Методологія оцінки МФО у Traders Union

Що таке методологія оцінки МФО?

Методологія оцінки МФО - це збірка критеріїв та правил, за якими оцінюють наскільки мікрофінансова організація безпечна, проста в користуванні та вигідна для позичальника. За кожен критерій МФО отримує певну кількість балів на основі яких і формується рейтинг. Якщо декілька організацій отримують однакову кількість балів, то використовуються додаткові критерії оцінювання.

Як формується рейтинг МФО?

Українські мікрофінансові організації пропонують швидкі та доступні мікропозики особам, які мають невеликі фінансові проблеми. Проте, перед тим як брати кредит, потрібно провести оцінку МФО. Для цього необхідно дослідити та проаналізувати декілька організацій. Найпростіше це зробити за допомогою рейтингу. Формування рейтингів МФО відбувається на основі наступних факторів:

Наявність юридичних підстав для діяльності

Мікрофінансові організації можуть надавати послуги лише за наявності ліцензії НБУ. Також всі вони мають бути внесені до Державного реєстру фінансових закладів. Якщо МФО не має ліцензії, то діє незаконно і до рейтингу вона не потрапить.

Ставка за кредитом

Ставка за кредитом є одним із найважливіших чинників під час вибору МФО. Важливо порівняти ставки декількох МФО, щоб вибрати найвигіднішу.

Можливість пролонгації

Пролонгація - це перенесення дати виплати кредиту позичальником, за умови часткового погашення боргу та виконання умов МФО. Пролонгація надає можливість закрити мікропозику без штрафів та псування кредитної історії. Сучасні МФО дозволяють позичальникам використовувати дану можливість багато разів.

Швидкість видачі

Щоб потрапити до рейтингу, МФО повинна забезпечити видачу кредиту онлайн на банківську картку користувача. Це найшвидший спосіб отримання кредиту, який може зайняти всього декілька хвилин.

Лояльність МФО

Зазвичай мікропозику можуть отримати особи з низьким чи навіть відсутнім доходом. МФО отримує кращі позиції в рейтингу, якщо лояльно відноситься до користувачів, що мають проблеми з кредитною історією, а мікропозика надається без оформлення застави чи поруки.

Відгуки клієнтів

Вище оцінюються МФО, які мають мінімальну кількість негативних відгуків клієнтів або не мають таких відгуків зовсім. Велика кількість негативних відгуків може свідчити про недобросовісність організації, що підриває її авторитет.

Різноманітність способів погашення

Чим більше способів погашення заборгованості - тим краще. МФО має надати максимальну кількість можливих варіантів погашення мікрокредиту, серед них можуть бути:

• розрахунок банківською картою;

• розрахунок терміналом;

• розрахунок за допомогою мобільного банкінгу;

• розрахунок в касі або через особистий кабінет в інтернет-банкінгу.

Доступність та актуальність інформації на сайті МФО

На місце МФО в рейтингу також впливає якість сайту. Сучасні мікрофінансові організації мають висвітлювати на сайті юридичні відомості про себе - дозволи, ліцензії тощо. Також перевагою буде, якщо на сайті доступна опція онлайн-калькулятору. Завдяки цьому інструменту можна швидко розрахувати, скільки коштує конкретна послуга. Більше інформації у статті: Найкращі МФО України: топ-10 мікрофінансових організацій

Додаткові критерії

Додаткові критерії оцінювання більш важливі під час отримання першого кредиту в конкретному МФО. Дуже вигідна акційна пропозиція під час оформлення першого кредиту та простота реєстрації може переконати вас скористатись сервісом. До додаткових критеріїв оцінювання належать:

Наявність BankID

BankID – метод підтвердження особи клієнта, за допомогою даних про нього в українських банках. Наявність BankID допомагає клієнтам спростити процес реєстрації на сайті конкретної мікрофінансової організації. Таким чином, клієнтам не потрібно буде вводити дані вручну, адже інформація про клієнта автоматично розміститься в потрібні поля.

Ідентифікації через “Дію”

З кінця 2020 року в Україні доступна можливість верифікації за допомогою державного сервісу “Дія”. Це полегшує процес реєстрації клієнта, адже в цьому випадку вам не потрібно сканувати фізичні копії документів. Це піднімає рівень довіри позичальника в очах МФО та значно збільшує ймовірність позитивного рішення. Щоб отримати мікропозику, позичальнику треба лише мати: доступ до Інтернету, банківську картку для швидкого та встановлений мобільний застосунок "Дія".

Акційні пропозиції

Акційні пропозиції можуть виражатись у зниженні процентної ставки, збільшенні суми і терміну кредитування, а також у можливості взяття першого кредиту під 0,01 відсоток. Враховуються як лояльність до нових клієнтів, так і до постійних.

Відсутність необхідності в додатковому підтвердженні особистості.

В деяких МФО для додаткової верифікації необхідно підтвердити особистість по телефону. Це може бути незручно для позичальника, тому оцінюється негативно під час формування рейтингу.

Суперечливі ситуації

Якщо під час оцінки декілька МФО отримали однаковий підсумковий бал, вони проходять додаткові етапи порівняння:

• дешевизна та тривалість кредитування. Вищий бал отримує організація, яка надає кредити з меншою відсотковою ставкою та на більш тривалий термін користування;

• сума позики. МФО, яка надає більшу суму коштів для кредитування, буде знаходитись вище в рейтингу.

Критерії порівнюються почергово. Якщо обидва МФО знову мають однакову кількість балів після порівнянні дешевизни та тривалості кредитування - то переходять до наступного критерію.