Что такое депозит?

Как работает депозит?

Депозиты работают следующим образом:

• Вкладчик размещает свои деньги в банке на определенный срок или без ограничения срока;

• Банк использует эти средства для кредитования и инвестиций;

• По истечению срока депозита клиент получает выплату в виде суммы депозита и процентной ставки.

Выплата процентов может производиться после завершения контракта или в формате периодических платежей, например, раз в месяц, квартал или полугодие.

Что нужно для открытия и закрытия депозита

Открыть депозит в банке вы можете как в отделении банка, так и онлайн. Вот пошаговая инструкция:

• Выберите банк и условия депозита;

• Подготовьте документы. Как минимум, понадобятся паспорт и ИНН. Могут потребоваться и дополнительные документы;

• Посетите банк для заключения договора. Также многие банки предлагают открыть депозиты в режиме онлайн;

• Оформите депозит. Заполните анкету, ознакомьтесь с условиями договора. Подпишите договор.

После того как вы оформили депозит, вы можете следить за ним, за приростом средств. Контролировать проще всего через сервис онлайн-банкинга. Депозит может быть закрыт по истечению срока или досрочно. Однако досрочное закрытие может привести к штрафам, к потере дохода и т. д.

Что следует учитывать при выборе депозитной программы?

На текущий момент в Украине доступны сотни вариантов депозитных программ с разными условиями. В этом разделе мы собрали основные моменты, на которые следует обратить внимание при выборе депозитной программы:

• Процентная ставка. Процентная ставка является ключевым фактором при выборе депозита. От нее зависит, сколько дохода получит вкладчик от размещенных средств. Сравнивайте ставки разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение;

• Срок действия договора. Срок депозита также важен, так как от него зависит доступ к средствам и размер процентной ставки. Определите свои финансовые цели и выберите срок, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям;

• Условия пополнения и снятия средств. Некоторые банки позволяют пополнять счет и снимать средства без потери процентов. Эти условия могут быть важны для тех, кто планирует регулярно добавлять деньги на счет или периодически снимать их;

• Страхование депозитов. Узнайте, застрахован ли ваш вклад и на какую сумму. В случае банкротства банка страхование обеспечивает возврат средств вкладчикам;

• Возможность капитализации процентов. Капитализация процентов позволяет увеличить доходность депозита за счет ежемесячного начисления процентов на сумму вклада и ранее начисленные проценты.

Также обязательно проверьте репутацию банка, его финансовую устойчивость и рейтинг надежности. Надежные банки с хорошей репутацией обеспечивают безопасность ваших средств.

Альтернативы банковским депозитам

Существует множество способов получения пассивного дохода, помимо открытия депозита в банке. В частности, вы можете рассмотреть:

Инвестирование в акции

Владельцы акций могут получать доход в виде дивидендов, а также за счет роста стоимости акций. Держатели ценных бумаг могут получать доход от роста стоимости акций, и часть прибыли компаний в формате дивидендов.

Инвестиции в ETF (биржевые фонды)

ETF могут включать акции, облигации, товары и другие активы. Этот способ позволяет снизить риски, поскольку вы вкладываете средства в пул компаний. Но эти активы могут терять в цене в периоды спада на рынке.

Покупка облигаций

При покупке облигаций получают регулярные процентные платежи и возврат номинальной стоимости в конце срока. Это консервативный метод инвестирования, позволяющий получить заранее известный доход. Из рисков можно назвать риск дефолта компании-эмитента и вероятность изменения стоимости облигаций при изменении процентных ставок.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы могут быть приобретены в виде слитков, монет или через фонды, торгуемые на бирже. Драгоценные металлы - высоколиквидный актив, позволяющий защитить сбережения от инфляции и валютных рисков. Но при покупке физических ценных металлов могут возникнуть дополнительные расходы на их хранение и страховку.

Копитрейдинг (Copy Trading)

Копитрейдинг позволяет инвесторам автоматически копировать сделки опытных трейдеров. Это удобный способ для новичков учиться и зарабатывать одновременно.

Для большей ясности мы сравнили условия и предложения топ-3 брокеров, которые предлагают возможности для пассивного дохода. Их можно рассматривать как альтернативу депозитам: