Чем опасны микрозаймы онлайн?
Микрокредитование может оказаться опасным для заемщиков в случае, если они попадают на мошеннические МФО. Такие организации часто принимают меры психологического давления. Кроме того, мошеннические МФО могут воспользоваться вашими персональными данными или продать их другим аферистам.
Микрофинансовые организации быстро и доступно выдают онлайн-займы на небольшую сумму денег. Такая возможность привлекательна для людей, которые срочно требуют денег на решение незначительных финансовых вопросов. Однако следует учитывать, чем опасны онлайн микрокредиты. При оформлении микрозайма существует риск стать жертвой аферистов. Мошенники могут обманывать своих клиентов разными способами, поэтому нужно тщательно выбирать МФО перед тем, как подавать заявку на микрозайм.
В этой статье вы узнаете, как избежать мошеннических МФО и куда жаловаться в случае попадания на мошенническую микрофинансовую организацию.
-
Чем чреваты микрозаймы?
Частое использование микрокредитования может вовлечь вас в долговую яму. Большие проценты и штрафы за просрочку платежа могут увеличить финальную сумму долга в несколько раз.
-
Что будет если не платить микрозаймы в Украине?
МФО могут применять различные меры по взысканию долгов с заемщиков. Сначала ими могут быть: телефонные звонки, SMS должникам и их родственникам, а затем, если должник игнорирует оплату займа, микрофинансовые организации могут передать долги коллекторам.
-
Что могут сделать коллекторы из микрозаймов?
Метод коллекторов – всестороннее давление на должника. Они могут связаться с вашими знакомыми и близкими, давить на них, распространять ложную информацию о вас. Недобросовестные или мошеннические коллекторы могут применять психологическое насилие и шантаж для возврата средств.
-
Почему люди постоянно берут микрозаймы?
Часто для решения финансовых проблем срочно требуются небольшие суммы денег. Процесс оформления микрозайма привлекателен тем, что не требует много времени и усилий от заемщика.
Чем опасны микрокредиты?
Самое главное, чем вредны микрозаймы – это большая переплата. Микрокредиты выдают на малый срок, но под большие проценты. Если взять в кредит 10 000 грн. под 1,25% в день (456,25% в год), то через месяц придется отдавать уже 13 750 грн. Кроме того, просрочка выплаты по кредиту влечет начисление дополнительных штрафов и пени, что значительно отразится на величине конечной суммы долга.
Второй и более серьезной опасностью при оформлении микроссуды является риск стать жертвой аферистов. Брать ссуду у мошенников так же опасно как и доверять им свои деньги. Они предоставляют услуги незаконно, поэтому требовать возврата средств будут не по закону, а путем психологического насилия и шантажа. Они будут пытаться вытащить из должников максимальную сумму, которую только смогут. Существует множество способов, как мошенники могут обмануть, именно поэтому нужно знать чем угрожают микрозаймы и тщательно выбирать МФО перед оформлением микрокредита.
Как не попасть на мошенников?
Чтобы не испытывать проблем с мошенниками, нужно убедиться в легальности микрофинансовой организации. Деятельность таких организаций контролирует Национальный банк. Работа МФО незаконна без имеющейся лицензии от НБУ, поэтому самый простой способ проверки – это поиск МФО в обобщенном реестре финансовых учреждений – https://kis.bank.gov.ua. В этот реестр входят в том числе и микрофинансовые организации.
Чтобы отличить МФО от мошенников, также следует соблюдать следующие правила:
-
проверьте соответствуют ли реквизиты МФО в договоре и в реестре НБУ. Мошенники часто производят копии сайтов популярных сервисов, используют схожие названия, логотипы, шрифты. Сравнение реквизитов в договоре может помочь избежать ловушки;
-
не оплачивайте комиссию за оформление заявки. Это один из видов мошенничества, после оплаты комиссии, с вами разорвут все связи и вы потеряете деньги;
-
внимательно прочтите условия договора. В документе должны быть указаны сумма, сроки кредитования, процентная ставка, возможные штрафы и пени. В договоре не должно быть таких пунктов, как одностороннее изменение договора, процентной ставки, дополнительных платежей и комиссий за передачу средств, преждевременное погашение кредита.
Если у вас возникают сомнения в МФО, то лучше обратиться в другую, проверенную организацию.
Почему рискованно обращаться к нелегалам?
Микрокредитование становится опасным, если кредитор оказался мошенником. Если кто-то уже попал в ловушку к злоумышленникам, то они будут пытаться взять с клиента столько, сколько смогут. Не следует обращаться в нелегальные организации по следующим причинам:
-
им выгодно загнать вас в долги. По закону величина долга по микрокредитам не может превышать тело кредита более чем в 1,5 раза. Мошенники не ограничивают себя, часто долг может вырасти в десятки раз;
-
мошенники не пренебрегают выбиванием долгов. Из-за того, что нелегальные кредиторы не могут требовать возврата средств через суд, они прибегают к более неприятным методам: психологическому давлению или физическому насилию. Мошеннические МФО имеют свои коллекторские отделы или обращаются в нелегальные коллекторы;
-
ваши персональные данные будут под угрозой. Мошенники не упустят возможность воспользоваться вашими личными данными (паспортными, банковскими). Они могут, например, взять микрокредит на ваше имя или продать ваши данные другим аферистам.
Будьте внимательны, чтобы не попасть в неприятности. Один кредит в нелегальной организации может впоследствии стоить вам кучу денег, нервов и даже здоровья.
Что будет если не платить по займам?
В случае просрочки выплаты задолженности по кредиту, заемщик должен компенсировать кредитору сумму долга с учетом индекса инфляции за время просрочки. Кроме того, начисляется 3% годовых от суммы просроченного долга, если иной размер процентов не указан в договоре. В случае нарушения сроков уплаты задолженности могут активироваться "скрытые" механизмы начисления дополнительных штрафов. Они, как правило, четко прописаны в договоре, впрочем, незаметны заемщику на первый взгляд.
Микрофинансовые кредитные учреждения нередко прибегают к жестким мерам по взысканию задолженности. Обычно, при просрочках по микрозаймам, кредиторы применяют к должникам следующие методы:
-
SMS-рассылка: кредиторами посылаются сообщения с напоминанием о необходимости погашения кредита еще до истечения срока действия договора;
-
звонки родственникам и близким: если должник игнорирует SMS или звонки, кредиторы вынуждены сообщить о долге родственникам, соседям и коллегам заемщика для того чтобы поощрить его погасить кредит;
-
рассылка по почте: если ссуда не будет уплачена, МФО начинает посылать письма в адрес фактического места жительства заемщика с требованием о возврате средств;
-
продажа долга коллекторам: в случае упрямых должников, которые перестают платить по кредиту, пропадают из виду и не отвечают на звонки, МФО может передать кредит коллекторским организациям. В таком случае коллекторы могут применять жесткое психологическое давление: звонки и сообщения будут поступать гораздо больше, кроме того, коллекторы могут заявиться домой к заемщику, чтобы добиться уплаты долга;
-
обращение в суд: в сложных случаях МФО могут передать дело в суд. Если заемщик не выполняет требования МФО, а попытки достичь компромисса не добились успеха - судебное разбирательство неизбежно. В судебном порядке кредиторы добиваются взыскани
Куда жаловаться на мошенническую МФО?
Если вы столкнулись с такой проблемой, что с вас требуют оплатить кредит, которого вы не получали, то, скорее всего, кто-то похитил ваши данные и оформил кредит без вашего ведома. Что делать в этих ситуациях? В первую очередь нужно письменно обратиться в МФО, выдавшую кредит. От организации нужно требовать следующие документы: копию кредитного договора, реквизиты кредитора и бумаги, подтверждающие личность заемщика. В обращении нужно описать ситуацию, сообщить, что вы не получали средства от организации и потребовали отмены задолженности.
После обращения в МФО следует написать заявление в полицию. Это необходимо, чтобы правоохранители официально зафиксировали правонарушения. Убедитесь, что данные внесены в Единый реестр досудебных расследований.
Следующее обращение следует писать в Национальный банк Украины (НБУ). Для этого составляется жалоба на оформление онлайн-кредита посторонним лицом с использованием поддельных документов. После этого Нацбанк должен проверить МФО.
Если все эти обращения не помогли списать задолженность, следует идти в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным. Для рассмотрения дела нужно будет собрать все документы и доказательства того, что вы не зарегистрировались на сайте МФО, не заключали кредитный договор и вообще узнали его задним числом.
В случае, если коллекторская компания пересекла предел законности и нарушила ваши права, также необходимо обратиться в следующие органы:
-
Национальный банк Украины. Если коллектор нарушает требования законодательства, Вы можете обратиться в Национальный банк Украины с жалобой;
-
полиция. Если коллектор совершил преступление, такое как мошенничество, угрозы, физическое или психологическое поругание, вы вправе обратиться в полицию с жалобой и заявлением о преступной деятельности коллекторов. Полиция проведет расследование и примет необходимые меры для привлечения виновных к ответственности;
-
суд. Если права были нарушены коллекторами, вы можете обратиться в суд с иском о защите своих прав. После рассмотрения дела судом могут быть наложены штрафы на коллекторскую компанию или виновных лиц. Также может быть вынесено решение о возмещении ущерба, причиненного нарушением прав.
В эти же органы нужно писать жалобы и заявления, если вы просто столкнулись с мошеннической схемой МФО. При написании жалобы следует объяснить, какие права были нарушены, привести доказательства и свидетельства, подтверждающие нарушение прав или мошеннических схем. Необходимо указать полное название и адрес коллекторской компании, и обязательно указать свои контактные данные и желаемую форму обратной связи.
Почему не стоит злоупотреблять микрозаймами?
Микрозаймы могут быть полезны, если вам крайне необходима небольшая сумма денег на короткий период времени, но злоупотреблять ими не стоит по следующим причинам:
-
достаточно большая процентная ставка
Из-за того, что микрозаймы выдаются немалые суммы денег, может казаться, что вы немного переплачиваете при пользовании кредитом. Но на самом деле 300-500% годовых превращаются в значительную переплату по кредиту, если постоянно пользоваться услугами МФО. Если вам часто нужны кредитные средства, то лучше задумайтесь над оформлением кредита в банках. Процентная ставка в банке будет в десятки раз меньше, а если своевременно возвращать задолженность проценты могут вообще не начисляться;
-
высокие риски задолженности
При просрочке платежей по микрокредитам обычно начисляются достаточно большие штрафы. Есть риск попасть в долговую яму, из которой нелегко выбраться. Некоторые люди берут новые кредиты, чтобы закрыть старые задолженности, но это не самое лучшее финансовое решение. Если вы все же решили брать микрокредит, то нужно быть уверенным в возможности вернуть долг вовремя;
-
денежный стресс
Финансовые трудности могут очень негативно влиять на жизнь. Постоянное мнение о неоплаченных долгах, которые увеличиваются с каждым днем, могут стать источником стресса, агрессии, бессонницы и панических атак. Поэтому начинаются проблемы с личной жизнью, часто возникают конфликты в семье, с друзьями и коллегами на работе. Финансовый стресс может даже развить или усугубить хронические заболевания. Рецепт против финансового стресса достаточно прост: рассчитывайте свой месячный бюджет каждый раз, когда получаете заработную плату и следуйте ему. В таком случае вам не нужно будет брать микрозайм до следующей заработной платы. Также хорошей идеей будет создание небольшой суммы сбережений, так называемой подушки безопасности;
-
риск стать жертвой мошенников
Исследовать МФО просто необходимо, ведь всегда существует риск допустить ошибку и стать жертвой мошеннической схемы. За ошибочные решения нужно будет расплачиваться собственными средствами, нервами и израсходованным временем.
В итоге можно выделить основные правила использования микрокредитов: тщательно исследуйте МФО, выбирайте только проверенные организации и не злоупотребляйте микрокредитами. Это действительно удобный способ получить мгновенную денежную поддержку в сложной ситуации, но безрассудное использование услуг МФО может негативно повлиять на ваше финансовое положение.
