CaixaBank mantiene su exigencia de Pilar 2 y eleva el mínimo CET1 al 9,47% desde 2027

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Jainam Mehta

27.10.2026

CaixaBank mantiene su exigencia de Pilar 2 y eleva el mínimo CET1 al 9,47% desde 2027 — Nuevo mínimo CET1 2027

CaixaBank afronta sin cambios en su requerimiento de Pilar 2 el nuevo marco prudencial que le aplicará a partir del 1 de enero de 2027 tras el proceso supervisor del BCE. La decisión sí incorpora un aumento en las exigencias mínimas de capital por la activación adicional del colchón anticíclico en España, con un impacto estimado de 35 puntos básicos.

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CaixaBank deberá cumplir con una ratio mínima CET1 del 9,47% a partir de 2027, tras la exigencia del Pilar 2 del 1,75%.
La activación del colchón anticíclico del 0,50% para España desde octubre de 2026 añadirá 35 puntos básicos a los requerimientos mínimos.
Las exigencias mínimas de capital Tier 1 y Capital Total serán del 11,30% y 13,74% respectivamente, y la ratio mínima de apalancamiento se mantiene en 3%.

Nuevo marco de capital desde enero de 2027

Según Comisión Nacional del Mercado de Valores, citando la comunicación remitida por CaixaBank, CaixaBank recibe del Banco Central Europeo la decisión sobre los requisitos mínimos prudenciales de capital y de ratio de apalancamiento tras conocerse los resultados del Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora, PRES.

La resolución mantiene en el 1,75% el requerimiento de Pilar 2, P2R, sin cambios frente a 2026. De ese porcentaje, al menos un 0,98% debe cubrirse con capital ordinario de nivel 1, CET1.

Con esta base, la entidad debe alcanzar una ratio CET1 mínima del 9,47%. Ese umbral incluye el mínimo regulatorio de Pilar 1 del 4,50%, el 0,98% correspondiente al P2R y un 3,99% adicional en colchones de capital.

Dentro de esos colchones figuran el de conservación de capital del 2,50%, el colchón OEIS del 0,50%, el colchón anticíclico del 0,93% por exposiciones en países con colchón activado y el colchón contra riesgos sistémicos para exposiciones hipotecarias en Portugal del 0,06%.

Impacto regulatorio sobre solvencia y apalancamiento

El principal cambio frente al ejercicio anterior es la activación del 0,50% restante del colchón anticíclico para las exposiciones crediticias en España, vigente desde el 1 de octubre de 2026. CaixaBank estima que esta medida añade un impacto de 35 puntos básicos sobre los requerimientos mínimos aplicables desde comienzos de 2027.

Sobre la base de los requisitos mínimos de Pilar 1, las exigencias de capital de nivel 1 alcanzan el 11,30%, mientras que las de Capital Total se sitúan en el 13,74%. La ratio mínima de apalancamiento queda fijada en el 3%, también sin cambios respecto a 2026.

La decisión dibuja un escenario de continuidad supervisora en el componente de Pilar 2, pero con mayores exigencias agregadas por el ajuste de colchones macroprudenciales. Para el sector bancario español, este marco refuerza el foco regulatorio sobre la capacidad de absorción de pérdidas y la calidad del capital.

El calendario de pagos de CaixaBank Titulización para los bonos de titulización de las series A y B fue abordado en una información previa de nuestra publicación, con detalle de los tipos nominales y de la amortización parcial prevista para la Serie B. En ese contexto, se precisaron los importes de intereses por serie y el volumen de caja asociado a la fecha de pago de octubre de 2026, aportando una fotografía de la operativa financiera del grupo en el mercado de titulizaciones.

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