Dinheiro para máquinas: como o AiFi pode transformar as finanças

O rápido avanço da inteligência artificial deu origem a uma ideia que há poucos anos parecia ficção científica — um sistema financeiro em que softwares, e não pessoas, se tornam os principais participantes econômicos. Proposto pelo CEO da Coinbase, Brian Armstrong, o conceito de Agentic Finance (AiFi) prevê a infraestrutura cripto servindo como base financeira para uma economia movida por agentes de IA.

Nos últimos anos, a inteligência artificial se consolidou como a principal tendência tecnológica, levando muitas empresas a repensarem suas prioridades. Nesse contexto, alguns argumentam que as criptomoedas estão gradualmente perdendo relevância e que os desenvolvedores deveriam direcionar seu foco para a IA.

O CEO da Coinbase discorda. Em sua visão, a inteligência artificial não substituirá as criptomoedas — ela criará um novo mercado para elas.

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Se milhões de agentes de IA começarem a comprar dados, pagar por poder computacional, executar transações e interagir entre si de forma autônoma, precisarão de sua própria infraestrutura financeira. Armstrong chama essa visão de Agentic Finance, ou AiFi.

Por que agentes de IA precisam de um sistema financeiro próprio

Hoje, eles já conseguem buscar informações, analisar documentos, escrever códigos, reservar serviços e interagir com outras plataformas digitais. O próximo passo lógico é permitir que paguem pelos recursos de que precisam sem intervenção humana.

Segundo Armstrong, é nesse ponto que o sistema financeiro tradicional começa a apresentar limitações.

Um agente de IA não pode abrir uma conta bancária, concluir procedimentos padrão de verificação de identidade ou esperar vários dias para a liquidação de uma transferência internacional. Em contrapartida, uma carteira cripto pode ser criada programaticamente, enquanto pagamentos podem ser realizados quase instantaneamente e sem restrições geográficas.

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Em sua publicação, o CEO da Coinbase delineou um futuro mais amplo, no qual agentes de IA poderiam fazer muito mais do que pagar por serviços. Eles poderiam gerenciar investimentos, rebalancear portfólios automaticamente, captar recursos para seus projetos e até atuar como consultores financeiros. Embora muitos desses cenários ainda sejam especulativos, o conceito de pagamentos autônomos já começa a ir além da teoria.

Primeiros passos rumo a uma economia de IA

Apesar de seu caráter futurista, elementos dessa visão já começam a surgir.

A Coinbase está desenvolvendo o protocolo aberto x402, que permite que softwares paguem automaticamente pelo acesso a dados, APIs, recursos computacionais e outros serviços digitais sem intervenção humana.

No entanto, a ideia de uma economia de agentes de IA não se limita mais a uma única empresa. Iniciativas semelhantes estão sendo conduzidas por Google, Visa, Mastercard, Stripe e outras grandes empresas de tecnologia e finanças.

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Essas empresas também estão criando sistemas que permitem à IA realizar pagamentos com segurança, adquirir serviços digitais e interagir com plataformas online. Como resultado, o AiFi reflete cada vez mais uma tendência ampla em tecnologia financeira, e não uma estratégia exclusiva da Coinbase.

Os maiores desafios do AiFi

Apesar do crescente interesse pelo conceito, uma economia de agentes de IA totalmente funcional ainda é uma perspectiva distante. A maioria dos projetos está em estágios iniciais, enquanto muitos dos cenários descritos por Armstrong permanecem, em grande parte, teóricos.

O desafio mais difícil é a regulamentação. Se um agente de IA executar de forma independente uma transação errada, comprar bens proibidos ou se envolver em atividades fraudulentas, ainda não está claro quem deve ser responsabilizado — o proprietário, o desenvolvedor, o operador do serviço ou a própria plataforma.

A maioria dos sistemas jurídicos ainda não forneceu uma resposta clara.

A segurança é outra grande preocupação. Dar ao software autoridade para controlar ativos financeiros é significativamente mais complexo do que permitir que ele analise documentos ou responda a mensagens.

Por esse motivo, as soluções existentes dependem de limites de gastos, regras predefinidas e supervisão humana contínua. Agentes financeiros totalmente autônomos ainda são mais uma meta de longo prazo do que uma realidade atual.

Além disso, a indústria cripto não é a única concorrente buscando construir essa infraestrutura.

Google já está desenvolvendo o protocolo aberto Agent2Agent (A2A), que permite que agentes de IA se comuniquem entre si. Enquanto isso, Visa, Mastercard e Stripe estão criando seus próprios sistemas que permitem à IA iniciar pagamentos com segurança por meio da infraestrutura financeira existente.

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Isso significa que as criptomoedas ainda precisam provar que a infraestrutura descentralizada é a base mais prática para uma economia movida por IA.

Uma nova fase para os mercados financeiros?

Hoje, Agentic Finance é menos um produto acabado e mais uma tentativa de definir o rumo que os mercados financeiros podem tomar nos próximos anos. A Coinbase tornou-se uma das primeiras grandes empresas a unir ideias como pagamentos autônomos, dinheiro programável e economias de agentes de IA em uma estrutura única.

Ao mesmo tempo, o mercado mais amplo está seguindo na mesma direção, com iniciativas semelhantes surgindo muito além da indústria cripto.

Ainda assim, o blockchain oferece várias vantagens difíceis de replicar no sistema financeiro tradicional. Liquidação 24 horas por dia, pagamentos programáveis, ausência de restrições geográficas e a possibilidade de criar carteiras digitais instantaneamente tornam a infraestrutura cripto uma candidata natural para servir como camada financeira para softwares autônomos.

Como resultado, muitos observadores do setor veem a IA não como uma concorrente das criptomoedas, mas como uma potencial fonte de nova demanda por infraestrutura financeira baseada em blockchain.

Milhões de agentes de IA vão gerenciar capital e negociar ativos digitais de forma independente nos próximos anos?

Por enquanto, esse cenário ainda é excessivamente otimista.

No entanto, pagamentos entre máquinas já não são apenas um conceito acadêmico. As primeiras ferramentas práticas estão começando a surgir, enquanto grandes empresas de tecnologia continuam investindo fortemente no setor. Como resultado, o debate mudou de se tal sistema é possível para qual infraestrutura irá, de fato, impulsionar a próxima geração da economia digital.