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如今，加密货币可用于支付酒店、机票、电子产品、电子游戏，甚至汽车。不过，商家最终收到的往往是普通美元，而支付中的加密货币部分对他们来说仍不可见。在这种情况下，数字资产真的能被视为货币吗？
本文翻译自原文。点击此处阅读由我们的通讯员撰写的原文.
美国国家加密货币协会（NCA）与PayPal的一项研究 显示，在涵盖多个消费类别的受访美国企业中，已有10家里有4家接受加密货币。大型企业中的比例更高；在已采用加密货币支付的企业中，这类支付平均占据相当大一部分销售额。
企业采用加密货币支付的原因及普及程度。来源：NCA。
不过，如今“接受数字资产”涵盖的模式已大不相同。有时，买家会直接向商家转账加密货币；有时，款项会即时兑换成传统货币。使用加密货币卡时，商店甚至可能不知道顾客是用数字资产 付款。
数字资产能买什么？
旅游是最突出的应用领域之一。例如，Travala支持顾客使用加密货币预订超过220万处住宿房源、数百家航空公司的航班、租车服务和旅游活动。支持的资产包括BTC、ETH、USDT、USDC、XRP、DOGE以及数十种其他加密货币。
对用户来说，流程很简单：选择酒店或航班，选定支付方式，然后用加密货币钱包支付订单。
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这一类别与NCA和PayPal的调查结果高度吻合。在受访企业中，酒店和旅游业的加密货币接受率最高，约为81%。数字商品、电子游戏和奢侈品的接受率约为76%，零售和电商则约为69%。
日常消费也在逐步转向这种模式。
BitPay 等服务让消费者能够使用加密货币购买食品、电子产品、服装、家居用品、游戏、门票和其他服务。据该公司称，2025年使用数字资产购买的礼品卡中，食品、餐饮和饮料是最大的类别，占总额近40%。
不过，区分商家和中间服务商很重要。如果有人用BTC购买零售商的礼品卡，并不一定意味着零售商本身接受比特币。对顾客而言，结果几乎一样：他们用加密货币买到了商品。但商家收到的仍是通过现有系统处理的传统支付款项。
市场的另一端则是高价值消费。例如，Ferrari 已扩大在美国和欧洲经销商处支持加密货币支付的范围。顾客可以用数字资产购买汽车，但经销商不一定需要持有BTC或ETH，因为支付服务商会将款项兑换成传统货币。
结账背后发生了什么？
对买家来说，加密货币支付看起来很简单：选择一种加密货币、确认转账，然后收取商品。但商家越来越多地无需直接接触数字资产。
例如，Shopify允许商家通过Shopify Payments接受USDC 。顾客使用稳定币付款，商店则可以选择收取USDC或传统货币。若选择后者，兑换会自动完成，因此对商家而言，这笔交易与刷卡支付并无太大区别。
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PayPal 采用了类似模式。其“Pay with Crypto”功能让美国商家能够接受数十种数字资产，而支付处理和兑换则由该服务负责。因此，顾客可以用BTC、ETH、XRP 、USDT或其他加密货币消费，商家收到的却是熟悉的传统货币。
加密货币卡让这种模式更进一步。用户可以持有数字资产，并在任何接受Visa的地方付款。咖啡馆和商店看到的只是普通刷卡交易，可能完全不知道款项几秒钟前还以加密货币的形式持有。
因此，“使用加密货币支付”的含义已远比几年前广泛。对顾客来说，关键在于资金来自哪里；对商家来说，重要的是以便捷的形式收到款项。
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这种模式正逐步消除企业采用加密货币的一大障碍。
商店不再必然需要了解加密货币钱包、持有波动性资产或彻底改造会计系统。它们只需增加一种支付选项，日常资金处理方式无需改变。
稳定币成为首选
在此背景下，稳定币的作用变化尤其迅速。对于日常支付，USDT和USDC比比特币或以太坊 更方便，原因很简单：从购物到结账期间，它们的价值理论上不会波动5–10%。
据Allium统计，2026年前9个月，稳定币支付额约达4,820亿美元，较年初增长约45%。不过，这些资金大多没有流经零售收银台。
其中最大的类别包括企业间结算、服务、薪资发放和供应商付款。消费者购物所占比例小得多，约为190亿美元。
换句话说，如今稳定币支付的核心故事并非买咖啡或衣服，而是让资金在不同国家和企业之间快速、低成本地流转。
Visa等卡组织并未袖手旁观。Visa目前已支持160多个与稳定币挂钩的银行卡项目，这些项目的交易额在过去一年里增长近两倍。数字资产并未与传统支付系统正面竞争，反而日益融入现有基础设施。
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如今，加密货币几乎已能用于支付各种常见消费，从旅游、食品到电子产品和汽车。但加密货币的普及并非源于商家纷纷放弃美元、欧元和银行卡，而是数字资产正在接入成熟的支付基础设施。
这意味着，即使商家从未接触加密货币，它对用户而言也正逐渐成为一种可用货币。对顾客来说，区别越来越在于资金从哪里扣除；对商家来说，则在于收到哪种货币。
因此，这类支付越来越像普通的日常消费。
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