Jak budować bogactwo od zera w 3 praktycznych krokach

​Prosta droga do bogactwa składa się z zaledwie trzech prostych kroków. Pierwszym krokiem jest skonfigurowanie automatycznych wpłat na konto inwestycyjne – nawet jeśli zaczniesz od małych kwot, np. 10 USD tygodniowo. Drugim krokiem jest korzystanie z budżetu, aby śledzić swoje wydatki i upewnić się, że pieniądze trafiają tam, gdzie chcesz, i realizują Twoje cele. Krok trzeci to stanie się dobrze wyedukowanym inwestorem dzięki książkom, kursom online i zasobom finansowym, które brokerzy udostępniają za darmo. Samo przestrzeganie tych trzech prostych kroków może pomóc Ci przejść od 0 USD do bogactwa.

Istnieje prosta droga do bogactwa – tak łatwa, że praktycznie każdy może nią podążać, nawet jeśli zaczynasz od zera, bez oszczędności, inwestycji, aktywów i sześciofigurego dochodu. 

Każdy może przejść od 0 USD do niezależności finansowej – a nawet bogactwa – wykonując zaledwie kilka prostych kroków.

Oczywiście, możesz kiedyś trafić na garnek złota – dokonać inwestycji, która okaże się „następną Nvidią” i uczyni Cię milionerem. Istnieje jednak znacznie łatwiejsza droga do bogactwa, która ma o wiele większe szanse na sukces niż próby wytypowania kolejnej spółki Nvidia lub Apple.

Twoja podróż do bogactwa zaczyna się właśnie teraz, dzięki 3-stopniowemu planowi, który Ci przedstawię. Zaczynajmy.

Krok pierwszy – Skonfiguruj automatyczne wpłaty na konto inwestycyjne.

To pierwszy krok, ponieważ jest najważniejszy. Inwestowanie jest tym, co ostatecznie uczyni Cię bogatym. Dlatego pierwszym krokiem na drodze do bogactwa jest założenie konta inwestycyjnego, na którym możesz inwestować w aktywa finansowe, takie jak akcje czy towary. Bogactwo buduje się poprzez gromadzenie aktywów – czyli rzeczy, które z czasem zyskują na wartości i/lub generują dochód (np. dywidendy z akcji lub odsetki z obligacji). Już słyszę głosy sprzeciwu: „Ale ja nie mam pieniędzy na inwestowanie”. Cóż, to jest dokładnie ten problem, który tutaj rozwiążemy.

Nawet jeśli żyjesz, jak większość ludzi, „od pierwszego do pierwszego”, nadal możesz wejść na drogę do bogactwa. Skonfiguruj automatyczny przelew środków z konta bieżącego na konto inwestycyjne – nawet tak mały jak 10 USD tygodniowo. Prawdopodobnie nawet tego nie odczujesz. A pod koniec roku będziesz mieć konto inwestycyjne z kwotą 520 USD.

Możesz pomyśleć: „520 USD – to niewiele na inwestycje”. Cóż, to o 520 USD lepiej niż 0 USD. A gdybyś zaczął to robić pięć lat temu, miałbyś już ponad 2500 USD, które pracowałyby dla Ciebie. Zbyt wiele osób nigdy nie zaczyna tylko dlatego, że uważają, iż nie warto zaczynać od małych kwot.

Krok drugi – Stwórz budżet, aby Twoje pieniądze trafiały tam, gdzie chcesz i realizowały Twoje cele finansowe.

Dla sukcesu finansowego kluczowe jest pełne panowanie nad pieniędzmi – wiedza o tym, skąd pochodzi każdy dolar i na co jest wydawany. Ludzie, którzy budżetują swoje pieniądze, prawie zawsze kończą z większymi oszczędnościami i większym bezpieczeństwem finansowym niż ci, którzy tego nie robią.

Zalecam stworzenie budżetu w następujący sposób:

- Po pierwsze, po prostu śledź wszystko, co wydajesz przez miesiąc lub dwa. Pierwszym krokiem w budżetowaniu jest dowiedzenie się, gdzie uciekają Twoje pieniądze. Prawie każdy, kto to zrobił, był mocno zaskoczony tym, jak wysokie są niektóre z jego miesięcznych wydatków. Z pewnością znajdziesz obszary, w których niewielkie ograniczenie wydatków uwolni więcej pieniędzy na naprawdę wartościowe rzeczy, takie jak oszczędzanie i inwestowanie. Na przykład znam kilka osób, które zrezygnowały z luksusu w Starbucks po tym, jak zobaczyły, że ta fantazyjna filiżanka kawy wyciągała z ich kieszeni 200-300 USD miesięcznie.

- Gdy już będziesz mieć zapis swoich rzeczywistych wydatków z jednego lub dwóch miesięcy, możesz stworzyć budżet, aby Twoje pieniądze zaczęły trafiać tam, gdzie naprawdę chcesz – zamiast po prostu bez celu znikać co miesiąc z konta. 

- Możesz uprościć budżetowanie, korzystając z aplikacji takich jak EveryDollar lub Lunch Money. Jednym z narzędzi budżetowych, które wiele osób uważa za pomocne, jest takie, które pozwala śledzić (lub łatwo anulować!) miesięczne subskrypcje, na które wszyscy się zapisaliśmy.

Oszczędzanie i inwestowanie

Kluczowymi elementami Twojego budżetu powinny być automatyczne wpłaty co tydzień lub co miesiąc na oszczędności i inwestycje. Rozmawialiśmy już o konfigurowaniu automatycznych wpłat na konto inwestycyjne. Zrób to samo dla kont oszczędnościowych. Celem kont inwestycyjnych jest zarabianie pieniędzy. Celem kont oszczędnościowych jest stworzenie solidnego fundamentu bezpieczeństwa finansowego.

Doradcy finansowi powszechnie zalecają posiadanie oszczędności w wysokości co najmniej sześciomiesięcznych wydatków, aby chronić się przed okresami bezrobocia lub dużymi, nieoczekiwanymi wydatkami (np. poważnymi naprawami samochodu lub kosztami leczenia). Tak, zgromadzenie takiej kwoty na koncie oszczędnościowym może zająć sporo czasu. Ale kiedy już to zrobisz, będziesz spać znacznie spokojniej.

Podczas budowania funduszu awaryjnego dostęp do kredytu może zapewnić dodatkową elastyczność finansową w przypadku nieoczekiwanych wydatków. Ważne jest jednak, aby korzystać z kredytu odpowiedzialnie i nie traktować go jako substytutu oszczędności. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, staraj się rezerwować ją na prawdziwe sytuacje awaryjne i spłacaj zadłużenie tak szybko, jak to możliwe. Ostatecznym celem jest zbudowanie wystarczających rezerw gotówkowych, aby poradzić sobie z nieprzewidzianymi wydatkami bez konieczności polegania na pożyczkach.

Możesz chcieć założyć więcej niż jedno konto oszczędnościowe. Oprócz konta na fundusz awaryjny, możesz założyć oddzielne konto, aby oszczędzać na przyszłoroczne wakacje lub tegoroczne prezenty świąteczne.

Podkreślam wagę automatyzacji regularnych wpłat na konta oszczędnościowe i inwestycyjne. Jeśli te zadania są zautomatyzowane, nie musisz o nich nawet myśleć. Jeśli jednak polegasz wyłącznie na dobrych chęciach, a nie na działaniach, łatwo jest wydać te pieniądze na coś innego, zanim zdążysz je zaoszczędzić lub zainwestować. Wraz ze wzrostem dochodów rozważ również zwiększenie wpłat, pozwalając swoim oszczędnościom i inwestycjom rosnąć wraz z zarobkami.

Krok trzeci – Zdobądź rzetelną edukację finansową.

Jedną z najlepszych inwestycji, jakie możesz poczynić podczas budowania swojego portfela, jest zainwestowanie czasu w edukację finansową. Oprócz tysięcy książek napisanych na temat finansów osobistych i inwestowania, dostępnych jest mnóstwo kursów online i innych zasobów finansowych. Większość firm maklerskich oferuje wiele bezpłatnych instrukcji dotyczących inwestowania i zarządzania pieniędzmi. Skorzystaj z tych darmowych zasobów.

Poświęcając trochę czasu i wysiłku, możesz nauczyć się wszystkiego, co musisz wiedzieć, aby dobrze wykorzystać swoje konto inwestycyjne i stać się skutecznym inwestorem – analizy technicznej, oceny akcji, różnych sposobów inwestowania w nieruchomości. Możesz zostać samoukiem-ekspertem w dziedzinie inwestowania w akcje, towary, forex i inne aktywa.

Regularnie się nagradzaj

Twoja droga do bogactwa nie powinna być tylko ścieżką surowej dyscypliny i odpowiedzialności finansowej. Okresowo nagradzaj się za zachowanie tej dyscypliny i osiągnięcie celów finansowych. W końcu zaoszczędziłeś pierwsze 1000 USD na funduszu awaryjnym? – Zabierz się na miłą kolację lub daj sobie dodatkowy dzień wolny i zrób długi weekend. Może nie jesteś jeszcze milionerem, ale możesz uznać, że „jesteś na dobrej drodze”, robisz postępy i stawiasz właściwe kroki na drodze do bogactwa.

Celebrowanie osiągnięć pomoże również wzmocnić zachowania, które je umożliwiają.

Prosta droga do bogactwa – podsumowanie

Oto prosty, bardzo realny plan na stanie się bogatym i niezależnym finansowo.

1) Skonfiguruj automatyczne wpłaty na konta inwestycyjne i oszczędnościowe

2) Stwórz budżet, aby Twoje pieniądze trafiały tam, gdzie chcesz

3) Zadbaj o solidną edukację finansową

Niezależnie od tego, czy zaczynasz od zera, czy po prostu chcesz stać się bardziej obeznany z finansami, sumienne przestrzeganie tych prostych kroków pomoże Ci zabezpieczyć przyszłość finansową, jakiej pragniesz. Nie czekaj dłużej – wejdź na prostą drogę do bogactwa już dziś.