На что обратить внимание при выборе МФО?
При выборе микрофинансовой организации для оформления ссуды необходимо обратить внимание на следующие аспекты:
-
Лицензия. Это гарантирует, что МФО работает в соответствии с законодательством.
-
Процентные ставки. От процентных ставок зависит, насколько выгодным будет микрокредит.
-
Прозрачность условий. Убедитесь, что в договоре МФО нет скрытых комиссий и платежей.
-
Перечень документов. Чем меньше документов, тем проще получить кредит
-
Поручительство. Отсутствие поручителей упрощает получение займа.
Необходимо внимательно ознакомиться с условиями МФО. Обратить внимание на срок погашения платежей, процентную ставку, скрытые комиссии, ответственность за просрочку уплаты.
-
Почему для микрозайма лучше выбрать МФО?
В МФО получить кредит довольно просто. Они предоставляют услуги круглосуточно (онлайн), требуют минимальный пакет документов, лояльно относятся к клиентам из группы финансового риска — студентам, пенсионерам.
-
Что нужно знать о микрозайме в МФО?
Услуга микрокредитования в МФО очень удобна, ее легко оформить, но надо помнить, что деньги всегда нужно возвращать вовремя. И не важно, договор подписан физически или с помощью электронной подписи.
-
На что обращать внимание, выбирая МФО?
Выбирая МФО, следует обращать внимание на ее регистрацию, статус как кредитора (срок работы на рынке, представительство за границей), отзывы клиентов.
-
Какие недостатки микрокредитования в МФО?
Среди недостатков оформления микрозайма в МФО – небольшая сумма, высокий процент и ограниченный срок для возврата средств.
Как выбрать МФО: наличие лицензии
Прежде чем воспользоваться услугами МФО, нужно выяснить, что это за организация. На каких условиях она работает, какие услуги оказывает и законна ли ее деятельность. Микрофинансовые учреждения осуществляют финансовую деятельность по микрокредитованию на коммерческих условиях. Они предоставляют ссуды как физическим, так и юридическим лицам на короткий период времени небольшими суммами. МФО – это небанковские учреждения, но их деятельность регулируется действующим законодательством. Национальный банк Украины (НБУ) выдает участникам небанковского финансового рынка лицензии, чтобы защитить права и интересы потребителей. Если микрофинансовая организация не зарегистрирована, нет лицензии, ее деятельность на территории Украины незаконна. Следственно, с ней лучше не иметь никаких дел.
Проверить наличие лицензии можно на официальном сайте НБУ. Нацбанк создал сводный реестр всех финансовых учреждений, в которые входят и МФО. Также это можно сделать в Реестре юрлиц- и физлиц-предпринимателей или в Едином государственном реестре учреждений и организаций Украины.
В том, как выбрать МФО и не попасть на мошенников, определить наиболее выгодные условия займа, помогут несколько советов экспертов:
-
убедиться, что выбранная МФО имеет лицензию;
-
отдать предпочтение организации, имеющей сеть отделений;
-
почитать отзывы клиентов в соцсетях;
-
внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
Прозрачность условий
МФО, работающие легально и прозрачно, заинтересованы в привлечении как можно большего количества клиентов. Обычно они размещают все разрешительные документы на своем официальном сайте. Там может быть не только лицензия, но и свидетельство о регистрации, финансовые отчеты, образцы договоров, информация о политике конфиденциальности.
Существует специальный паспорт потребительского кредита. В этом документе организации, предоставляющие кредиты, обязаны указать потребителю информацию, содержащую предупреждение о возможных последствиях просрочки уплаты платежей. Также там должна быть информация о привлечении к урегулированию просроченной задолженности третьих лиц (коллекторских компаний).
Прежде чем оформить займ, нужно тщательно ознакомиться с образцом типового договора на сайте. Проанализировать условия, изложенные в документе, учитывая конкретную ситуацию.
Обязательным условием для заключения договора является согласие клиента на доступ к информации, которая составляет его кредитную историю, а также на передачу данных в Бюро кредитных историй.
Договоры могут заключаться как в письменном, так и в электронном виде (с наложением электронной подписи). В документе должны быть указаны:
-
сумма кредита;
-
срок возврата средств;
-
процентная ставка за использование (в день и в расчете за год);
-
стоимость других услуг МФО;
-
ответственность сторон;
-
имущественная ответственность за нарушение договора;
-
порядок и условия расторжения договора.
Процентная ставка
Выбирая тот или иной источник кредитования, клиенты, прежде всего, обращают внимание на процентную ставку. Это сумма, указанная в процентном выражении к сумме ссуды, которую человек платит за пользование кредитом в расчете за определенный период. Она зависит от:
-
вида кредита;
-
срока кредитования;
-
количества и периодичности выплат по погашению долга.
Согласно требованиям НБУ, микрофинансовые организации обязаны всегда указывать реальную процентную ставку. Она учитывает все расходы по кредиту – прямые (в пользу кредитора) и косвенные (в пользу третьих лиц). Реальная ставка наиболее точно показывает полную стоимость заемных средств. Она включает затраты на:
-
услуги посредничества;
-
денежные переводы;
-
страхование;
-
оценку залогового имущества;
-
оформление государственных документов.
Чрезвычайно важным вопросом для потребителей является то, что кредиторам запрещено законом изменять процентную ставку кредита, порядок ее начисления, порядок уплаты процентов (если это ухудшает положение клиента). Ведь распространенной проблемой для заемщиков есть непонимание полной стоимости кредита. Верховная Рада Украины приняла Закон "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения". Согласно этому закону, процентная ставка по кредиту остается неизменной.
Такие условия предусмотрены в течение действия военного положения и тридцати дней после его отмены.
На что обратить внимание при выборе МФО? Легальные микрофинансовые организации предлагают оформление ссуд на прозрачных условиях. Чтобы понять, насколько они устраивают заемщика, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте организации. Это хорошая возможность самостоятельно определиться с размером кредита и суммой, которую придется потом возвращать.
Обычно у МФО процентная ставка выше, чем у банков, хотя иногда они проводят рекламные акции и предлагают оформить кредит под 0%.
Перечень документов
Получить кредит в микрофинансовой организации гораздо легче, чем в банке. МФО требуют минимальный пакет документов:
-
паспорт гражданина Украины (ID-карта со справкой о регистрации);
-
идентификационный номер налогоплательщика;
-
номер телефона клиента;
-
банковская карта на имя заемщика для зачисления денежных средств.
Если оформлять ссуду онлайн, достаточно будет отправить фото или скан-копию документов. Предварительно нужно заполнить регистрационную форму с указанием контактной информации, личных данных, необходимой суммы, срока кредитования и платежных реквизитов.
Существуют варианты оформления займов без предоставления документов. Во время подачи онлайн-заявки идентификация и подтверждение лица происходит через BankID (сервис был создан НБУ), или через приложение Приват24. Для того чтобы воспользоваться этим вариантом идентификации, клиенту необходимо выбрать его из перечня способов, предлагаемых для проверки данных. Далее авторизоваться в сервисе и подтвердить свое согласие на передачу данных МФО. Лично фотографировать или загружать документы не нужно, все происходит автоматически.
Нужен ли поручитель?
Поручитель – это физическое или юридическое лицо, несущее ответственность перед кредитором за нарушение заемщиком взятых обязательств. Для финучреждения это дополнительный гарант возврата средств. Поручителем может быть гражданин Украины трудоспособного возраста с постоянным доходом, подтвержденным документально. Или организация, где работает заемщик.
По закону, поручитель должен вернуть долг кредитору, если заемщик не в состоянии сам этого сделать по каким-либо причинам:
-
потерял работоспособность;
-
остался без работы;
-
оказался недобросовестным лицом;
-
умер.
Часто поручителями становятся родственники лиц, оформляющих займ. Но это достаточно рисковая миссия. Надо быть абсолютно уверенным в человеке, с которым разделяете финансовую ответственность.
Как выбрать микрокредит без поручительства? Это не сложно. МФО обычно кредитуют своих клиентов на небольшие суммы, поэтому не требуют заключения договора поручительства. Поставить условие о привлечении поручителя могут в случае длительного срока кредитования или значительной суммы займа.
Лучшие МФО для получения микрокредита
CreditPlus
CreditPlus – это удобный сервис простого онлайн-кредитования, имеющий 100% иностранный капитал. Благодаря этому он ведет ответственный бизнес в Украине, предусматривающий набор обязательных целей и гарантий для всех заинтересованных сторон. Также компания учитывает европейскую практику в работе с клиентами и предоставлении им финансовых услуг. CreditPlus как товарный знак официально зарегистрирован и принадлежит ООО «АВЕНТУС УКРАИНА». Имеет действующую лицензию для предоставления средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (Распоряжение НКФП №756 от 28.03.2017 года).
Преимущества:
-
первый кредит онлайн на сумму до 15 000 грн с пониженной процентной ставкой 0,01% в день;
-
круглосуточное оформление кредитов онлайн;
-
простая регистрация на веб-сайте или в мобильном приложении.
| Сумма | от 500 до 25000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,2% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 345 до 365 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
от 9 313,47% до 238 201,39% |
СreditKasa
Credit Kasa – надежный сервис онлайн-кредитования. Помогает гражданам Украины оперативно решать финансовые вопросы с 2017 года. Credit Kasa – это специализированная финансовая компания «УКР КРЕДИТ ФИНАНС». Зарегистрирована Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №116. Единственный вид деятельности компании – "Другие виды кредитования".
Преимущества:
-
нет скрытых платежей и комиссий, только честная и понятная ставка за день использования кредитных средств;
-
принятие решения за 8 минут и перерасчет денег на банковскую карту сразу же после подписания кредитного договора;
-
одобрение 93% запросов на кредит от постоянных клиентов.
| Сумма | от 600 до 20 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5% |
|
Срок принятия решения |
8 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
300 календарных дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 75 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
99 947% |
ШвидкоГроші
ШвидкоГроші – один из лидеров украинского рынка моментального кредитования. Занимается только моментальными кредитами, поэтому является профессионалом в данном вопросе. ШвидкоГроші – это специализированная финансовая компания «Потребительский Центр», зарегистрированная Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свидетельство о регистрации финансового учреждения ИК №78. Единственный вид деятельности компании – выдача кредитов. Лицензия №438, выданная Нацкомфинуслугом, распоряжение от 28.02.2017 г.
Преимущества:
-
прозрачность условий оформления кредита и возврата денег;
-
отсутствие скрытых комиссий и неочевидных процентов;
-
перерасчет процентов за досрочный возврат кредита в пользу заемщика;
-
возможность наблюдать за состоянием кредита онлайн в личном кабинете на сайте.
| Сумма | 600 - 30 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5 % |
|
Срок принятия решения |
5-10 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 3 до 140 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту или в отделении |
|
Возраст клиентов |
18-70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
912,5% |
MyCredit
MyCredit пытается сделать получение ссуды простым для каждого, при этом придерживаясь своего основного принципа – помощь должна прийти мгновенно, как только она была нужна. Сервис онлайн-кредитования работает с 2015 года. Зарегистрирован обществом с ограниченной ответственностью «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ». Работает согласно действующей лицензии №282, выданной Нацкомфинуслугом от 19.11.2017.
Преимущества:
-
круглосуточная работа;
-
простые и честные условия. На сайте есть удобный кредитный калькулятор, который автоматически посчитает проценты за пользование ссудой;
-
отсутствие залогов, поручителей и скрытых платежей.
| Сумма | до 18 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,5% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
2-30 дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 70 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
22460% |
Tengo
Tengo – сервис онлайн-кредитования. Это быстрый способ оформить ссуду на карту без визитов в отделения и бумажной волокиты. Новым клиентам можно получить ссуду под 0,01% до 15 000 гривен, а пользоваться средствами можно до 120 дней. Зарегистрировало компанию общество с ограниченной ответственностью «МИЛОАН». Его право предоставлять финансовые услуги заверено лицензией №163 от 26.01.2017 г., выданной Нацкомфинуслуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита.
Преимущества:
-
первый кредит под 0,01%;
-
оформление пролонгации онлайн на 3, 7 или 15 дней;
-
персональные промокоды на скидки.
| Сумма | от 500 грн до 25 000 грн |
|---|---|
|
Ставка, % в день |
2,3% |
|
Срок принятия решения |
до 5 минут |
|
Срок предоставления ссуды |
от 91 до 120 календарных дней |
|
Способ получения денег |
онлайн на карту |
|
Возраст клиентов |
от 18 до 65 лет |
|
Реальная годовая процентная ставка |
от 2940,90% до 11356,30% |
Резюме: на что обратить внимание при выборе МФО?
Выбирая МФО для оформления займа, помните: первое, что следует сделать — проверить ее на наличие лицензии. Мошенники в наше тяжелое время никуда не делись. Напротив, нечестные люди пытаются нажиться на горе других. Так что лучше на старте позаботиться о безопасности финансовых отношений. Нужно быть внимательным к деталям:
-
обратить внимание на наличие сайта компании;
-
проверить, размещена ли там информация юридического характера;
-
проверить актуальность сайта, даты последних новостей, отзывов;
-
поискать страницы компании в соцсетях и почитать там отзывы реальных пользователей;
-
проверить наличие организации в ЕГРПОУ;
-
внимательно ознакомиться с условиями договора.
Слишком привлекательны условия по сравнению с аналогичными компаниями: большая сумма ссуды, низкий процент, длительный срок выглядят подозрительно. Иногда в формулировках договора могут скрываться ловушки, которые значительно повышают сумму долга. Как следствие – моральное давление, привлечение коллекторов и даже риск потери имущества в счет погашения долгов. Не стоит искать призрачной выгоды, лучше – официально подтвержденной законной деятельности.
