Чем отличается депозит от вклада?
Рынок банковских услуг широкий, тут есть множество возможностей для инвестирования и заработка. В частности, наиболее популярные варианты – банковские депозиты и вклады. Многие граждане не понимают, какая между ними разница и часто воспринимают эти понятия в качестве синонимов. Из традиционной теории банковского дела известно, что любой вклад можно назвать депозитом, но далеко не каждый депозит - это вклад.
Мы поможем вам расставить все точки над «i» и понять суть каждого из этих способов заработка. Из нашего материала вы узнаете, чем отличается депозит от вклада простыми словами, какие плюсы и минусы у этих инвестиционных инструментов, как правильно сделать выбор и есть ли альтернативы.
Начните инвестировать в валюты сейчас вместе с RoboForex!Что такое депозит?
Под депозитом понимают любые ценности, которые инвестор передает в банк для хранения. Речь идет не только о денежных средствах, но и о других видах активов. В частности, сюда относятся драгметаллы, ценные бумаги, произведения искусства и пр. Депозитное вложение – более широкое понятие, чем вклад, так как подразумевает хранение различных ценностей с целью получения прибыли или же без нее.
Есть несколько форм депозитов:
денежный счет (для физических лиц, компаний). Благодаря этому можно аккумулировать средства для дальнейшего использования в безналичном обороте;
банковский сейф. Это ячейка в защищенном хранилище финансового учреждения, которую клиенты снимают для хранения ценностей: акций, дорогостоящих украшений, денег, документов;
металлические счета. Доходность такого депозита зависит от динамики стоимости металла, в котором он открыт (платина, золото, серебро и пр.).
Депозиты отличаются по особенностям размещения, условиям и срокам. Чтобы не прогадать, важно внимательно изучить маркетинговые предложения банков, ознакомиться с договором и только потом принимать окончательное решение. Этот совет будет актуален и для тех, кто планирует открыть вклад.
Что такое вклад?
Вклад – это средства, которые клиент передает банку для хранения и получения дополнительного дохода. Деньги могут быть у финансового учреждения до востребования или на определенный договором период. От вложенного капитала инвестор получает конкретные проценты. Если для хранения денег используется срочный вклад, то самым главным условием будет соблюдение периода инвестирования. Это позволит получить максимальную выгоду в виде депозитных начислений. Те средства, которые сберегаются в банке до востребования, можно забрать в любое время. Однако важно учитывать то, что процентная ставка по такому вкладу будет ниже, большую прибыль извлечь не получится. Этот вариант считается оптимальным в том случае, если вы планируете активно пользоваться капиталом в скором времени или хотите просто обеспечить безопасное хранение своих накоплений. Доверять средства стоит только тем финансовым учреждениям, которые регулируются в рамках местного законодательства и получили лицензию. В противном случае есть риск потерять все.
Как начать инвестировать?Чем отличается депозит от вклада простыми словами?
Чем депозит отличается от банковского вклада? Чтобы разобраться в этом, в первую очередь стоит разобраться с тем, что у них общее:
Есть несколько форм депозитов:
оба способа инвестирования подходят для увеличения дохода;
есть возможность вложить активы как на определенный срок, так и бессрочно (с пролонгацией договора);
они доступны во многих финансовых учреждениях.
Однако разница между этими видами банковских продуктов очевидна.
Что вкладывать?
Вклады используются исключительно для денежных средств, это единственный объект хранения. При этом депозит помогает сберечь и заработать за счет различных ценностей. Это не только денежные средства, но и акции, драгоценные металлы, ювелирные изделия и др.
Кому доступно?
Вклады – это прерогатива физических лиц. А вот открыть депозит могут не только рядовые инвесторы, но и юридические лица, чтобы потом использовать эти активы для безналичных расчетов.
Где предлагают?
Услуга открытия вклада предоставляется в банковских учреждениях (мы не говорим о банальных хайпах, где также есть инвестиционные программы). Что же касается депозитов, то такая услуга доступна не только в банках, но и в финансовых учреждениях – депозитариях, которые специализируются на хранении ценностей.
Возможно ли частичное снятие?
Вклады бывают как срочными, так и до востребования, что позволяет снимать некоторую сумму. В случае с депозитами часть активов (например, драгметаллов или акций) вывести невозможно.
Что с платностью?
Размещение вклада происходит с выплатой процентов, размер вознаграждения устанавливает банковское учреждение. Условия оговариваются заранее. Доходность депозита чаще всего выражается в росте стоимости ценностей, переданных на хранение.
Страхование
Безусловно, каждому инвестору приятно сознавать, что активы находятся под надежной защитой. От форс-мажоров уберечься невозможно, однако в банковских учреждениях есть страховка вклада с возможностью получить выплату от АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. С депозитариями это правило не работает. Они не могут обещать и обеспечивать страховые выплаты. Тут есть риск лишиться своих активов.
Чем депозит отличается от банковского вклада? Сравнительная таблица
Часто происходит так, что, прежде чем отнести свои накопления в банк на хранение и для получения дохода, инвестор начинает интересоваться основными отличиями этих способов, чтобы сделать правильный выбор. Несведущему человеку разницу понять сложно, но благодаря нашей сравнительной таблице вы сможете это сделать.
| Депозит | Вклад | |
|---|---|---|
Основная цель |
Хранение активов и получение дохода в виде роста стоимости ценностей |
Заработок в виде процентных начислений |
Предпочтительный срок |
Долгосрочное хранение |
Краткосрочное и среднесрочное хранение |
Какие активы можно вложить? |
Не только денежные средства, но и любые другие ценности – акции, драгоценные металлы, документы, ювелирные украшения и пр. |
Денежные средства |
Возможно ли частичное снятие средств? |
Нет |
Да |
Кому доступно? |
Физическим и юридическим лицам |
Только физическим лицам |
Кто может предоставлять услугу |
Банки и другие специальные финансовые учреждения |
Банки |
(депозитарии), имеющие на это разрешение |
Преимущества депозита и вклада для начинающего инвестора
Для начинающих инвесторов вклады и банковские депозиты – хороший вариант. Это простой и понятный инструмент для защиты ваших активов и получения доходности.
Основные плюсы:
Защита сбережений. Если говорить о вкладах, то тут есть гарантии от государства. Клиенты крупных и проверенных финансовых организаций в случае форс-мажора (потери лицензии, банкротства) могут рассчитывать на страховые выплаты до 1,4 млн рублей. Иногда сумма возврата может быть повышена до 10 млн рублей. Если же говорить о банковских депозитах, то на стоимость таких активов, как драгметаллы (платина, золото, серебро и пр.) вообще не влияет инфляция. Это повышает шансы на сохранение ценностей и обеспечивает более быстрое накопление капитала;
Грамотное планирование бюджета. Если активы размещены на банковском депозите или вкладе, не возникнет желание воспользоваться ими (не берем в учет форс-мажорные случаи). Даже внося небольшое количество средств стабильно, можно собрать внушительную сумму. Например, так родители могут собрать капитал для своего ребенка к его совершеннолетию. С депозитом ситуация похожая, так как со временем стоимость ценностей может существенно возрасти;
Доступный порог входа. Это делает банковские вклады и депозиты приемлемыми даже для новичков в сфере инвестирования. Оба варианта подходят для физических лиц.
Недостатки депозита и вклада для начинающего инвестора
У любого инвестиционного продукта есть не только плюсы, но и минусы, о которых не стоит забывать (даже если на первый взгляд они могут показаться неочевидными или несущественными). В числе основных недочетов вкладов и депозитов можно отметить:
Для хорошего заработка нужен большой капитал. Да, порог входа банки устанавливают скромный, однако для получения большого дохода нужно внести активы на крупную сумму. Никто из банковских специалистов не сможет предугадать, устроит ли вас прибыль в будущем, так как есть инфляция. Учитывайте этот момент перед инвестированием средств;
Акции и драгметаллы в дефиците. Не у каждого есть подобные ценности, чтобы положить их на депозит и заработать в будущем. Кроме того, для получения дохода за счет вложения таких активов желательно иметь специализированные знания;
Небольшая процентная ставка и зависимость от срока вложений. Чтобы хорошо заработать на вкладе или депозите, необходимо запастись терпением. Потребуются месяцы или даже годы, чтобы увидеть результат. Кроме того, не стоит забывать об отсутствии стабильности в мировой экономике и большой вероятности будущих финансовых кризисов.
Как выбрать депозит или вклад начинающему инвестору? На что обратить внимание?
Банки заманивают выгодным коммерческим предложением и обещают хорошую доходность? Не стоит принимать поспешное решение, при выборе депозита или вклада важно обратить внимание на многие аспекты. Мы даем детальную инструкцию:
проверьте юридические документы. Банк обязательно должен иметь лицензию и участвовать в программе страхования АСВ. Это будет гарантией того, что при банкротстве или аннулировании лицензии государство вернет вам деньги. Максимальная сумма на 2023 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Если вы планируете инвестировать больше, лучше разбить сумму на несколько вкладов;
определитесь с видом вклада. Если вам важна процентная ставка, то лучше выбрать срочный вклад. В этом случае банк не имеет права изменить условия, указанные в договоре. Тем, кто не уверен в том, что может предоставить свои активы на определенный срок, придется выбрать вклад до востребования. Тут процентная ставка ниже, но зато можно время от времени снимать часть суммы;
оцените возможную доходность. Важно учитывать инфляцию, изменчивость ситуации в мировой экономической системе. Обычно на официальных сайтах банков есть калькулятор доходности, что позволяет спрогнозировать прибыль. Оцените, подходит вам реальное коммерческое предложение или нет;
внимательно прочитайте договор о сотрудничестве. Некоторые недобросовестные банки прописывают «мелким шрифтом» кабальные условия, в результате чего инвесторы не могут заработать или вывести средства;
изучите отзывы реальных вкладчиков. Фидбэк позволит узнать обо всех «подводных камнях», плюсах и минусах сотрудничества.
Несмотря на то, что банковский депозит и вклад – относительно простые и понятные инвестиционные инструменты, есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при выборе. Только так можно сохранить свои активы и заработать в перспективе.
Куда вложить деньги под проценты?Стоит ли мне открыть депозит или вклад?
Как депозит, так и вклад – хороший выбор для начинающего инвестора. Они пользуются популярностью ввиду своей простоты и доступности. Однако нужно понимать, что это консервативная инвестиция и прямо завтра вы не увидите результаты своих действий. Придется ждать достаточно долго, причем те, кто жаждет видеть хорошую доходность, придется отказаться от свободного распоряжения своими активами в течение всего срока депонирования.
Банк хочет видеть гарантии того, что он может использовать клиентские средства и их не заберут через неделю-две. Кстати, именно этот минус чаще всего становится причиной того, что люди начинают искать альтернативные варианты для инвестирования средств.
Какие альтернативы есть для выгодного инвестирования
Если вы ищете достойную альтернативу банковским вкладам или депозитам, стоит задуматься о копитрейдинге. Этот способ инвестирования простой и при этом способен принести существенную прибыль. Суть заработка заключается в повторении сделок опытных трейдеров, что позволяет улучшить свои торговые возможности, экономить время и хорошо зарабатывать на финансовых рынках. Доступен даже новичкам, которые не имеют специализированных знаний, практического опыта и большого капитала.
Сервисы социальной торговли работают просто. Трейдер:
выбирает поставщика сигналов, сделки которого планирует копировать. Для этого брокеры специально выкладывают рейтинги. Можно определиться с тем управляющим, стратегия торговли которого подходит оптимально;
подключается к управляющему и копирует сделки автоматически для получения прибыли.
Доход от копитрейдинга во многом зависит от того, сколько вы вкладываете и какого управляющего выбрали. С одной стороны, если вы подключитесь к трейдеру с консервативной стратегией, то можете не переживать о больших рисках. Однако и доходность будет не такой, как при копировании сделок управляющего с агрессивным стилем торговли.
К основным преимуществам копитрейдинга относятся:
возможность заработка для каждого. Тут не нужно ждать долгое время для получения результата или собирать крупный капитал;
возможность обучаться у лучших. Сервисы социальной торговли – это самый простой и безопасный способ ознакомления с работой финансовых рынков. Вы просто отслеживаете действия профессиональных трейдеров и повторяете за ними. Это позволяет знакомиться с торговыми стратегиями и при этом не платить за практическое обучения;
реальная экономия времени. Благодаря копитрейдингу не придется тратить время на фундаментальный и технический анализ. Эту задачу вы поручаете профессионалам, а сами лишь «снимаете сливки»;
возможность избежания распространенных ошибок. Многие новички в начале своего пути на финансовых рынках делают глупости (в частности, под влиянием эмоций). В копитрейдинге вы доверяете свой капитал профессионалам и можете диверсифицировать риски, выбрав копирование сделок нескольких трейдеров одновременно.
Отметим, услугами сервисов социальной торговли пользуются как новички, так и бывалые трейдеры, которые отдают предпочтение пассивному заработку и хотят сэкономить свое время.
Лучший брокер для инвестиций
Резюме
Путать понятия «депозит» и «вклад» не стоит, потому что разница между этими инвестиционными продуктами существенная. Если на депозите вы можете разместить любые ценности (металлы, акции, документы и пр.), то вклад используется для хранения денег и приумножения имеющейся суммы.
При выборе не стоит принимать поспешное решение и вестись на «выгодное» коммерческое предложение. Необходимо внимательно ознакомиться с условиями, проверить наличие страховки и лицензии у банка. В качестве альтернативы вкладу или депозиту можно рассматривать копитрейдинг. Этот вариант также прост для понимания и подходит новичкам.
FAQs
Какое основное отличие вклада от депозита?
Депозит предполагает хранение различных ценностей, а вклад – только денежных средств с целью получения процентных начислений. Вклады могут открывать исключительно физические лица.
Как выбрать вклад или депозит?
При выборе необходимо обращать внимание не только на условия, но и на наличие у банка юридических документов, хорошей репутации. Для получения гарантий важно, чтобы финансовое учреждение участвовало в системе страхования.
На какую максимальную сумму застрахованы вклады?
Вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей. Ее выплачивают по АСВ в случае банкротства банковского учреждения, отзыва лицензии или другой форс-мажорной ситуации. Если вы планируете инвестировать более крупную сумму, лучше разбить ее на несколько вкладов.
Почему вклады и депозиты пользуются популярностью у новичков?
Это простой и понятный инструмент для инвестирования. Порог входа небольшой, поэтому попробовать данный способ заработка могут даже новички.
