Questrade explique les principales différences entre le CELI et le REER

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Questrade simplifie l'épargne avec le CELI et le REER

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Mirjan Hipolito

24.01.2025

Questrade explique les principales différences entre le CELI et le REER — Commencez à épargner plus intelligemment avec le CELI et le REER de Questrade

Choisir le bon régime d'épargne est une étape cruciale pour assurer votre avenir financier. Cependant, avec des options comme le CELI (compte d'épargne libre d'impôt) et le REER (régime enregistré d'épargne-retraite), il est facile de ne pas savoir quelle est la meilleure option pour vous.

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Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Les deux comptes offrent des avantages considérables, mais la compréhension de leurs différences peut vous aider à choisir l'option qui correspond à vos objectifs actuels et à votre situation financière, selon Questrade.

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Comprendre le CELI et le REER

Les CELI et les REER vous permettent d'épargner de l'argent tout en investissant dans une variété d'instruments financiers, tels que les actions et les FNB. Toutefois, ces comptes diffèrent en termes de règles de cotisation, d'avantages fiscaux et de conditions de retrait.

CELI : Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d'impôt, mais la croissance des placements et les retraits sont entièrement exonérés d'impôt. Le CELI est donc idéal pour les objectifs à court terme ou pour les personnes qui ont besoin d'un accès occasionnel à leur épargne. Les résidents canadiens âgés de 18 ans et plus bénéficient d'un plafond de cotisation annuel, et les droits inutilisés sont reportés à l'année suivante.

REER : Les cotisations à un REER réduisent votre revenu imposable, ce qui offre des avantages fiscaux immédiats. Toutefois, les retraits sont imposés comme un revenu, sauf s'ils sont utilisés dans le cadre de programmes spécifiques tels que le Régime d'accession à la propriété ou le Régime d'encouragement à l'éducation permanente. Les REER conviennent mieux à l'épargne à long terme, car ils encouragent le maintien des fonds investis jusqu'à la retraite.

Quel compte choisir ?

Le choix entre un CELI et un REER dépend de votre situation financière et de vos objectifs :

Choisissez un CELI : Si vous privilégiez la souplesse ou si vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme des vacances ou une voiture, le CELI est une excellente option. Il permet une croissance en franchise d'impôt et des retraits sans pénalité.

Optez pour un REER : Si vous vous concentrez sur l'épargne-retraite à long terme ou si vous vous situez dans une tranche d'imposition plus élevée, un REER peut s'avérer plus avantageux. Les cotisations réduisent votre revenu imposable et les fonds fructifient en franchise d'impôt jusqu'au retrait.

Commencez à investir avec Questrade

Quel que soit le compte que vous choisissez, Questrade rend le processus simple. Le processus d'inscription est entièrement en ligne et ne prend que quelques minutes. La plateforme offre tous les outils et les ressources dont vous avez besoin pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers.

Qu'il s'agisse d'épargner pour des étapes à court terme ou de planifier la retraite, les CELI et les REER offrent tous deux des moyens efficaces de faire fructifier votre patrimoine.

Ce matériel peut contenir des opinions de tiers, aucune des données et informations sur cette page web ne constitue un conseil en investissement selon notre Avertissement. Bien que nous respections une stricte Intégrité Éditoriale, ce post peut contenir des références à des produits de nos partenaires.

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