O Banco Central Europeu lançou um novo programa para explorar como agentes de IA poderiam usar um futuro euro digital para pagamentos. O trabalho abrangerá áreas como micropagamentos, interações entre máquinas e novos recursos em aplicativos de pagamento.
Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.
Segundo o BCE, empresas, fintechs, provedores de pagamento, comerciantes, instituições públicas e pesquisadores podem se candidatar para participar da próxima etapa de sua plataforma de inovação. O trabalho começará em 2027.
Uma parte do programa se concentrará em casos de uso futuros. Os participantes estudarão como agentes de IA poderiam interagir com sistemas de pagamento e entre si, além de como micropagamentos de valores muito pequenos poderiam ser processados.
O BCE também dará atenção especial à privacidade, à proteção de dados e ao controle dos usuários. Ao mesmo tempo, o banco central ressalta que os testes não significam que pagamentos autônomos por IA necessariamente farão parte do euro digital final.
Outra frente será mais prática. De janeiro a junho de 2027, os participantes criarão protótipos para recibos eletrônicos, pagamentos condicionais, transações envolvendo vários remetentes ou destinatários e novos recursos para aplicativos de pagamento.
Um piloto separado começará mais tarde
Este programa é separado do maior piloto do euro digital que o BCE planeja lançar no segundo semestre de 2027. Ele terá duração de 12 meses e envolverá 36 provedores de pagamento, incluindo Deutsche Bank, Revolut Bank, Stripe Technology Europe, UniCredit, Adyen e SumUp.
O piloto testará transferências entre pessoas, compras em lojas físicas, pagamentos online e transações móveis. A versão de teste do euro digital não terá status de moeda de curso legal.
O euro digital ainda não foi aprovado
Os experimentos não significam que um euro digital será definitivamente emitido. O BCE só tomará uma decisão final depois que a União Europeia concluir o processo legislativo necessário.
Se o marco legal for aprovado, a primeira emissão possível do euro digital poderá ocorrer por volta de 2029. O BCE o considera uma forma digital de moeda do banco central para pagamentos cotidianos, ao lado do dinheiro físico em euros.
Por que o euro digital é criticado
A comunidade cripto frequentemente critica o euro digital porque ele continuaria sendo um instrumento totalmente centralizado. Ao contrário do Bitcoin e de outros ativos descentralizados, a emissão e as regras que regeriam o euro digital seriam controladas pelo Banco Central Europeu e por intermediários de pagamento regulamentados. Os céticos temem que esse modelo possa aumentar o controle estatal sobre os pagamentos e tornar as transações financeiras mais dependentes dos reguladores.
Outra preocupação é a privacidade e a programabilidade do dinheiro. Embora o BCE prometa uma forte proteção de dados e ressalte que o euro digital não será “dinheiro programável”, alguns membros da comunidade cripto duvidam que esses limites permaneçam inalterados no futuro. Os críticos também argumentam que é improvável que o euro digital ofereça os benefícios pelos quais as criptomoedas são valorizadas, incluindo independência dos bancos, autocustódia e a possibilidade de realizar transações sem um intermediário central.
O BCE também está avançando em sua estratégia para o euro digital no mercado europeu de pagamentos.
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