Lepsze małżeństwo dla większego sukcesu inwestycyjnego

Lepsze małżeństwo przekłada się na większe sukcesy inwestycyjne… co z kolei przyczynia się do lepszego małżeństwa. Warto więc rozważyć włączenie współmałżonka w swoje działania inwestycyjne.

Kwestie finansowe plasują się tuż za niewiernością jako jedna z głównych przyczyn rozwodów. Jednym z czynników, który może się do tego przyczyniać, jest prowadzenie oddzielnych finansów. Osoby, które przechowują i zarządzają swoimi pieniędzmi oddzielnie od współmałżonka, często łatwiej rozważają odejście z małżeństwa. Natomiast wspólna praca nad tworzeniem, dążeniem do osiągnięcia i realizacją celów finansowych może znacznie pogłębić i wzmocnić więzi między partnerami.

To naprawdę tylko zdrowy rozsądek. Rozważmy dwa scenariusze:

- Dobra inwestycja, która przynosi ogromne zyski: będziesz się z niej cieszyć bardziej, jeśli decyzję o inwestycji podjęliście wspólnie.

- Zła inwestycja, która przynosi straty: czy uważasz, że będzie ci łatwiej, jeśli była to wspólna decyzja... czy też jeśli po prostu straciłeś kupę pieniędzy, a twój współmałżonek nie miał z tym nic wspólnego?

Wspólne zarządzanie pieniędzmi tworzy większą więź

Badania przeprowadzone w Kelley School of Business na Uniwersytecie Indiana wykazały, że pary, które łączą swoje finanse na wspólnych kontach i wspólnie podejmują decyzje finansowe, pozostają razem dłużej i ogólnie są szczęśliwsze w swoim małżeństwie. Rzadziej kłócą się o pieniądze i mają lepsze samopoczucie w kwestii swoich finansów. Badanie wykazało, że wiele par, które wspólnie zajmowały się finansami, zgłaszało większe poczucie zaangażowania w małżeństwo, większe poczucie, że „jesteśmy w tym razem”.

Natomiast dane amerykańskiego Urzędu Statystycznego wskazują na korelację między rosnącym wskaźnikiem rozwodów a tendencją par do niełączenia swoich finansów.

Małżonkowie, którzy łączą swoje finanse i wspólnie podejmują decyzje inwestycyjne oraz inne decyzje finansowe, mają zazwyczaj bardziej zbieżne cele finansowe i lepiej radzą sobie z ich realizacją. Doświadczają mniejszego ogólnego stresu i cieszą się większym dobrostanem emocjonalnym.

Jak uczynić współmałżonka partnerem inwestycyjnym

Jak więc zaangażować współmałżonka jako partnera inwestycyjnego? – Zacznij od podstaw, a następnie stopniowo przechodź do bardziej zaawansowanych kwestii. Otwarte i szczere rozmowy o pieniądzach to pierwszy krok w kierunku wzmocnienia pozycji małżeństwa jako podmiotu zdolnego do tworzenia własnego majątku. Dobra komunikacja jest niezbędna do sukcesu każdego związku, w tym komunikacji na temat pieniędzy.

Poniżej znajduje się krótki przewodnik „jak to zrobić”, aby uczynić współmałżonka współinwestorem:

1. Dowiedz się, czym są dla was pieniądze. Dla niektórych pieniędzy oznaczają bezpieczeństwo finansowe – dla innych wolność. Porozmawiaj z współmałżonkiem o waszych postawach i przekonaniach dotyczących pieniędzy. Dowiedzcie się, czy jest on raczej „oszczędzającym”, czy „wydającym”. Zrozumienie wzajemnego podejścia do pieniędzy pomoże w znalezieniu wspólnej płaszczyzny, na której będziecie mogli uzgodnić swoje cele finansowe i opracować plan budowania majątku.

2. Wyznaczcie wspólnie cele finansowe. Teraz, gdy znacie już swoje podstawowe poglądy na temat pieniędzy, możecie porozmawiać o tym, co chcecie dzięki nim osiągnąć i jak zamierzacie je wykorzystać.

Będziecie mieli wiele celów finansowych, zarówno krótko-, jak i długoterminowych. Jeśli jednym z waszych długoterminowych celów jest zapewnienie sobie komfortowej emerytury, możecie na przykład zainwestować część środków w korzystny podatkowo plan Roth IRA. Być może chcecie dokonać kilku krótkoterminowych transakcji, aby sfinansować fajne wakacje. Być może chcesz przeznaczyć część środków na konserwatywne inwestycje w obligacje, aby sfinansować edukację swoich dzieci.

Wyznaczone cele finansowe będą miały wpływ na Twoje decyzje dotyczące rodzaju inwestycji, które chcesz poczynić. Możesz spróbować wykorzystać kilka krótkoterminowych transakcji na kontraktach terminowych na towary, aby sfinansować wspólny, przyjemny weekendowy wypad… ale prawdopodobnie nie chcesz stawiać edukacji swojego dziecka na to, czy w poniedziałek rano ceny wieprzowiny otworzą się wyżej.

3. Stwórz budżet na sfinansowanie swoich inwestycji. Usiadanie i tworzenie miesięcznego budżetu to jeden z najprostszych – i najmądrzejszych – kroków, jakie możesz podjąć w kierunku budowania majątku. Niestety, jest to również krok, który wiele osób pomija. Niezbędne jest śledzenie swoich dochodów, bycie świadomym wszystkich wydatków oraz stworzenie konkretnego planu oszczędzania pieniędzy – przeznaczanie określonej części swoich dochodów co miesiąc na konta inwestycyjne. Pary, które po prostu poświęcają czas na opracowanie miesięcznego budżetu, często są nagradzane znalezieniem „darmowych pieniędzy” – na przykład odkrywając, że oboje płacicie za członkostwo w Amazon Prime, podczas gdy wystarczyłoby jedno dla was dwojga.

Plan oszczędnościowy, który NIE działa: Zbyt wiele osób podchodzi do oszczędzania i inwestowania z nastawieniem: „Cóż, po prostu poczekam i zobaczę, ile pieniędzy mi zostanie na koniec miesiąca”. Zdecydowana większość osób, które przyjmują takie podejście, nigdy nie wydaje się mieć żadnych pieniędzy na koniec miesiąca. Aby odnieść sukces jako inwestor i zbudować majątek, „oszczędności/inwestycje” muszą być konkretną pozycją uwzględnioną w miesięcznym budżecie, tak jak każde inne zobowiązanie finansowe. Jeśli nie uczynisz inwestowania konkretnym priorytetem, jest bardzo wątpliwe, czy kiedykolwiek odniesiesz sukces.

4. Stańcie się coraz lepszymi inwestorami. Jedną z potencjalnych korzyści z uczynienia współmałżonka partnerem inwestycyjnym jest to, że możesz odkryć, iż ma on naturalny talent do inwestowania – może nawet większy niż ty. Włączenie go do twoich inwestycji może znacznie podnieść twój odsetek zyskownych transakcji.

Jednak niezależnie od tego, które z was ma większy naturalny talent do inwestowania lub weszło w związek z większą wiedzą na temat inwestycji i handlu, oboje powinniście poświęcić się dalszej edukacji w tym zakresie. Nigdy nie osiągniecie punktu, w którym nie będzie już nic więcej do nauczenia się na temat inwestowania.

Nie zniechęcajcie się, jeśli wasz współmałżonek lub partner przychodzi do ołtarza praktycznie bez żadnej wiedzy na temat inwestowania. Wszyscy kiedyś byliśmy na tym poziomie początkujących. Ale ty nauczyłeś się handlować na rynku Forex, więc twój współmałżonek też może.

Możecie nawet od czasu do czasu wyznaczyć sobie konkretne cele, aby poszerzyć swoją wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania. Na przykład możecie uzgodnić plan, zgodnie z którym jedno z was spędzi następny miesiąc na zgłębianiu wiedzy na temat franka szwajcarskiego lub importu srebra do Chin.

W dwóch głowach więcej pomysłów

Podczas gdy Ty jesteś zajęty obserwowaniem każdego ruchu kursu, aby sprawdzić, czy funt brytyjski spadnie z klifu, na krawędzi którego balansuje od ostatniej godziny, Twój współmałżonek może uratować dzień handlowy, zauważając: „Hej, myślę, że Chevron osiągnął już dno”. Możliwość pokrycia szerszego zakresu inwestycji to tylko jedna z wielu zalet wspólnego inwestowania jako para, a nie tylko samodzielnie.

Pieniądze mogą być albo drażliwym tematem i źródłem stresu w Twoim małżeństwie, albo narzędziem, które Ty i Twoja ukochana osoba wykorzystacie do budowania bogactwa i tworzenia życia swoich marzeń. Wspólna praca nad opracowaniem i realizacją strategii inwestycyjnych zwiększy prawdopodobieństwo, że będziecie cieszyć się tym drugim scenariuszem.

Spraw, aby inwestowanie stało się grą życia, w którą oboje lubicie grać razem. Miłą korzyścią uboczną takiego postępowania będzie silniejsze, bardziej satysfakcjonujące i znaczące małżeństwo.