Чи потрібні поручителі для мікрокредиту?

Хто такий поручитель у кредитуванні?

Поручитель у розумінні банківських установ - це гарант повернення боргу. На випадок, якщо позичальник не може, або не бажає виконувати свої фінансові зобов’язання перед кредитором, це має зробити особа, яка за нього поручилась. Така людина, підписуючи договір поруки, бере на себе всі фінансові зобов’язання перед банком. Простіше кажучи, поручитель обіцяє сплачувати борги з власної кишені, якщо позичальник виявиться безвідповідальним або неспроможним погасити кредит. Зазвичай у поручителі беруть родичів або близьких друзів. Вони мають відповідати певним критеріям:

• бути громадянами України;

• мати вік від 21 до 70 років;

• офіційно працевлаштовані або самозайняті (підприємці);

• зареєстровані в тому ж регіоні, що й позичальник;

• рівень фінансової забезпеченості має бути на рівні, або ж вищим, ніж у позичальника.

Менеджери перевіряють контактні дані поручителя, його фінансову спроможність, наявність не закритих кредитів або ж інших договорів поруки. Заручаться його згодою.

Якщо кандидатура буде відхилена, позичальнику запропонують подати іншу особу у якості поручителя.

Чому банки не видають кредиту без поручителів?

Кредитування - один з прибуткових напрямів діяльності банків. Але й ризикований. Тому при наданні позики вони намагаються як надійніше застрахуватись від неповернення коштів. Пропонують надати у заставу майно, або ж заручитись підтримкою платоспроможних родичів, друзів чи колег. Поручительство - цілком законний спосіб, регламентований Цивільним кодексом України.

Поручителів може бути декілька. Чим більша сума кредиту, тим більше поручителів вимагає банк.

Підписання договору поруки – не проста формальність, ця дія несе за собою певні правові та матеріальні наслідки. Для банку - це додаткові гарантії у випадку, якщо позичальник:

• залишився без роботи;

• втратив працездатність;

• збанкрутів;

• переховується, ігнорує повідомлення від банку про сплату;

• помер.

Чи потрібні поручителі для мікрокредиту?

МФО часто використовують рекламу, де наголошують “Мікрокредит без поручителів”. Насправді більшість мікрофінансових організацій не вимагають поруки під час оформлення позики. Сума, яку МФО надають клієнтам, рідко перевищує кілька десятків тисяч гривень. А за таких умов позичальник і сам може впоратись з поверненням коштів, не залучаючи родичів чи знайомих у якості поручителів.

Тож на запитання “Чи потрібні поручителі для мікрокредиту?” можна однозначно сказати - ні. Однак у деяких випадках, особливо, якщо заявник має погану кредитну історію, менеджери фінустанови можуть вимагати гарантій. Це може бути застава майна.

Де можна взяти мікрокредит без поручителів?

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Завдяки цьому він веде відповідальний бізнес в Україні, який передбачає набір обов'язкових цілей і гарантій для всіх зацікавлених сторін. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. CreditPlus як товарний знак офіційно зареєстрований і належить ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, зокрема на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року);

Переваги:

• перший кредит онлайн на суму до 15 000 грн зі зниженою процентною ставкою 0,01% на день;

• цілодобове оформлення кредитів онлайн;

• проста реєстрація на веб-сайті або в мобільному застосунку;

СreditKasa

Credit Kasa — надійний сервіс онлайн-кредитування. Допомагає громадянам України оперативно вирішувати фінансові питання з 2017 року. Credit Kasa – це спеціалізована фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Зареєстрована Національною комісією, яка здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №116. Єдиний вид діяльності компанії – “Інші види кредитування”.

Переваги:

• немає прихованих платежів та комісій, тільки чесна і зрозуміла ставка за день користування кредитними коштами;

• прийняття рішення за 8 хвилин і перерахунок грошей на банківську карту відразу ж після підписання кредитного договору;

• схвалення 93% запитів на кредит від постійних клієнтів.

ШвидкоГроші

ШвидкоГроші – один з лідерів українського ринку моментального кредитування. Займається тільки моментальними кредитами, тому є професіоналом у даному питанні. ШвидкоГроші – це спеціалізована фінансова компанія «Споживчий Центр», зареєстрована Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №78. Єдиний вид діяльності компанії – видача кредитів. Ліцензія №438, видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017 р.

Переваги:

• прозорість умов оформлення кредиту та повернення грошей, відсутність прихованих комісій та неочевидних відсотків;

• перерахунок відсотків за дострокове повернення кредиту на користь позичальника;

• можливість спостерігати за станом кредиту онлайн в особистому кабінеті на сайті.

MyCredit

MyCredit намагається зробити отримання позики простим для кожного, при цьому дотримуючись свого основного принципу — допомога має прийти миттєво, як тільки вона потрібна. Сервіс онлайн-кредитування працює з 2015 року. Зареєстровано товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Працює згідно діючої ліцензії № 282, виданої Нацкомфінпослуг від 19.11.2017.

Переваги:

• цілодобова робота;

• прості і чесні умови. На сайті є зручний кредитний калькулятор, який автоматично порахує відсотки за користування позикою;

• відсутність застав, поручителів і прихованих платежів.

Tengo

Tengo — сервіс онлайн-кредитування. Це швидкий спосіб оформити позику на картку без візитів у відділення і паперової тяганини. Новим клієнтам можна отримати позику під 0,01% до 15 000 гривень, а користуватися коштами можна до 120 днів. Сервіс зареєструвало товариство з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН». Його право надавати фінансові послуги засвідчено ліцензією №163 від 26.01.2017р., виданою Нацкомфінпослуг на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Переваги:

• перший кредит під 0,01%;

• оформлення пролонгації онлайн на 3, 7 або 15 днів;

• персональні промокоди на знижки.

Як отримати мікрокредит без поручителів?

Мікрокредитування в Україні останнім часом стало дуже популярним сервісом. Більшість банків та МФО відмовились від практики взяття на поруки, якщо мова йде про незначні суми. Тим паче поширилась практика оформлення мікрокредитів онлайн. Користувачі сучасних сервісів вже не запитують, чи можна взяти мікрокредит без поручителів, а просто заходять на сайт і заповнюють заявку:

• на сайті обраного МФО вкажіть бажану суму і термін повернення коштів;

• натисніть кнопку переходу на іншу вкладку для реєстрації;

• вкажіть ваш номер телефону для авторизації;

• заповніть анкету. Необхідно ввести паспортні дані, індивідуальний податковий номер, контактний номер телефону, електронну адресу, номер банківської карти.

Подальші дії залежать від політики МФО. Одні просять завантажити скани чи фото документів для підтвердження особи, інші можуть заблокувати незначну суму на вказаній картці, щоб перевірити, що вона дійсно належить вам. Може зателефонувати менеджер для уточнення деяких даних.

Рішення про погодження позики приймається досить швидко. Вже за пів години на ваш телефон надійде SMS повідомлення з кодом. Це буде ваш особистий цифровий підпис. Для оформлення кредиту в онлайн режимі він є відповідником звичайного підпису людини й слугує для підтвердження укладення угоди. Після її підписання гроші будуть зараховані на карту.

Чи може знадобитися поручитель для мікрокредиту?

Для отримання мікрокредиту поручителі не потрібні. Однак випадки трапляються різні. Якщо клієнтові треба більша сума коштів, ніж пропонує кредитор, або ж він має не надто хорошу кредитну історію, він може заручитись підтримкою близької людини.

Існують навіть онлайн сервіси оформлення мікрокредиту з поручителями:

• потрібно заповнити стандартну заявку на отримання позики в особистому кабінеті;

• у випадку необхідності додаткових гарантій буде запропоновано надати кандидатуру поручителя. Вказати його прізвище, ім’я, по батькові та номер телефону;

• компанія направить потенційному поручителю SMS з посиланням на сайт. Там йому необхідно буде вказати персональні дані;

• менеджери опрацюють інформацію та запропонують вказаній особі виступити поручителем, повідомивши дані особи, яка просить про поруку;

• поручителю потрібно перейти за посиланням, авторизуватися за номером телефону та заповнити заявку;

• після перевірки даних поручителю буде надіслано договір поруки, де будуть вказані всі умови кредиту, за який він бере відповідальність;

• лише після підписання договору поручителем клієнт отримує свій договір і гроші на карту.

МФО дають можливість уникнути поручительства

До питання поруки необхідно ставитись дуже відповідально. Поручатись можна лише за тих людей, у доброчесності та відповідальності яких ви особисто впевнені абсолютно. Або ж краще взагалі ні за кого не ручатися . МФО надають можливість отримати мікропозику без поручителя і зберегти хороші стосунки з родичами та друзями.