettendo ai tuoi risparmi e investimenti di crescere insieme ai tuoi guadagni.

Fase tre – Diventa ben istruito sul mondo finanziario.

Uno dei migliori investimenti che puoi fare mentre costruisci il tuo conto di investimento è investire il tuo tempo per ottenere un'istruzione finanziaria. Oltre alle migliaia di libri scritti sulla finanza personale e sugli investimenti, sono disponibili numerosi corsi online e altre risorse finanziarie. La maggior parte delle società di brokeraggio offre molte istruzioni gratuite su come investire e gestire il proprio denaro. Approfitta di queste risorse gratuite.

Con un po' di tempo e un piccolo sforzo, puoi imparare tutto ciò che devi sapere per utilizzare al meglio il tuo conto di investimento diventando un investitore di successo – l'analisi tecnica, come valutare le azioni, i vari modi per investire nel settore immobiliare. Puoi diventare un esperto autodidatta nell'investimento in azioni, materie prime, forex e altri asset.

Premiati regolarmente

Il tuo viaggio verso la ricchezza non dovrebbe essere solo fatto di severa autodisciplina e responsabilità finanziaria. Premiati periodicamente per aver esercitato quell'autodisciplina e per aver raggiunto gli obiettivi finanziari. Hai finalmente risparmiato i tuoi primi 1000 dollari nel tuo conto del fondo di emergenza? – Concediti una bella cena fuori, oppure regalati un giorno libero extra e un weekend lungo. Potresti non essere ancora milionario, ma puoi riconoscere che ci stai "arrivando", facendo progressi, compiendo i passi giusti sulla strada verso la ricchezza.

Celebrare i tuoi traguardi aiuterà anche a rinforzare i comportamenti che li rendono possibili.

Un percorso semplice verso la ricchezza – riepilogo

Quindi, ecco qua – una tabella di marcia semplice e molto "fattibile" per diventare ricchi e finanziariamente indipendenti.

1) Imposta contributi automatizzati ai conti di investimento e di risparmio

2) Crea un budget per far andare i tuoi soldi dove vuoi

3) Fatti una solida cultura finanziaria

Che tu stia partendo da zero o stia solo cercando di diventare più esperto finanziariamente, seguire diligentemente questi semplici passaggi può aiutarti a garantire il futuro finanziario che desideri. Non aspettare oltre - Inizia oggi stesso il percorso semplice verso la ricchezza.