Нужны ли поручители для микрокредита?
Для оформления микрокредита финансовые учреждения, как правило, не требуют поручительства. Это потому, что суммы займов обычно не превышают нескольких десятков тысяч гривен.
Поручительство по кредитам – одно из условий банков, если клиент оформляет ипотеку или берет взаймы большую сумму. Таким образом, банки пытаются оградить себя от возможных рисков невозврата средств.
-
Почему для банков важно поручительство?
Поручительство для банков – это дополнительная страховка от безответственных клиентов. Если должник не может или отказывается платить кредит, банк взимает долг с поручителя.
-
Кто может быть поручителем?
Поручителем для получения кредита может быть одно или несколько физических лиц. Как правило, такую ответственность берут на себе родственники или друзья заемщика. Они должны доказать банку свою финансовую состоятельность и благонадежность. Юридические лица также могут выступать поручителями.
-
За что отвечает поручитель?
Поручитель несет перед кредитором ту же ответственность, что и должник.
-
Нужны ли поручители для оформления ссуды в МФО?
Подавляющее большинство МФО не требует поручительства для оформления ссуды.
Кто такой поручитель в кредитовании?
Поручитель в понимании банковских учреждений – это гарант возврата долга. В случае, если заемщик не сможет или не захочет выполнять свои финансовые обязательства перед кредитором, это должен сделать человек, который за него поручился. Подписывая договор поручительства, он берет на себя все финансовые обязательства перед банком. Проще говоря, обещает платить долги из собственного кармана, если заемщик окажется безответственным или неспособным погасить кредит. Обычно для поручительства приглашают родственников или близких друзей. Но они должны отвечать определенным критериям:
-
быть гражданами Украины;
-
иметь возраст от 21 до 70 лет;
-
официально трудоустроены или самозанятые (предприниматели);
-
зарегистрированы в том же регионе, что и заемщик;
-
уровень финансовой обеспеченности должен быть средним или же выше, чем у заемщика.
Менеджеры проверяют контактные данные поручителя, его финансовую способность, наличие незакрытых кредитов или других договоров поручительства. Заручаются его согласием.
Если кандидатура будет отклонена, заемщику предложат подать в качестве поручителя кандидатуру другого человека.
Почему банки не выдают кредит без поручителей?
Кредитование – одно из прибыльных направлений деятельности банков. Но и рискованное. Поэтому, предоставляя ссуды, они стараются как можно лучше застраховаться от невозврата средств. Предлагают оформить залог на имущество или заручиться поддержкой платежеспособных родственников, друзей, коллег. Поручительство – вполне законный способ, регламентированный Гражданским кодексом Украины.
Чем больше сумма кредита, тем большее количество поручителей требует банк.
Подписание договора поручительства – не простая формальность, это действие влечет определенные правовые и материальные последствия. Для банка это дополнительные гарантии в случае, если заемщик:
-
остался без работы;
-
потерял работоспособность;
-
обанкротился;
-
скрывается, игнорирует сообщение от банка об уплате;
-
умер.
Нужны ли поручители для микрокредита?
МФО часто используют рекламу, где подчеркивают "Микрокредит без поручителей". На самом деле большинство микрофинансовых организаций не требуют поручительства для оформления займа. Сумма, которую МФО предоставляют клиентам, редко превышает пару десятков тысяч гривен. В таких условиях заемщик и сам может справиться с возвратом средств, не привлекая родственников или знакомых в качестве поручителей.
Поэтому на вопрос "Нужны ли поручители для микрокредита?" можно однозначно сказать – нет. Однако в некоторых случаях, особенно если заявитель имеет плохую кредитную историю, менеджеры финучреждения могут потребовать гарантий. Это может быть залог имущества.
Где можно взять микрокредит без поручителей?
CreditPlus
CreditPlus – это удобный сервис простого онлайн-кредитования, имеющий 100% иностранный капитал. Благодаря этому он ведет ответственный бизнес в Украине, предусматривающий набор обязательных целей и гарантий для всех заинтересованных сторон. Также компания учитывает европейскую практику в работе с клиентами и предоставлении им финансовых услуг. CreditPlus как товарный знак официально зарегистрирован и принадлежит ООО «АВЕНТУС УКРАИНА». Имеет действующую лицензию для предоставления средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (Распоряжение НКФП №756 от 28.03.2017 года).
Преимущества:
-
первый кредит онлайн на сумму до 15 000 грн с пониженной процентной ставкой 0,01% в день;
-
круглосуточное оформление кредитов онлайн;
-
простая регистрация на веб-сайте или в мобильном приложении.
| Сумма | от 500 до 25000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,2% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 345 до 365 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
от 9 313,47% до 238 201,39% |
СreditKasa
Credit Kasa – надежный сервис онлайн-кредитования. Помогает гражданам Украины оперативно решать финансовые вопросы с 2017 года. Credit Kasa – это специализированная финансовая компания «УКР КРЕДИТ ФИНАНС». Зарегистрирована Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №116. Единственный вид деятельности компании – "Другие виды кредитования".
Преимущества:
-
нет скрытых платежей и комиссий, только честная и понятная ставка за день использования кредитных средств;
-
принятие решения за 8 минут и перерасчет денег на банковскую карту сразу же после подписания кредитного договора;
-
одобрение 93% запросов на кредит от постоянных клиентов.
| Сумма | от 600 до 20 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5% |
|
Срок принятия решения |
8 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
300 календарных дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 75 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
99 947% |
ШвидкоГроші
ШвидкоГроші – один из лидеров украинского рынка моментального кредитования. Занимается только моментальными кредитами, поэтому является профессионалом в данном вопросе. ШвидкоГроші – это специализированная финансовая компания «Потребительский Центр», зарегистрированная Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №78. Единственный вид деятельности компании – выдача кредитов. Лицензия №438, выданная Нацкомфинуслугом, распоряжение от 28.02.2017 г.
Преимущества:
-
прозрачность условий оформления кредита и возврата денег;
-
отсутствие скрытых комиссий и неочевидных процентов;
-
перерасчет процентов за досрочный возврат кредита в пользу заемщика;
-
возможность наблюдать за состоянием кредита онлайн в личном кабинете на сайте.
| Сумма | 600 - 30 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5 % |
|
Срок принятия решения |
5-10 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 3 до 140 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту или в отделении |
|
Возраст клиентов |
18-70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
912,5% |
MyCredit
MyCredit пытается сделать получение ссуды простым для каждого, при этом придерживаясь своего основного принципа – помощь должна прийти мгновенно, как только она была нужна. Сервис онлайн-кредитования работает с 2015 года. Зарегистрирован обществом с ограниченной ответственностью «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ». Работает согласно действующей лицензии №282, выданной Нацкомфинуслугом от 19.11.2017.
Преимущества:
-
круглосуточная работа;
-
простые и честные условия. На сайте есть удобный кредитный калькулятор, который автоматически посчитает проценты за пользование ссудой;
-
отсутствие залогов, поручителей и скрытых платежей.
| Сумма | до 18 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
2-30 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
22460% |
Tengo
Tengo – сервис онлайн-кредитования. Это быстрый способ оформить ссуду на карту без визитов в отделения и бумажной волокиты. Новым клиентам можно получить ссуду под 0,01% до 15 000 гривен, а пользоваться средствами можно до 120 дней. Зарегистрировало компанию общество с ограниченной ответственностью «МИЛОАН». Его право предоставлять финансовые услуги заверено лицензией №163 от 26.01.2017 г., выданной Нацкомфинуслуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита.
Преимущества:
-
первый кредит под 0,01%;
-
оформление пролонгации онлайн на 3, 7 или 15 дней;
-
персональные промокоды на скидки.
| Сумма | от 500 грн до 25 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,3% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 91 до 120 календарных дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 65 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
от 2940,90% до 11356,30% |
Как получить микрокредит без поручителей?
Микрокредитование в Украине в последнее время стало очень популярным сервисом. Большинство банков и МФО отказались от практики поручительства, если речь идет о незначительных суммах. Тем более, стало популярным оформление микрокредитов онлайн. Пользователи современных сервисов уже не спрашивают, можно ли взять микрокредит без поручителей, а просто заходят на сайт и заполняют заявку:
-
на сайте выбранного МФО указывают желаемую сумму и срок возврата средств;
-
нажимают кнопку перехода на другую вкладку для регистрации;
-
указывают номер телефона для авторизации;
-
заполняют анкету. Необходимо ввести паспортные данные, индивидуальный налоговый номер, контактный номер телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты.
Последующие действия зависят от политики МФО. Одни просят загрузить сканы или фото документов для подтверждения личности, другие могут заблокировать незначительную сумму на указанной карте, чтобы проверить, что она действительно принадлежит пользователю. Может позвонить менеджер для уточнения некоторых данных.
Решение о согласовании ссуды МФО принимают достаточно быстро. Уже через полчаса на ваш телефон поступит SMS-сообщение с кодом. Это будет ваша личная цифровая подпись. При оформлении кредита в онлайн-режиме она является аналогом обычной подписи человека и служит для подтверждения заключения сделки. После подписания деньги будут зачислены на карту.
Может ли понадобиться поручитель для микрокредита?
Для получения микрокредита поручители не требуются. Однако случаи бывают разные. Если клиенту нужна большая сумма средств, чем предлагает кредитор, или у него не слишком хорошая кредитная история, он может заручиться поддержкой близкого человека.
Существуют даже онлайн-сервисы оформления микрозайма с поручителями:
-
нужно заполнить стандартную заявку на получение ссуды в личном кабинете;
-
в случае необходимости дополнительных гарантий заемщику предложат предоставить кандидатуру поручителя. Указать его фамилию, имя, отчество и номер телефона;
-
компания направит потенциальному поручителю SMS со ссылкой на сайт. Там ему нужно будет указать персональные данные;
-
менеджеры обработают информацию и предложат указанному лицу выступить поручителем, сообщив данные человека, который просит о поручительстве;
-
поручителю нужно перейти по ссылке, авторизоваться по телефону и заполнить заявку;
-
после проверки данных поручителю будет направлен договор поручительства. Там будут указаны все условия кредита, ответственность за который он берет на себя;
-
только после заключения договора поручителем клиент получает свой договор и деньги на карту.
МФО дают возможность избежать поручительства.
К вопросу поручительства необходимо относиться очень ответственно. Поручаться можно только за людей, в надежности и ответственности которых вы уверены абсолютно. Или лучше вообще ни за кого не поручаться. МФО предоставляют возможность получить микрозайм без поручительства и сохранить хорошие отношения с родственниками и друзьями.
