Los hogares españoles muestran una débil capacidad de ahorro de emergencia

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Los hogares españoles muestran una débil capacidad de ahorro de emergencia — Ahorro de emergencia limitado

La capacidad de ahorro de los hogares en España sigue marcada por fuertes diferencias de renta y por un margen muy limitado para afrontar gastos imprevistos. Casi la mitad de la población tiene menos de 5.000 euros reservados y una parte relevante de las familias gasta más de lo que ingresa.

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Casi la mitad de los españoles tiene menos de 5.000 euros ahorrados y el 33,6% de los hogares presenta una tasa de ahorro negativa según Mintos y BBVA Research.
El 75,8% de los hogares en el 10% de menor renta gasta más de lo que ingresa, frente al 9,2% en el 10% de mayor renta, con una diferencia de renta anual mediana de 17.137 euros.
Según Mapfre, el 70% consigue ahorrar en promedio 265 euros mensuales, pero el grupo de mayor renta ahorra 750 euros al mes frente a solo 190 euros en los ingresos bajos.

Radiografía del ahorro y la vulnerabilidad financiera

Según El Economista, citando un barómetro de Mintos, en España casi la mitad de la población dispone de menos de 5.000 euros ahorrados y uno de cada diez ciudadanos no tiene ninguna reserva, a partir de una encuesta realizada a más de 1.200 personas en el país.

El desequilibrio se aprecia también en el estudio de BBVA Research “¿Quién ahorra en España? Heterogeneidad en la capacidad de ahorro de los hogares”, elaborado por las economistas Noelia Cámara y Sirenia Vázquez. Sus estimaciones sitúan en el 33,6% la proporción de hogares con una tasa de ahorro negativa, es decir, aquellos cuyo consumo anual supera su renta disponible.

La brecha depende en gran medida del nivel de ingresos. Entre los hogares ubicados en el 10% con menor renta, el 75,8% gasta más de lo que ingresa, mientras que esa proporción baja al 9,2% en el 10% con mayores ingresos. La renta anual mediana de los hogares con ahorro negativo se sitúa en 25.759 euros, frente a los 42.896 euros de los que sí consiguen ahorrar.

Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, correspondientes al segundo trimestre del año, sitúan la tasa de ahorro en el 11% de la renta disponible bruta una vez corregidos los efectos estacionales y de calendario. El estudio de BBVA Research añade que cada miembro adicional del hogar se asocia, en promedio, con una tasa de ahorro 9,75 puntos porcentuales inferior, una relación más intensa en las familias con menor capacidad económica.

Presión sobre el consumo y diferencias por ingresos

Los datos más recientes sobre ahorro mensual proceden del informe de Mapfre “¿Cómo ahorran los españoles? Tendencias y opiniones sobre el ahorro y la inversión”. Según la compañía, siete de cada diez españoles consiguen ahorrar, aunque la cuantía media se limita a 265 euros al mes.

El informe refleja además diferencias por género, con 306 euros mensuales en los hombres frente a 236 euros en las mujeres. También identifica a un grupo cercano al 20% del total que ahorra más de 400 euros al mes, elevando la media general.

La disparidad por renta vuelve a aparecer en una encuesta de Funcas de 2025. Los hogares con ingresos de entre 4.000 y 5.000 euros mensuales ahorran en torno a 750 euros al mes, frente a unos 190 euros entre quienes ingresan entre 600 y 1.000 euros, una distancia de unos 560 euros mensuales que supera los 6.700 euros al año.

Mapfre señala que las principales causas para no ahorrar son los ingresos insuficientes, la dificultad para llegar a fin de mes y el aumento del coste de la vida. Además, el 59% de quienes actualmente no ahorran afirma que sí lo hacía en el pasado, lo que apunta a un deterioro de la capacidad financiera de parte de los hogares españoles.

En una información anterior analizamos las previsiones de Funcas sobre la economía española, marcadas por una desaceleración del crecimiento y una inflación por encima de la media de la eurozona. El informe también advertía de que unos tipos de interés más altos elevarían el coste de la deuda pública y podrían enfriar la demanda interna, un telón de fondo que ayuda a entender la presión actual sobre el consumo y la capacidad de ahorro de los hogares.

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