Рефинансирование в МФО

Рефинансирование - это действенный инструмент, позволяющий объединить несколько мелких потребительских кредитов в один и упростить процедуру возврата долгов.

Что такое рефинансирование и в каких случаях оно требуется?

Понятие рефинансирования означает оформление кредита для погашения уже существующего долгового обязательства. Это отдельный вид финансовой услуги, имеющий четко обозначенное целевое назначение. При заключении договора в документе указывается, какая сумма пойдет на погашение конкретного долга и в каком финучреждении.

Кому следует воспользоваться предложением рефинансирования? Во-первых – клиентам, которые предполагают, что вследствие определенных причин могут просрочить своевременное погашение кредита и это приведет к дополнительным расходам (штрафы, пеня). Во-вторых, лицам, имеющим несколько кредитов с разным сроком внесения платежа, или оформленными в разных финансовых учреждениях, что очень неудобно. В-третьих, клиентам, оформившим кредит импульсивно, покупая какую-то нужную вещь, не задумываясь о невыгодных условиях и существенной переплате.

Услуга по рефинансированию микрокредитов, предоставляемая МФО, предполагает создание клиенту выгодных условий для погашения долгов по уже существующим займам. Для этого оформляется новый. Иногда договор на перекредитование микрозайма позволяет улучшить условия для заемщика, например:

• оформить лучшую процентную ставку;

• уменьшить ежемесячный взнос;

• продлить срок действия договора.

После заключения нового соглашения формируется другой график платежей, досрочно погашается первоначальная задолженность. Рефинансирование в МФО – это фактически новый кредит, следовательно, формируются новые обязательства сторон. Есть возможность значительно снизить долговую нагрузку на клиента.

При рефинансировании можно объединить несколько кредитов в один. Это гораздо удобнее, чем платить по разным договорам, или несколько ссуд, оформленных в разных финансовых учреждениях. Так легче контролировать погашение долга, а также происходит реальная экономия на комиссиях за перечисление средств.

Где получить рефинансирование?

Оформить рефинансирование можно в финучреждении, в котором открыта кредитная линия, или же в другой МФО, кредитной организации или банке.

Проще всего оформить услугу в той микрофинансовой организации, с которой уже заключен договор на микрокредитование. Правда, в таком случае это, скорее, будет реструктуризация долга (пересмотр условий договора), или пролонгация микрокредита. Есть вариант оформить в этой же МФО новый кредит, который перекроет долг, возможно даже с просрочкой. Такой способ позволит избежать начисления повышенных процентов, пеней и штрафов. Микрокредитные компании с готовностью идут навстречу своим клиентам, видя, что они ответственно относятся к своим обязательствам.

К новым клиентам МФО и банки присматриваются более пристально. И если среди микрофинансовых организаций есть разные, даже такие, которые лояльно относится к просроченным платежам, то у банков критерии к рефинансированию посторонних долговых обязательств значительно строже. Рассчитывать на перекредитование без отказа могут:

• постоянные клиенты банка;

• граждане с хорошей кредитной историей;

• официально трудоустроенные лица;

• предъявители справки о доходах, при условии, что указанных в ней сумм будет хватать для погашения долга;

• лица, которые могут предоставить убедительное пояснение причин накопления долга.

Рефинансировать проблемные долги банки, скорее всего, не будут. В то время как микрофинансовые организации могут взять на себя такие обязательства. Кроме того, перечень документов, необходимых для заключения договора рефинансирования МФО, значительно меньше, чем у банков.

Для многих украинцев финансовые трудности становятся стимулом не только для оптимизации долговой нагрузки, но и для поиска дополнительных источников дохода. Одним из популярных направлений остается торговля на финансовых рынках. Если вы рассматриваете возможность работы с валютными активами, важно выбирать только надежных и регулируемых брокеров. Ниже мы собрали компании, которые предлагают выгодные условия для торговли на рынке Форекс.

Кто может рассчитывать на перекредитование?

Оформить рефинансирование или перекредитование в Украине могут совершеннолетние граждане Украины. Для этого у них должен быть необходимый перечень документов:

• паспорт гражданина Украины;

• документ о регистрации на территории государства (подконтрольной Украине);

• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

• оригинал кредитного договора, согласно которому будет осуществляться рефинансирование.

Для перекредитования в МФО этого перечня документов будет достаточно. А для сотрудничества с банком следует дополнительно заранее взять справку о доходах. Повысить шансы на перекредитование без отказов может приглашенный созаемщик или поручитель с "чистой" кредитной историей. Убедит кредитора в честных намерениях также предоставленное клиентом залоговое имущество. Эти документы, соответственно, тоже необходимо подготовить заранее.

Топ-5 МФО для перекредитования

CreditPlus

CreditPlus – это удобный сервис простого онлайн-кредитования, имеющий 100% иностранный капитал. Благодаря этому он ведет ответственный бизнес в Украине, предусматривающий набор обязательных целей и гарантий для всех заинтересованных сторон. Также компания учитывает европейскую практику в работе с клиентами и предоставлении им финансовых услуг. CreditPlus как товарный знак официально зарегистрирован и принадлежит ООО «АВЕНТУС УКРАИНА». Имеет действующую лицензию для предоставления средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (Распоряжение НКФП №756 от 28.03.2017 года);

Преимущества:

• первый кредит онлайн на сумму до 15 000 грн с пониженной процентной ставкой 0,01% в день;

• круглосуточное оформление кредитов онлайн;

• простая регистрация на веб-сайте или мобильном приложении.

СreditKasa 

Credit Kasa – надежный сервис онлайн-кредитования. Помогает гражданам Украины оперативно решать финансовые вопросы с 2017 года. Credit Kasa – это специализированная финансовая компания «УКР КРЕДИТ ФИНАНС». Зарегистрирована Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №116. Единственный вид деятельности компании – "Другие виды кредитования".

Преимущества:

• нет скрытых платежей и комиссий, только честная и понятная ставка за день использования кредитных средств;

• принятие решения за 8 минут и перерасчет денег на банковскую карту сразу же после подписания кредитного договора;

• одобрение 93% запросов на кредит от постоянных клиентов.

ШвидкоГроші 

ШвидкоГроші – один из лидеров украинского рынка моментального кредитования. Занимается только моментальными кредитами, поэтому является профессионалом в данном вопросе. ШвидкоГроші – это специализированная финансовая компания «Потребительский Центр», зарегистрированная Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №78. Единственный вид деятельности компании – выдача кредитов. Лицензия №438, выданная Нацкомфинуслугом, распоряжение от 28.02.2017 г.

Преимущества:

• прозрачность условий оформления кредита и возврата денег;

• отсутствие скрытых комиссий и неочевидных процентов;

• перерасчет процентов за досрочный возврат кредита в пользу заемщика;

• возможность наблюдать за состоянием кредита онлайн в личном кабинете на сайте.

MyCredit

MyCredit пытается сделать получение ссуды простым для каждого, при этом придерживаясь своего основного принципа – помощь должна прийти мгновенно, как только она была нужна. Сервис онлайн кредитования работает с 2015 года. Зарегистрирован обществом с ограниченной ответственностью «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ». Работает согласно действующей лицензии №282, выданной Нацкомфинуслугом от 19.11.2017.

Преимущества:

• круглосуточная работа;

• простые и честные условия. На сайте есть удобный кредитный калькулятор, который автоматически посчитает проценты за пользование ссудой;

• отсутствие залогов, поручителей и скрытых платежей.

Tengo

Tengo – сервис онлайн-кредитования. Это быстрый способ оформить ссуду на карту без визитов в отделения и бумажной волокиты. Новым клиентам можно получить ссуду под 0,01% до 15 000 гривен, а пользоваться средствами можно до 120 дней. Зарегистрировало компанию Общество с ограниченной ответственностью «МИЛОАН». Его право предоставлять финансовые услуги заверено лицензией №163 от 26.01.2017 г., выданной Нацкомфинуслуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита.

Преимущества:

• первый кредит под 0,01%;

• оформление пролонгации онлайн на 3, 7 или 15 дней;

• персональные промокоды на скидки.

Процедура рефинансирования в МФО

Процедура рефинансирования ссуд в МФО требует определенного алгоритма действий еще на этапе подготовки. Необходимо узнать, какое из учреждений предоставляет необходимые услуги и на каких условиях. Выбрать наиболее выгодные для себя. Примерные подсчеты можно сделать с помощью сервисов на сайтах, или воспользоваться помощью менеджеров непосредственно в отделениях:

• сначала у каждого из действующих кредиторов необходимо узнать, какая сумма останется для окончательного погашения задолженности. Лучше обозначить определенную дату, с учетом примерно 3-5 рабочих дней после обращения с заявлением о рефинансировании (финучреждению может понадобиться несколько дней для проверки благонадежность клиента);

• подать в МФО, которому отдали предпочтение, заявление на рефинансирование. К нему следует приложить копии необходимых документов (паспорта, кода ИНН, справки о доходах, кредитных договоров, подлежащих рефинансированию и квитанций об оплате);

• ждать решения. В случае одобрения заявки банк подпишет договор и средства на погашение прежних ссуд будут перечислены.

Однако есть современный и быстрый способ – онлайн-рефинансирование кредита в МФО. Для этого необходимо заранее подготовить электронные версии документов (сканы, фото). Выбрать микрофинансовую организацию, которая предоставляет онлайн услуги и в несколько шагов оформить услугу:

• воспользовавшись калькулятором на сайте, необходимо выбрать сумму и срок погашения ссуды;

• пройти онлайн-верификацию и заполнить анкету;

• дождаться звонка менеджера, который уточнит необходимые детали и поможет собрать данные о кредитах, подлежащих рефинансированию;

• подписать электронный договор.

Альтернативы перекредитованию

Быстрый кредит – высокие проценты. Эту закономерность понимает каждый, кто решается оформить займ. Тяжелая финансовая ситуация заставляет людей обращаться в МФО. Однако иногда случается непредсказуемое: потеря работы, несчастный случай, продолжительная болезнь. Рефинансирование или перекредитование – это шаг навстречу клиенту, но никоим образом не решение его проблем. Долг остается долгом, с процентами и определенными сроками его погашения. Возможно, следует искать альтернативы перекредитованию:

• обратиться за помощью к родственникам, друзьям, коллегам. Возможно, они смогут дать денег в долг на беспроцентной основе;

• оформить реструктуризацию долга, облегчающую процесс выплат. Действующие условия договора пересматриваются по уважительным причинам (смерть, болезнь заемщика или его близкого родственника; потеря работы; рост валютного курса, если кредит валютный);

• обратиться к юристу для оформления банкротства в случае действительно безвыходной ситуации (невозможность работать из-за острой болезни, отсутствие у заемщика имущества, которое можно заложить).

Реструктуризация долга – наиболее простой и действенный способ урегулировать ситуацию с долгом. Он предусматривает облегчение некоторых условий кредитного договора:

• изменение сроков погашения долга;

• отсрочку оплаты;

• уменьшение кредитной ставки;

• отмену штрафных санкций;

• списание части долга;

• перенесение обязательств по кредитному договору на другое лицо;

• пролонгацию действия кредитного договора;

• уменьшение ежемесячного платежа.

Советы тем, кто решит рефинансировать свой долг

Чтобы получить максимальную выгоду от процедуры рефинансирования, стоит воспользоваться такими советами:

• проанализируйте предложения нескольких финучреждений, составьте себе сравнительную табличку с условиями, которые они предлагают по рефинансированию конкретно вашего долга;

• уточните условия нового кредита: срок погашения, ежемесячный платеж, штрафы. Сравните с текущими условиями;

• не оформляйте заявки сразу в нескольких МФО, вас могут заподозрить в мошенничестве;

• на следующий день после оформления рефинансирования прежних займов получите в финансовых учреждениях, с которыми вы разрываете отношения, справки о закрытии долгов.

Лицам, планирующим рефинансировать микрозайм, следует отдавать себе отчет, что реальных средств на руки они не получат. Финучреждение, которое предоставит услугу перекредитования, рассчитается с действующим кредитором, а клиент станет должником нового кредитора. Впрочем, это действенный инструмент, позволяющий объединить несколько мелких потребительских кредитов в один и упростить процедуру возврата долгов.

Рефінансування – можливість повернути контроль над власними фінансами

Иван Андриенко Автор Traders Union

Я раджу сприймати рефінансування не як спосіб “сховати” проблему, а як можливість повернути контроль над власними фінансами. Найбільша помилка позичальників – чекати до останнього, коли прострочення вже накопичуються, а штрафи збільшують борг у декілька разів. Чим раніше людина звертається до кредитора або шукає варіанти перекредитування, тим більше шансів домовитися про прийнятні умови.

Перед оформленням нового договору я рекомендую тверезо оцінити свої доходи та майбутнє фінансове навантаження. Якщо після рефінансування щомісячний платіж все одно залишається непосильним, проблема лише відкладається в часі. Також варто уважно читати умови договору: звертати увагу не лише на процентну ставку, а й на комісії, страховки, штрафи та можливість дострокового погашення.

Ще одна важлива порада – не використовувати рефінансування для фінансування нових витрат. Новий кредит має допомогти стабілізувати ситуацію, а не створити додаткові борги. Фінансова дисципліна після перекредитування – ключовий фактор, який допоможе остаточно вийти з боргового навантаження.

Заключение

Вам понравилась статья?

Спасибо за ваш отзыв!

Что мы могли бы улучшить?

отправить

Выбор редакции и аналитика

28 минут назад Павел Кот

Lean Ethereum: зачем Бутерин снова перестраивает сеть

#crypto #Ethereum

1 день назад Михаил Внучков

SK Hynix вышла на Nasdaq: крупнейшее размещение иностранной компании в США

#AI #Nasdaq #SK Hynix

2 дней назад Олег Ткаченко

SpaceX сошел с орбиты: акции Маска уже никому не нужны?

#SpaceX #IPO #stocks

3 дней назад Евгений Комчук

Проблема крипто-IPO: как громкие листинги стали ловушкой для инвесторов

#IPO #crypto #Gemini #Circle #Coinbase

4 дней назад Анастасия Чабанюк

Биткоин-резерв США: нереализованное криптообещание Трампа

#crypto #Bitcoin

5 дней назад Михаил Внучков

С прицелом на лидерство: платежные гиганты готовят новый стейблкоин

#USDC #USDT #crypto #Mastercard #Visa

Все новости

Статьи по теме

Копитрейдинг: возможности и подводные камни

Анастасия Чабанюк

1 день назад

Стратегия скальпинга на 5 минут: как работать на коротком таймфрейме

Андрей Мастыкин

1 день назад

Торговля на Форекс без кредитного плеча

Иван Андриенко

1 день назад

Таймфреймы в трейдинге на Форекс: что выбирают трейдеры | Исследование TU

Анастасия Чабанюк

1 день назад

Как инфлюенсеры влияют на решения частных инвесторов: исследование TU

Анастасия Чабанюк

1 день назад

Команда, работавшая над статьей

Михаил Внучков

Автор Traders Union

Автор Traders Union с 2020 года. Начал свою профессиональную деятельность в 2015 году в качестве журналиста-обозревателя в небольшом интернет-издании финансовой тематики, где освещал мировые экономические события, рассказывал об их влиянии на сегмент финансовых инвестиций, в том числе на прибыль инвесторов.

Узнайте о наших редакционных политиках

Ольга Шендецкая

Автор и редактор Traders Union

Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах.