Альтернативи депозитам в Україні в 2025 році

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Альтернативи депозитам в Україні у 2025 році:

Військові облігації — надійний інструмент інвестування з високою прибутковістю та гарантований державою.
Акції США — можливість отримання доходу за рахунок інвестування у провідні світові компанії з високою ліквідністю.
Євробонди — стабільний дохід в іноземній валюті з захистом від інфляції та економічних ризиків.
Криптовалюти — високоприбутковий, але волатильний інструмент, створений з використанням інноваційної технології блокчейн.
Золото — класичний актив для збереження капіталу та захисту його від економічної нестабільності.
Нерухомість — довгострокова інвестиція з можливістю отримання стабільного доходу від оренди та зростання вартості об'єктів.

В умовах економічної невизначеності, знижених ставок за депозитами та високої інфляції українці все частіше шукають надійні та прибуткові альтернативи для заощаджень та отримання доходу. Ця стаття допоможе вам розібратися у можливих варіантах інвестування та вибрати відповідний інструмент для збереження та примноження капіталу замість депозиту.

Альтернативи депозитам для інвестицій в Україні

Інструментів для інвестицій насправді є чимало. Ми розглянемо основні з них, які можуть забезпечити більш високу прибутковість у порівнянні з банківськими депозитами.

Військові облігації

Військові облігації — цінні папери, які випускає держава для фінансування армії. Вони вважаються одним з найбільш надійних інвестиційних активів, оскільки гарантовані державою. Військові облігації можуть бути номіновані у гривні, доларах та євро, цей інструмент забезпечує прибутковість до 16% річних. Перевага — мінімальні ризики та підтримка економіки країни. Також слід зазначити, що отримані від вкладення в військові облігації доходи не оподатковуються, що підвищує рівень прибутку інвесторів.

Військові облігації в Україні

Акції США

Купівля акцій американських компаній надає інвесторам можливість брати участь у зростанні провідних світових корпорацій, таких як Microsoft, Apple, Amazon, Tesla тощо. Цінні папери великих компаній мають високу ліквідність та потенційно високу прибутковість. Інвестування доступне через брокерів із мінімальним стартовим капіталом. Це чудовий вибір для довгострокових інвесторів, які готові вивчати ринок.

Історичний курс акцій <span translate="no">Microsoft</span> (MSFT)

Історичний курс акцій Microsoft (MSFT)

Євробонди

Євробонди — це облігації, випущені українськими або іноземними компаніями з метою залучення коштів на міжнародних ринках. Вони пропонують дохід в іноземній валюті, що частково захищає кошти від інфляції. Купівля євробондів доступна як для великих, так і для роздрібних інвесторів через брокерів чи біржові фонди (ETF).

Євробонди Австрії

Криптовалюти

Криптовалюти, наприклад Bitcoin або Ethereum, мають високий потенціал прибутковості за рахунок зростання вартості та використання інноваційних технологій, таких як блокчейн. Проте ціни криптоактивів можуть швидко зростати або падати через ринкову волатильність. Для мінімізації ризиків рекомендується вивчати ринок та використовувати стратегії стейкінгу або DeFi для отримання пасивного доходу від цифрових активів.

Історичний графік ETH/USD

Золото

Золото — це класичний інструмент для збереження капіталу, особливо у періоди економічної нестабільності. Вкладення коштів в дорогоцінні метали дозволяє захистити заощадження від інфляції та девальвації. Інвестувати можна за допомогою купівлі фізичних зливків, монет або через біржові фонди. Незважаючи на невисоку дохідність, золото є надійним способом збереження коштів.

Графік ціни золота за унцію за попередні 10 років

Нерухомість

Інвестиції у нерухомість залишаються популярним та надійним способом збереження та примноження капіталу в Україні. Цей інструмент приваблює інвесторів завдяки можливості отримання пасивного доходу, а також зростанню попиту на житло та збільшенню ціни оренди та вартості об'єктів у великих містах. Недоліками інвестицій у нерухомість є значний поріг входу, витрати на обслуговування об'єктів і ризик недостатньої ліквідності.

Нові альтернативи депозитам у банках України

Також є менш відомі нові альтернативи депозитам.

P2P-кредитування

P2P-кредитування дозволяє інвесторам надавати позики фізичним особам через онлайн-платформи. Інвестори отримують дохід у вигляді відсотків, а позичальники — доступ до фінансування. Це привабливий варіант, завдяки високій прибутковості, але він пов'язаний з ризиками неповернення позичених коштів. Інвесторам варто ретельно вивчати платформу та обирати відповідальних позичальників.

Графік прибутковості P2P-кредитування з 2019 по 2024 роки включно

ETF

ETF — це фонди, що торгуються на біржах та пропонують інвесторам доступ до диверсифікованих портфелів активів, таких як акції, облігації або сировинні товари. Вони зручні для інвесторів-початківців завдяки низьким комісіям та простому процесу купівлі. ETF допомагають знизити ризики через диверсифікацію, але їхня прибутковість залежить від базових активів, а ціна може знижуватись під впливом ринкових коливань.

Історичний графік Vanguard <span translate="no"><span translate="no">S&P</span> 500</span> <span translate="no">ETF</span> (VOO)

Історичний графік Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Альтернативна енергетика

Серед інвесторів зростає популярність вкладень у розвиток проєктів відновлюваної енергетики, таких як сонячні панелі, вітрові установки тощо. Це перспективний ринок з підтримкою державними програмами та міжнародними екологічними організаціями. Проте цей спосіб інвестування потребує значних стартових витрат та довгострокового підходу. Потенційна прибутковість залежить від розвитку технологій та попиту на "зелену" енергію.

Інструменти пасивного інвестування Форекс-брокерів

Якщо ви хочете заробляти на фінансових ринках, але не маєте достатнього часу чи знань для активного трейдингу, ви можете обрати пасивні інструменти інвестування у Форекс-брокерів. Ці методи дають змогу делегувати керування коштами професіоналам або використовувати автоматизовані рішення для отримання прибутку.

Копітрейдинг

Копітрейдинг — це інструмент, який дозволяє автоматично копіювати угоди успішних трейдерів. Ви обираєте трейдера, дублюєте ордери у своєму терміналі та отримуєте прибуток пропорційно до вкладеної суми.

ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунки (Percent Allocation Management Module) — це система, де професійний трейдер управляє коштами інвесторів на одному рахунку. Прибуток розподіляється між учасниками пропорційно їхнім часткам. Ми порівняли умови Форекс-брокерів, що пропонують клієнтам програми пасивного заробітку.

Найкращі брокери з керованими рахунками
	Мін. депозит, $	Мін. спред EUR/USD, піпси	Макс. спред EUR/USD, піпси	Відкрити рахунок
InstaForex	1	3	7	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
NordFX	10	0,9	1,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FXOpen	1	0,5	1,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
Alpari	20	0,2	0,3	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FxPro	100	0,9	1,7	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Торгові сигнали

Торгові сигнали — це професійні рекомендації щодо купівлі або продажу активів. Цей метод можуть використовувати початківці, тому що торгівля за сторонніми сигналами дозволяє скористатися досвідом та стратегіями професіоналів без заглиблення в аналіз ринку.

Чому варто розглядати альтернативи гривневим та доларовим депозитам у банках України?

Депозит — це фінансовий інструмент, який банки пропонують для тимчасового зберігання коштів. Натомість інвестор отримує фіксований відсоток від суми вкладу. Цей спосіб зручний та надійний, але його дохідність часто не покриває рівень інфляції. Депозитні програми підходять для тих, хто цінує стабільність і мінімальні ризики.

Дохідність депозитів в українських банках останніми роками значно знизилася. Наприклад, середні ставки за гривневими вкладами варіюються від 12% до 16% річних, тоді як інфляція може досягати тих самих показників. Депозити в доларах у банках України ще менш вигідні — ставки за ними в більшості банків не перевищують 0.01%. У такій ситуації альтернативні варіанти інвестування стають важливим інструментом для збереження коштів.

Ставки за депозитами у гривнях та доларах в українських банках
Банк	Ставки за депозитами у доларах США, %	Ставки за депозитами у гривні, %
ПриватБанк	0.01	10-11
Монобанк	2.1	12
Райффайзен банк Аваль	0.01	6.5
ПУМБ	0.01	13
Укрсиббанк	0.01	7

Ця таблиця демонструє, що дохідність депозитів обмежена і цей інструмент не може забезпечити гідний рівень пасивного доходу, особливо у довгостроковій перспективі.

Як вибрати відповідний інструмент для інвестицій?

Вибір інвестиційного інструмента залежить від ваших цілей, прийнятного рівня ризику та часового горизонту. Для успішних інвестицій важливо дослідити доступні варіанти та визначити, який з них найкраще відповідає вашим очікуванням та фінансовим можливостям.

Основні критерії вибору:

Цілі інвестицій. Визначте, якої мети ви бажаєте досягти — зберегти капітал, отримати пасивний дохід або заробити на зростанні вартості активу.
Рівень ризику. Враховуйте, наскільки ви готові до можливих втрат частини капіталу.
Термін інвестування. Виберіть інструменти залежно від терміну вкладення коштів (короткострокові, середньострокові або довгострокові).
Ліквідність. Оцініть, як швидко у разі необхідності ви зможете продати актив та повернути вкладені кошти.
Диверсифікація. Розділіть капітал між різними інструментами для зниження ризиків.
Компетентність. Інвестуйте в активи, які ви розумієте, або проконсультуйтесь з фінансовими експертами.

Перед інвестуванням варто вивчити основи фінансових ринків, проаналізувати історичну дохідність активів і слідкувати за економічними тенденціями, щоб приймати обґрунтовані рішення.

Ризики та попередження

Альтернативні методи інвестування завжди пов'язані з певними ризиками, тому важливо досліджувати різні інструменти та обирати варіант під власні потреби та очікування. Будь-які інвестиції можуть призводити до часткової втрати капіталу, і інвесторам потрібно розуміти можливі ризики та приділяти увагу їх мінімізації.

Основні ризики:

Економічні ризики: інфляція, девальвація національної валюти.
Політичні ризики: зміни законодавства, конфіскація активів.
Ринкові ризики: волатильність цін, особливо на ринку криптовалют.
Ліквідність: деякі активи важко швидко продати без втрати частини вартості.
Нестача знань: помилки під час роботи з дуже ризиковими інструментами, такими як акції або криптовалюти.

Для зменшення ризиків необхідно диверсифікувати портфель, використовувати стратегії управління капіталом та регулярно отримувати нові знання у сфері інвестування.

Встановлюйте реальні цілі та диверсифікуйте вкладення для отримання прибутку від інвестицій

Якщо ви розглядаєте альтернативи банківським депозитам, варто починати з виявлення своїх фінансових цілей. На початковому етапі потрібно створити “подушку безпеки”, щоб не використовувати інвестиційні кошти для покриття термінових витрат. Диверсифікуйте вкладення: наприклад, частину коштів спрямуйте у купівлю більш надійних інструментів, таких як військові облігації, а частину — в більш ризиковані активи з високим потенціалом прибутковості, наприклад криптовалюти.

Враховуйте ваш ризик-профіль. Якщо ви готові ризикувати, обирайте інструменти з високою прибутковістю, але не вкладайте в них більше коштів, ніж готові втратити. Не забувайте про важливість постійного навчання: дослідження ринку, читання професійної літератури та консультації з експертами допоможуть знизити ризики. При дотриманні інвестиційної стратегії альтернативні інструменти можуть стати чудовим доповненням до фінансового портфеля.

Резюме

В умовах зниження ставок за депозитами та високої інфляції українцям варто розглянути альтернативні способи для збереження та примноження капіталу. Військові облігації, акції, криптовалюти та золото — лише деякі з можливих інструментів. Кожен з них має переваги та недоліки, а вибір залежить від ваших цілей та рівня ризику. Необхідно пам'ятати про важливість диверсифікації інвестиційного портфеля та особистого фінансового планування. Лише системний та відповідальний підхід до інвестицій допоможе досягти довгострокової фінансової стабільності.

FAQs

Яку прибутковість можна очікувати від інвестицій?

Прибутковість залежить від обраного інструмента та строку інвестицій: дохід від облігацій сягає 16% річних у гривні та до 7% у валюті. Вартість криптовалют може зрости на десятки відсотків, але цей спосіб вимагає дотримання правил ризик-менеджменту.

Чому знижується популярність депозитів?

Ставки за депозитами в банках України знизилися, а рівень інфляції часто перевищує дохідність за цим інструментом. Це робить депозити менш привабливими для довгострокового зберігання коштів.

Як мінімізувати ризики в інвестиціях?

Диверсифікуйте портфель, обирайте надійні інструменти та інвестуйте лише ті кошти, які можете дозволити собі втратити.

Чи потрібно сплачувати податки з доходу від депозитів?

Так, прибуток від депозитних вкладів оподатковується у розмірі 18% ПДФО та 5% військового збору.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Ethereum

Ethereum - це децентралізована блокчейн-платформа і криптовалюта, яку запропонував Віталік Бутерін наприкінці 2013 року, а розробка почалася на початку 2014 року. Він був розроблений як універсальна платформа для створення децентралізованих додатків (DApps) і смарт-контрактів.

Диверсифікація

Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.

Прибуток

Тейк-профіт ордер - це тип торгового ордера, який наказує брокеру закрити позицію, коли ринок досягне певного рівня прибутку.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.