Cómo construir riqueza desde cero en 3 pasos prácticos

​Un camino fácil hacia la riqueza consta de solo tres sencillos pasos. El primer paso es configurar aportaciones automatizadas a una cuenta de inversión, incluso si empiezas con poco, con solo $10 a la semana. El segundo paso es utilizar un presupuesto para realizar un seguimiento de tus gastos y asegurarte de que tu dinero vaya a donde quieres y logre lo que deseas. El tercer paso es convertirte en un inversor bien formado mediante el uso de libros, cursos en línea y los recursos financieros que los brókers ofrecen de forma gratuita. Seguir estos tres sencillos pasos puede ayudarte a pasar de $0 a ser rico.

Existe un camino fácil hacia la riqueza, tan sencillo que prácticamente cualquiera puede seguirlo, incluso si empiezas desde cero, sin ahorros, sin inversiones, sin activos y sin unos ingresos de seis cifras. 

Cualquiera puede pasar de $0 a ser financieramente independiente —e incluso rico— con solo seguir unos pocos pasos sencillos.

Claro, puede que algún día te encuentres con una olla de oro: haz una inversión en algún momento del camino que resulte ser "la próxima Nvidia" y te convierta en millonario. Pero hay un camino mucho más fácil hacia la riqueza, y uno que tiene muchas más probabilidades de éxito que las de elegir la próxima Nvidia o Apple.

Tu viaje hacia la riqueza comienza ahora mismo, con el plan de 3 pasos que te voy a dar aquí mismo. Vamos allá.

Paso uno: Configura aportaciones automatizadas a una cuenta de inversión.

Este es el primer paso porque es el más importante. La inversión es lo que, en última instancia, te hará rico. Por lo tanto, el primer paso en el camino hacia la riqueza es abrir una cuenta de inversión, donde puedas invertir en activos financieros como acciones o materias primas. La riqueza se construye mediante la acumulación de activos, es decir, cosas que aumentan de valor con el tiempo y/o generan ingresos (por ejemplo, dividendos de acciones o intereses ganados por bonos). Ya puedo oír a la gente protestar: "Pero no tengo dinero para invertir". Bueno, ese es exactamente el problema que vamos a solucionar aquí.

Incluso si vives, como la mayoría de la gente, "al día", puedes ponerte en marcha en el camino hacia la riqueza. Configura una transferencia automática de fondos desde tu cuenta corriente a una cuenta de inversión, aunque sea de tan solo $10 a la semana. Lo más probable es que ni siquiera lo eches de menos. Y al cabo de un año, tendrás una cuenta de inversión con $520.

Tal vez pienses: "$520 no es mucho para invertir". Bueno, son $520 mejor que $0. Y si hubieras empezado a hacer esto hace cinco años, ya tendrías más de $2500 trabajando para ti. Demasiada gente nunca empieza, simplemente porque no cree que valga la pena empezar poco a poco.

Paso dos: Elabora un presupuesto para que tu dinero vaya a donde tú quieras y alcance tus objetivos financieros.

Tener un control firme sobre tu dinero es fundamental para tu éxito financiero: saber de dónde viene cada dólar y a dónde va. Las personas que presupuestan su dinero casi siempre terminan con más dinero y mayor seguridad financiera que las que no lo hacen.

Recomiendo crear un presupuesto de la siguiente manera:

- Primero, simplemente haz un seguimiento de todo lo que gastas durante un mes o dos. El primer paso para presupuestar es descubrir a dónde va tu dinero. Casi todas las personas que han hecho esto se han sorprendido significativamente al ver lo elevado que es uno o más de sus gastos mensuales. Seguro que encontrarás algunas áreas en las que, con solo hacer unos pequeños recortes en tus gastos, liberarás más dinero para cosas verdaderamente valiosas, como el ahorro y la inversión. Por ejemplo, conozco a varias personas que decidieron abandonar el lujo de Starbucks tras ver que esa elegante taza de café les quitaba entre $200 y $300 del bolsillo cada mes.

- Una vez que tengas un registro de uno o dos meses de cuáles son tus gastos reales, puedes elaborar un presupuesto para empezar a hacer que tu dinero vaya a donde realmente quieres y logre las cosas que deseas, en lugar de simplemente salir por la puerta sin rumbo cada mes. 

- Puedes simplificar la elaboración de presupuestos utilizando una aplicación como EveryDollar o Lunch Money. Una herramienta de presupuesto que a muchas personas les resulta útil es aquella que permite realizar un seguimiento (¡o cancelar fácilmente!) de esos servicios de suscripción mensual a los que todos nos hemos apuntado.

Ahorro e inversión

Partes clave de tu presupuesto deben ser dedicar automáticamente dinero cada semana, o cada mes, al ahorro y la inversión. Ya hemos hablado de configurar aportaciones automáticas a una cuenta de inversión. Haz lo mismo con las cuentas de ahorro. El propósito de las cuentas de inversión es hacerte ganar dinero. El propósito de las cuentas de ahorro es crear una base sólida de seguridad financiera.

Los asesores financieros suelen recomendar tener al menos el equivalente a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros, para estar protegido contra periodos de desempleo o gastos grandes e inesperados (por ejemplo, facturas importantes de reparación de automóviles o gastos médicos). Sí, puede llevar bastante tiempo acumular esa cantidad de dinero en una cuenta de ahorros. Pero una vez que lo hayas hecho, dormirás mucho más tranquilo por la noche.

Mientras construyes esa cuenta de emergencia, el acceso al crédito disponible puede proporcionar una capa adicional de flexibilidad financiera si tienes gastos inesperados. Sin embargo, es importante utilizar el crédito de forma responsable y evitar tratarlo como un sustituto del ahorro. Si utilizas una tarjeta de crédito, intenta reservarla para emergencias reales y paga el saldo lo antes posible. El objetivo final es crear suficientes reservas de efectivo para hacer frente a gastos imprevistos sin tener que recurrir a préstamos.

Es posible que desees crear más de una cuenta de ahorros. Además de esa cuenta para fondos de emergencia, podrías configurar una cuenta separada para ahorrar para las vacaciones del próximo año o para los regalos de Navidad de este año.

Insisto en la importancia de automatizar las aportaciones periódicas a las cuentas de ahorro e inversión. Si estas tareas están automatizadas, ni siquiera tienes que pensar en ellas. Sin embargo, si confías únicamente en las buenas intenciones, pero no en las acciones, es fácil que ese dinero se gaste en otra parte antes de que tengas la oportunidad de ahorrarlo o invertirlo. A medida que tus ingresos aumenten, considera también incrementar tus aportaciones, permitiendo que tus ahorros e inversiones crezcan junto con tus ganancias.

Paso tres: Infórmate bien sobre el mundo financiero.

Una de las mejores inversiones que puedes hacer mientras construyes tu cuenta de inversión es invertir tu tiempo en obtener una educación financiera. Además de los miles de libros que se han escrito sobre finanzas personales e inversión, hay un montón de cursos en línea y otros recursos financieros disponibles. La mayoría de las firmas de corretaje ofrecen mucha instrucción gratuita sobre cómo invertir y gestionar tu dinero. Aprovecha esos recursos gratuitos.

Con algo de tiempo y un poco de esfuerzo, puedes aprender todo lo que necesitas saber para dar un buen uso a tu cuenta de inversión convirtiéndote en un inversor de éxito: análisis técnico, cómo evaluar acciones, las diversas formas de invertir en bienes raíces. Puedes convertirte en un experto autodidacta en inversión en acciones, materias primas, forex y otros activos.

Recompénsate regularmente

Tu viaje hacia la riqueza no debería ser solo de autodisciplina severa y responsabilidad financiera. Recompénsate periódicamente por haber ejercido esa autodisciplina y por haber alcanzado objetivos financieros. ¿Finalmente ahorraste tus primeros $1000 en tu cuenta de fondo de emergencia? Regálate una buena cena fuera, o concédete un día libre extra y un fin de semana largo. Puede que aún no seas millonario, pero puedes reconocer que estás "llegando ahí", progresando, dando los pasos correctos en el camino hacia la riqueza.

Celebrar tus logros también ayudará a reforzar los comportamientos que los hacen posibles.

Un camino fácil hacia la riqueza: resumen

Así que, ahí lo tienes: una hoja de ruta sencilla y muy "factible" para volverse rico y financieramente independiente.

1) Configura aportaciones automatizadas a cuentas de inversión y ahorro

2) Elabora un presupuesto para que tu dinero vaya a donde tú quieras

3) Date una sólida educación financiera

Tanto si empiezas de cero como si solo buscas ser más astuto financieramente, seguir diligentemente estos sencillos pasos puede ayudarte a asegurar el futuro financiero que deseas. No esperes más: comienza hoy mismo el camino fácil hacia la riqueza.