La BCE mise sur la simplification bancaire pour renforcer la compétitivité des banques européennes

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Mikhaïl Vnoutchkov

28.09.2026

La BCE mise sur la simplification bancaire pour renforcer la compétitivité des banques européennes — La BCE vise une réforme bancaire

Les banques européennes ont amélioré leur rentabilité, la qualité de leurs actifs et leur rendement des fonds propres, mais le secteur reste confronté à des limites structurelles qui pèsent sur sa compétitivité à long terme. Ces contraintes découlent principalement de la fragmentation des marchés et de la complexité réglementaire, qui, selon la Banque centrale européenne, continuent de freiner les économies d'échelle, l'innovation et l'expansion transfrontalière.

Points forts

La BCE, par l'intermédiaire de Pedro Machado, a annoncé le passage de la conception à la mise en œuvre de mesures de simplification telles que des décisions plus rapides en matière de capital et des charges déclaratives allégées pour les banques européennes.
Machado a souligné que, malgré une rentabilité plus solide, de meilleurs ratios coûts/revenus et une meilleure qualité des actifs, la fragmentation selon les frontières nationales reste le principal obstacle à la compétitivité des banques européennes.
Le manque persistant de fusions transfrontalières dans le secteur bancaire de l'UE limite les gains d'efficacité et la diversification des revenus, faisant de la simplification réglementaire et d'une intégration plus poussée des priorités urgentes.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

La BCE présente son programme de simplification

Selon la Banque centrale européenne, Pedro Machado, membre du conseil de surveillance prudentielle de la BCE, a déclaré dans un discours que la compétitivité et la simplification deviennent un objectif commun pour les banques européennes et les superviseurs. Il soutient qu'un capital plus solide et une supervision renforcée n'affaiblissent pas la capacité des établissements à concurrencer, mais soutiennent au contraire leur capacité de prêt, leur absorption des chocs et la confiance des investisseurs.

Machado affirme que les banques européennes sont dans une position plus solide qu'il y a quelques années, leur rentabilité se rapprochant de celle de leurs homologues américaines, leurs ratios coûts/revenus se comparant favorablement et la qualité de leurs actifs s'améliorant sensiblement. Selon lui, la compétitivité ne doit pas être évaluée sur les résultats d'un seul trimestre, mais sur la capacité des banques à rester résilientes, efficaces et innovantes, ainsi qu'à déployer efficacement des technologies telles que l'intelligence artificielle au fil du temps.

La BCE passe désormais de la conception des mesures de simplification à leur mise en œuvre, indique-t-il. Ces mesures comprennent des décisions plus rapides en matière de capital, une charge déclarative allégée, des travaux sur site plus efficaces et des mises à jour du cadre réglementaire, tout en maintenant les normes prudentielles inchangées.

La fragmentation demeure une contrainte structurelle

Machado estime que le principal obstacle pour les banques européennes n'est pas le manque de résilience, mais la fragmentation persistante selon les frontières nationales. Il cite l'évaluation du rapport Draghi, selon laquelle le secteur bancaire de l'UE constitue un frein à la compétitivité en raison de la fragmentation, de la complexité réglementaire et d'un manque d'échelle par rapport à ses concurrents américains.

Il explique que cette fragmentation augmente les coûts liés à la planification stratégique des banques, notamment en matière de transformation numérique et d'innovation dans les services, tandis que le nombre limité de fusions transfrontalières empêche les établissements de gagner en efficacité et de diversifier leurs revenus. Selon lui, les seuls marchés nationaux ne peuvent pas offrir l'échelle et la diversification nécessaires pour que les banques européennes restent compétitives, ce qui fait de la mise en œuvre de la simplification et d'une intégration plus poussée une priorité pour les superviseurs, les décideurs politiques et le secteur.

Notre précédent article sur le durcissement des règles de capital pour UBS expliquait que les législateurs suisses avaient soutenu des exigences plus strictes susceptibles de contraindre la banque à détenir environ $18 milliards de capital supplémentaire. Nous avons également souligné que le débat s'est intensifié autour de la future structure d'UBS, y compris l'intérêt potentiel pour une fusion, tandis que les autorités suisses ont indiqué que la relocalisation de la banque serait probablement plus coûteuse et juridiquement plus complexe que le respect de ces exigences.

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