Методология оценки МФО в Traders Union
Методология оценки микрофинансовых организаций – это сборка критериев, с помощью которых происходит оценка МФО. Рейтинг формируется на основе баллов, полученных МФО при соблюдении каждого критерия.
Выбор микрофинансовой организации требует детального анализа. Перед тем как выбрать МФО, необходимо тщательно исследовать такие факторы, как ставка по кредиту, пролонгация, наличие разных способов погашения и многие другие. В этой статье описано, как составляют рейтинг МФО, основные критерии и методы оценки.
-
Какие факторы наиболее важны при выборе МФО?
При выборе МФО необходимо учитывать следующие факторы: лицензирование, ставки по кредиту, скорость выдачи, отзывы клиентов, разнообразие вариантов погашения кредита, лояльность МФО, доступность и актуальность сайта.
-
Какие МФО вошли в рейтинг?
В рейтинг входят МФО, действующие на законных основаниях, имеющие положительные отзывы клиентов, предлагающие приемлемую ставку по кредиту и возможность быстрой выдачи денег на банковскую карту.
-
Как самому выбрать лучшую МФО?
Прежде всего, нужно определиться с суммой займа и сроком, на который вам нужны деньги. Следует ознакомиться с рейтингом МФО и выбрать подходящие по этим двум параметрам. После этого нужно сравнить процентную ставку, найти отзывы о МФО и прочесть договоры по кредитованию. Сравнив условия договора, процентную ставку и штрафные санкции, можно выбрать наиболее подходящую МФО.
-
Как часто происходит обновление рейтинга?
Traders Union проводит регулярный мониторинг и обновление рейтинга, чтобы поддерживать его актуальность.
Что такое методология оценки МФО?
Методология оценки МФО – это сборка критериев и правил, по которым оценивают, насколько микрофинансовая организация безопасна, проста в использовании и выгодна для заемщика. За каждый критерий МФО получает определенное количество баллов, на основе которых и формируется рейтинг. Если несколько организаций получают одинаковое количество баллов, используются дополнительные критерии оценки.
Как формируется рейтинг МФО?
Украинские микрофинансовые организации предлагают быстрые и доступные микрозаймы лицам, имеющим небольшие финансовые проблемы. Однако перед тем как брать кредит, нужно провести оценку МФО. Для этого необходимо изучить и проанализировать несколько организаций. Проще всего это сделать с помощью рейтинга МФО:
Наличие юридических оснований для деятельности
Микрофинансовые организации могут предоставлять услуги только при наличии лицензии НБУ. Также все они должны быть внесены в Государственный реестр финансовых учреждений. Если у МФО нет лицензии, то она действует незаконно и в рейтинг не попадет.
Ставка по кредиту
Ставка по кредиту является одним из важнейших факторов при выборе МФО. Важно сравнить ставки нескольких МФО, чтобы выбрать наиболее выгодную.
Возможность пролонгации
Пролонгация – это перенос даты выплаты кредита заемщиком, при условии частичного погашения долга и выполнения условий МФО. Пролонгация дает возможность закрыть микрозайм без штрафов, не нанося вред кредитной истории. Современные МФО позволяют заемщикам использовать данную возможность многократно.
Скорость выдачи
Чтобы попасть в рейтинг, МФО должна обеспечить выдачу кредита онлайн на банковскую карту пользователя. Это самый быстрый способ получения кредита, который может занять всего несколько минут.
Лояльность МФО
Обычно микрозаймы могут получить лица с низким или даже недостающим доходом. МФО получает лучшие позиции в рейтинге, если лояльно относится к пользователям, имеющим проблемы с кредитной историей, а микрозайм предоставляется без оформления залога или поручительства.
Отзывы клиентов
Лучше оцениваются МФО, имеющие минимальное количество отрицательных отзывов клиентов или не имеющих таких отзывов совсем. Большое количество негативных отзывов может свидетельствовать о недобросовестности организации, подрывающей ее авторитет.
Разнообразие способов погашения
Чем больше способов погашения задолженности – тем лучше. МФО должно предоставить максимальное количество возможных вариантов погашения микрокредита, среди них могут быть:
-
расчет банковской картой;
-
расчет терминалом;
-
расчет с помощью мобильного банкинга;
-
расчет в кассе или через личный кабинет в интернет-банкинге
Доступность и актуальность информации на сайте МФО
На место МФО в рейтинге также влияет качество сайта. Современные микрофинансовые организации должны освещать на сайте юридические сведения о себе – разрешения, лицензии и т. д. Также преимуществом будет, если на сайте доступна опция онлайн-калькулятора. Благодаря этому инструменту можно быстро рассчитать, сколько стоит конкретная услуга.
Дополнительные критерии
Дополнительные критерии оценки более важны при получении первого кредита в конкретном МФО. Очень выгодное акционное предложение при оформлении первого кредита и простота регистрации может убедить вас воспользоваться сервисом. К дополнительным критериям оценки относятся:
Наличие BankID
BankID – метод подтверждения личности клиента с помощью данных о нем в украинских банках. Наличие BankID помогает клиентам упростить процесс регистрации на сайте конкретной микрофинансовой организации. Таким образом клиентам не нужно будет вводить данные вручную, ведь информация о клиенте автоматически разместится в нужные поля.
Идентификация через “Дію”
С конца 2020 года в Украине доступна возможность верификации с помощью государственного сервиса “Дія”. Это упрощает процесс регистрации клиента, ведь в этом случае не нужно сканировать физические копии документов. Это поднимает доверие заемщика в глазах МФО и значительно увеличивает вероятность положительного решения. Чтобы получить микрозайм, заемщику нужно только иметь: доступ в Интернет, банковскую карту для быстрого и установленное мобильное приложение “Дія”.
Акционные предложения
Акционные предложения могут выражаться в снижении процентной ставки, увеличении суммы и срока кредитования, а также в возможности взятия первого кредита под 0,01 процента. Учитываются как лояльность к новым клиентам, так и к постоянным.
Отсутствие необходимости в дополнительном подтверждении личности
В некоторых МФО для дополнительной верификации необходимо подтвердить личность по телефону. Это может быть неудобно для заемщика, поэтому оценивается негативно при формировании рейтинга.
Спорные ситуации
Если при оценке несколько МФО получили одинаковый итоговый балл, они проходят дополнительные этапы сравнения:
-
дешевизна и продолжительность кредитования. Высший балл получает организация, предоставляющая кредиты с меньшей процентной ставкой и на более длительный срок пользования;
-
сумма ссуды. МФО, которая предоставляет большую сумму кредитования, будет находиться выше в рейтинге.
Критерии сравниваются по очереди. Если обе МФО снова имеют одинаковое количество баллов после сравнения дешевизны и продолжительности кредитования, тогда переходят к следующему критерию.
