Mutui in Italia, tassi medi in rialzo a ottobre mentre il fisso mantiene il predominio

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Oleg Tkachenko

1 un'ora fa

Mutui in Italia, tassi medi in rialzo a ottobre mentre il fisso mantiene il predominio — Tassi mutui in rialzo

Il mercato dei mutui entra nell'ultimo trimestre del 2026 con un aumento dei tassi medi, mentre le famiglie continuano a privilegiare in larga misura le soluzioni a rata stabile. La convenienza del variabile torna a emergere sui nuovi finanziamenti, ma l'accessibilità all'acquisto resta condizionata da durate più lunghe e da una maggiore quota finanziata dalle banche.

Punti chiave

TAN medio dei mutui fissi a 20 e 30 anni sale al 3,62% in ottobre dal 3,54% di settembre, TAN variabile raggiunge il 2,94%.
Il fisso mantiene il predominio con il 92,5% delle richieste, mentre la quota di mutui variabili cresce dal 2,8% al 3,9%.
Loan-to-Value medio aumenta al 71,1%, massimo dal 2016, importo medio richiesto pari a 143.600 euro, durata media mutui a 25 anni e un mese.

Tassi di ottobre e preferenze delle famiglie

Come riportato da Teleborsa, citando MutuiOnline.it nel suo Osservatorio aggiornato al 31 ottobre, il Tan medio dei mutui fissi a 20 e 30 anni si attesta al 3,62%, in aumento dal 3,54% di settembre e dal 3,34% di luglio, mentre quello dei mutui variabili sale al 2,94% dal 2,80%. Su un finanziamento ventennale da 100mila euro, il variabile consente in media un risparmio di 35 euro sulla rata mensile, 551 euro contro 586 euro, e di poco meno di 8.300 euro sugli interessi complessivi.

Nonostante questo vantaggio economico, il fisso assorbe il 92,5% delle richieste, in lieve calo dal 93,7% del terzo trimestre. Il variabile sale invece dal 2,8% al 3,9%, mentre il mutuo misto resta all'1,4% e il variabile con cap rappresenta il 2,2% delle domande.

I mutui green continuano a offrire condizioni più favorevoli rispetto ai prodotti standard. Il Tan fisso medio è al 3,34% contro il 3,73% dei mutui non green, con uno scarto di 39 punti base, mentre il variabile è al 2,79% contro il 2,97%, con risparmi mensili stimati rispettivamente in 20 e 9 euro sulla rata.

Durata dei prestiti e accessibilità all'acquisto

La prima casa rappresenta il 74,4% delle richieste, in crescita dal 71,3% del terzo trimestre, mentre surroghe e sostituzioni scendono al 14,1% e la seconda casa all'8,1%. La durata media dei mutui sale a 25 anni e un mese, il livello più alto degli ultimi dieci anni, con il 53,9% delle domande concentrato su piani di rimborso tra 26 e 30 anni.

L'importo medio richiesto si colloca intorno a 143.600 euro a fronte di immobili dal valore medio di circa 223.100 euro. Il Loan-to-Value medio raggiunge il 71,1%, il dato più elevato dal 2016, mentre l'età media dei richiedenti è di 38 anni e 9 mesi e gli Under 36 pesano per il 44,4% delle domande.

Secondo Matteo Favaro di MutuiOnline.it, il ritorno del vantaggio economico del variabile non è ancora sufficiente a cambiare in modo significativo le scelte delle famiglie, che continuano ad attribuire un valore elevato alla certezza della rata. Favaro aggiunge che il vero nodo del mercato resta l'accessibilità all'acquisto, con i nuclei familiari che per contenere la rata allungano i piani di rimborso e chiedono una quota maggiore del valore dell'immobile; un eventuale rialzo di 25 punti base della Bce a dicembre potrebbe riflettersi soprattutto sull'Euribor e quindi sul costo del variabile, favorendo un nuovo riavvicinamento tra le due formule.

Nel nostro precedente articolo sui flussi finanziari del secondo trimestre 2026 abbiamo evidenziato che le famiglie italiane hanno aumentato gli acquisti netti di attività finanziarie a 23,9 miliardi di euro, con una forte preferenza per il risparmio gestito. Nello stesso periodo è cresciuto anche l’indebitamento, con passività in aumento di 17,1 miliardi, sostenute in parte dai prestiti bancari: un quadro utile per leggere le attuali scelte sul credito, inclusa la prudenza verso i mutui variabili.

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