Стоит ли брать микрозайм: все “за” и “против”
Если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, на которые вы не рассчитывали – микрозайм может стать лучшим вариантом решения. Но следует учитывать и недостатки этого способа кредитования, такие как высокие процентные ставки.
Микрозайм – удобная и быстрая услуга, предоставляемая микрофинансовыми организациями (МФО) людям, предприятиям и организациям для решения финансовых проблем. Впрочем, принимая микрозайм, следует соблюдать установленные сроки его выплаты, ведь вы можете столкнуться с высокими штрафами в случае просрочки выплат.
В этой статье вы сможете узнать о плюсах и минусах микрозаймов, как и где взять микрозайм, а также альтернативы микрокредитованию. Читайте дальше, чтобы узнать стоит ли пользоваться услугами МФО.
-
В чем плюс микрозаймов?
Среди плюсов микрозаймов можно назвать скорость, легкое и удобное оформление, улучшение кредитной истории.
-
В чем минус микрозаймов?
В минусы микрозаймов входят большие проценты кредитования, высокие штрафы при просрочке выплат, возможность взять лишь небольшую сумму денег.
-
Для каких целей люди обычно берут микрозаймы?
Часто людям срочно требуется небольшая сумма средств для решения их финансовых вопросов. Процесс взятия микрозайма привлекателен, поскольку не требует большого количества времени и усилий.
-
Что будет, если взять микрозайм и не отдавать его?
Заемщики часто задаются вопросом: что будет если не отдать микрозайм? МФО обычно применяют жесткие меры против должников по взысканию задолженности: угрозы; постоянные телефонные звонки и смс-сообщения должнику или его родственникам; иногда микрофинансовые учреждения могут передавать долг коллекторским компаниям.
Что такое микрозайм простыми словами
Микрозайм – это ссуда небольшой суммы денег, примерно до 3-25 тыс. грн с процентной ставкой 1,25-2,25% в день (в зависимости от условий договора), которую предоставляют финансовые учреждения на короткое время. Обычно первый заем выдается на небольшую сумму денег и короткий срок – до месяца. Если успешно соблюдать условия кредитного договора и своевременно возвращать заемные средства, то при последующих ссудах можно брать большую сумму.
Когда стоит брать микрозайм?
Финансовые потребности, на которые вы не рассчитывали, могут возникнуть внезапно. В частности, это могут быть затраты на лечение, ремонт авто или жилья. В таких обстоятельствах микрозайм является одним из оптимальных решений. В микрофинансовых организациях вы можете получить необходимую сумму онлайн всего за несколько минут, поскольку многие компании принимают заявки круглосуточно и переводят деньги на карту в любое время. Рассматривать микрозаймы следует, когда:
Срочно нужны деньги на карту
Возможность быстро получить деньги онлайн на карту. Это поможет мгновенно решить проблемы при возникновении внезапных затрат.
Вы уверены, что сможете выполнить условия договора
Убедитесь, что микрозайм не затянет вас в долговую яму, ведь микрофинансовые организации берут значительно более высокие проценты, чем банки. Неуплата платежей в определенные сроки может иметь последствия, включая высокие суммы штрафов за просрочку. Следует убедиться, что вы можете погасить ссуду, и в случае просрочки микрокредиты выплатить штраф.
Банки отказывают в кредите
Если банки отказывают в кредите, ссылаясь на низкий уровень дохода или плохую кредитную историю, обратитесь в микрофинансовые организации. Микрозайм могут получить даже лица с низким (или отсутствующим) доходом и те, кто испытывает проблемы с кредитной историей.
Есть желание взять большой кредит у банка
Все финансовые учреждения, выдающие кредиты, просматривают вашу кредитную историю. Поэтому когда вы обращаетесь в банк за большой суммой, они проверяют просроченные платежи и оценивают ваш стиль возврата кредитов. Отсутствие или отрицательная кредитная история может привести к отказу. Своевременная оплата по микрокредитам может способствовать улучшению вашей кредитной истории.
Плюсы и минусы микрозаймов
👍 Плюсы
• Скорость. Получить деньги можно быстро онлайн в любое время суток.
• Легкость в оформлении. Для оформления требуются только паспорт, телефон, банковская карта и доступ в интернет.
• Может улучшить вашу кредитную историю.
👎 Минусы
• Большие проценты кредитования. 1,25-2,25 процента в день, это 456,25 – 821,25 процентов в год.
• Высокие штрафы при просрочке выплат. Следует тщательно изучить договор, чтобы обезопаситься от чрезмерно высоких штрафных санкций.
• Не выдают большие суммы денег.
Как и где взять микрокредит?
Во время войны, финансовые проблемы граждан увеличились. Для многих вопрос, где взять средства стало актуальнее, больше людей начали брать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). МФО, которые работают во время войны, помогли многим людям остаться "на плаву". Микрофинансовые организации – это небанковские учреждения, предоставляющие гражданам, предпринимателям и юридическим лицам небольшие суммы ссуд на достаточно короткий период времени.
Деятельность МФО контролирует Национальный банк Украины, поэтому она вполне законна. Микрофинансовые организации могут предоставлять услуги только при наличии лицензии НБУ. Также все они внесены в Государственный реестр финансовых учреждений. Регулирование микрофинансовых организаций – прерогатива государства. Предоставлять финансовые услуги МФО могут исключительно при наличии лицензии, выдаваемой Национальным банком Украины. Также в обязательном порядке происходит привлечение в Государственный реестр финансовых учреждений.
Оформить микрокредит можно онлайн на сайте МФО. Для этого нужно иметь только фото паспорта, банковскую карту, мобильный телефон, номер которого обслуживается более года, и доступ в Интернет. Прохождения регистрации и верификации на сайтах МФО достаточно просты, однако не забывайте внимательно читать электронный договор.
На сайте Опендатабот, предоставляющего доступ к государственным данным, можно найти статистику по микрофинансовым организациям.
Статистика выданных микрокредитов в Украине
На фото можно увидеть, что количество выданных кредитов в Украине ежеквартально увеличивается. Так, за ІІ квартал (апрель-июнь) прирост составил 7% (+125 тысяч микрокредитов). По сравнению с I кварталом текущего года, когда прирост составлял 18% (+292 тысяч микрокредитов), темпы несколько утихли. Хотя количество кредитов во втором квартале 2023 года увеличилось, средняя сумма микрокредитов стала меньше. Это говорит о том, что люди начали брать кредиты почаще, но на меньшую сумму.
Средняя сумма микрокредитов
В целом по статистике с данного сайта можно заключить, что количество микрокредитов за последние три месяца выросло на 39 процентов, а задолженность по микрокредитам за 2023 год выросла на 1,4 миллиарда гривен. Это говорит о том, что люди не боятся брать микрокредиты и пользуются ими чаще. Читайте также информацию о: Перекредитование в МФО: рефинансирование микрозаймов в статье Traders Union.
Как избежать макропроблем при микрокредитах?
Чтобы избежать больших проблем, принимая микрокредиты, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
-
учитывайте свои финансовые возможности и берите кредит только на ту сумму, которую вы точно сможете вернуть. То же касается и сроков, нужно быть уверенным, что вы сможете вовремя закрыть задолженность. Первый микрокредит может быть выдан на срок не более 20 дней. Если предыдущие кредиты были закрыты без проблем, срок последующих может быть увеличен, как и сумма займа;
-
выплачивайте кредит вовремя, избегая просрочки, ведь в таком случае вам придется платить штраф. Если вы не в состоянии платить штраф в определенный срок, обратитесь в МФО с просьбой о пролонгации. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют такую возможность своим клиентам на определенный срок (от 7 до 30 дней) без взимания штрафа;
-
постоянно возобновляйте баланс на своей карте, так как в некоторых МФО платежные операции занимают от 3 до 5 дней;
-
если вы впервые обращаетесь в МФО с просьбой взять микрозайм, вам могут предложить взять онлайн-кредит под 0% в качестве нового клиента. Однако будьте внимательны, ведь все будущие ссуды будут уже с процентами. Итак, тщательно исследуйте на каких условиях вам выдают следующий кредит.
Какие есть альтернативы микрокредитованию?
Если возникла такая ситуация, когда вам срочно нужны средства не обязательно сразу искать микрофинансовое учреждение. Есть несколько альтернативных путей решения неожиданной проблемы финансов.
-
Попросите взаймы у родственников или знакомых. Возможно, это не очень приятно брать у кого-то в долг, но так вы можете защитить свои деньги. МФО насчитывают большие проценты, которые могут достигать 400 или даже 1000 процентов годовых. Кроме того, что в случае просрочки платежа начисляются штрафные санкции, большие проценты и без этого бьют по карману. Вы можете договориться взять деньги в долг у знакомых на более выгодных условиях, чем в МФО. Однако не забывайте возвращать долг вовремя, в противном случае можно испортить отношения с близкими людьми.
-
Получить аванс или рассрочку по работе. Договориться на работе об авансе действительно неплохая идея. Если человек долго работает в одной компании и имеет хорошую репутацию – то у него не будет проблем получить даже значительную сумму взаймы. Работодатель знает уровень вашего дохода и сможет распределить долговые средства на несколько месяцев, чтобы вы отдавали удобную для вас часть зарплаты на погашение долга. Как ни странно, работодателю выгодно знать, что вы не беспокоитесь о проблемах нехватки средств, а в рабочее время думали именно о работе. Он также заинтересован в решении ваших проблем.
-
Оформите кредитную карту в банке. Уже понятно, что оформление микрозайма очень быстрое и удобное, но если вы понимаете, что деньги вам могут понадобиться часто в течение длительного периода - лучше задуматься над оформлением кредитной карты. Единственное условие для оформления кредитки – не должно быть проблем с кредитной историей. Бесспорный плюс кредитной карты в том, что кредит по ней может быть полностью бесплатным. Каждая кредитка имеет льготный период. Обычно он длится от 30 до 90 дней. Если вы погасили долг по карте до того, как он истек, не придется платить проценты за пользование кредитными средствами.
Итоги
Подытоживая, к преимуществам микрокредитования можно отнести: скорость в получении средств, легкость в оформлении и улучшение кредитной истории (при условии удачной выплаты микрокредита). К минусам следует отнести: высокие штрафы за просрочку кредита и возможность получить небольшую сумму денег. Чтобы избежать проблем с выплатой микрокредита, проанализируйте свои финансовые возможности и соблюдайте четко установленные сроки выплаты кредита.
