Защита от инфляции: как не допустить обесценивания денег?
Каждому из нас приходилось наблюдать, как растут цены на продукты, услуги и товары повседневного спроса. В России измеряют уровень инфляции, сравнивая изменение цен на ряд товаров, входящих в потребительскую корзину. В их перечень входит продукты питания, одежда, бытовая и цифровая техника, коммунальные услуги, медицина, расходы на транспорт и другое. На динамику цен могут влиять законы спроса и предложения, но в целом стоимость основных товаров и услуг неуклонно возрастает. В таких условиях необходимо уделять особое внимание защите от инфляции своих сбережений и формированию инвестиционного капитала.
Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!Что такое инфляция?
Инфляцией называется устойчивая мировая тенденция роста цен, во время которого происходит обесценивание денег. Темпы инфляции могут ускоряться или замедляться в зависимости от состояния экономики, но со временем стоимость потребительской корзины повышается.
Показатели уровня инфляции в стране становятся основной для принятия ключевых решений центральными банками. Ключевым уровнем считается показатель в 4% годовых - повышение темпов роста цен заставляет банки ужесточать кредитную политику, чтобы обеспечить ценовую стабильность в государстве.
Деньги могут обесцениваться по нескольким причинам:
-
Увеличение спроса на определенные группы товаров или услуг. Например, во время пандемии резко выросла потребность в медицинских масках, антисептиках и противовирусных препаратах, что стало драйвером для роста цен медицинских товаров и препаратов от гриппа;
-
Сокращение предложения - например, в периоды неурожая или уменьшения производства сельхозпродукции наблюдается рост цен на популярные продукты питания;
-
Ослабление национальной валюты - при росте котировок твердых валют автоматически увеличиваются цены на импортные товары, что приводит к ускорению инфляции в стране;
-
Изменения в законодательстве - на уровень цен могут влиять таможенные пошлины, акцизные сборы и другие комиссии в бюджет. Например, при повышении акцизов на топливо автоматически растут цены и на другие группы товаров.
-
Повышенные инфляционные ожидания - во времена политической нестабильности или экономических кризисов люди начинают запасаться впрок, создавая дефицит товаров повседневного спроса. Снижение предложения приводит к росту цен - нередко в кризисные периоды вводится государственное регулирование розничных цен.
Эксперты выделяют два типа инфляции:
-
Открытая, при которой наблюдается рост цен на основные товары и услуги;
-
Скрытая - когда государство устанавливает фиксированные цены, но возникает дефицит определенных товаров.
По темпам обесценивания денег выделяют ползучую инфляцию(до 10% в год), галопирующую (до 100% в год) и гиперинфляцию, при которой цены могут вырасти за год на 1000% и более.
В 2023 году инфляция в ряде стран достигла рекордных показателей, что повлияло на основные процессы в мировой экономике. В условиях постоянного роста цен на популярные товары и услуги необходимо осваивать методы инвестирования, чтобы сохранить достойный уровень жизни.
Как инфляция влияет на сбережения?
Обесценивание денежной массы негативно влияет как на общее экономическое положение в стране, так и на социальную сферу. В условиях высокой инфляции наблюдается снижение реальных доходов у населения. Наиболее уязвимы люди с фиксированным уровнем дохода - пенсионеры, студенты, госслужащие, мамы в декрете и т.д. При быстром росте цен с каждым месяцем на фиксированную сумму денег можно купить меньше товаров, что негативно влияет на уровень жизни и снижает платежеспособность населения.
Последствия инфляции негативно влияют на сбережения - каждый месяц деньги обесцениваются, их “съедает” инфляция.
Чтобы сберечь накопления и уменьшить потери, нужно использовать современные инструменты для инвестирования, которые мы разберем в следующих разделах.
Ожидаемая и неожидаемая инфляция
В современной реальности инфляции подвержены платежные средства всех стран, но инфляцию можно разделить на две группы - ожидаемую и неожидаемую.
Уровень ожидаемой инфляции рассчитывается на основе показателей стоимости потребительской корзины за предыдущий период и общие темпы экономического роста в стране. Ожидаемые значения инфляции закладываются при составлении бюджета на следующий год, определении уровня процентной ставки по кредитам и т.д.
Неожидаемая инфляция - явление, связанное с экономическими кризисами или политическими решениями в жизни одного или нескольких государств. Например, после развала СССР в странах СНГ в 1992-1993 годах наблюдалась гиперинфляция, цены могли расти на 50-100% в месяц.
Среди причин появления неожидаемой инфляции - стихийные катаклизмы, участие в военных конфликтах, террористические атаки, дефолт и другие явления, которые трудно спрогнозировать. В сложной экономической ситуации правительства нередко “включают печатный станок”, увеличивается объем денежной массы и происходит стремительное обесценивание национальной валюты. В условиях непрогнозируемой инфляции резко растут закупочные цены и расходы предпринимателей на приобретение запчастей, горючего, семян и других необходимых составляющих для производства своего продукта, что влияет на его итоговую стоимость.
Один из рабочих способов обеспечить финансовую стабильность в условиях высокой инфляции - создать капитал и построить систему для получения пассивного дохода в твердой валюте. Вкладывая часть текущего дохода в приобретение инвестиционных активов, вы сможете получать доход от инвестиций и защитите от инфляции свои сбережения.
Как работает защита от инфляции?
Проценты по банковским вкладам часто не обеспечивают надежную защиту от инфляции, средства все равно теряют в цене. Чтобы избежать потерь, необходимо “отправить деньги на работу” - вкладывать средства в активы, способные генерировать пассивный доход. Основная задача инвестирования - обеспечить доход выше уровня текущей инфляции. Вложение в покупку инвестиционных инструментов позволяет не только сохранить сбережения, но и построить систему для получения дополнительного дохода без личного участия.
Кроме банковских вкладов, можно рассматривать приобретение наличной иностранной валюты, драгоценных металлов, вложения в покупку недвижимости, ценных бумаг, участие в паевых инвестиционных фондах и другие варианты. Более подробно инструменты для инвестирования мы рассмотрим в следующем разделе.
Топ-5 средств защиты от инфляции
Современным инвесторам доступны разные способы защиты денежных средств от инфляции. Выбор инструментов зависит от ваших финансовых целей и готовности к риску. Вы можете придерживаться консервативной стратегии и вкладывать средства в покупку активов с гарантированным уровнем доходности и минимальным риском. А если стоит задача быстро приумножить капитал и заложить прочную основу для получения пассивного дохода, стоит обратить внимание на инструменты с более высоким уровнем риска и потенциально высокой доходностью, например, заработок на разнице курсов валют на рынке Форекс.
Давайте рассмотрим самые популярные инструменты для защиты сбережений от инфляции:
1. Банковский депозит
Самый простой способ защитить накопления от инфляции - положить средства на депозит в надежном банке. Процент по вкладам в разных банках зависит от нескольких факторов - ключевой процентной ставки, валюты вклада, срока действия договора, возможности снять средства до истечения срока контракта и других. Обычно процент за пользование вкладом в национальной валюте сопоставим с уровнем инфляции. Стоит обратить внимание, что возврат вкладов до 1,4 миллиона рублей гарантирован государством - каждый участник получит средства даже в случае банкротства банка.
Эксперты рекомендуют часть денежных средств хранить на счету в банке, чтобы иметь подушку безопасности на случай возникновения непредвиденных расходов.
Куда вложить деньги под проценты?2. Покупка валют (рынок Форекс)
Один из наиболее прибыльных способов онлайн-инвестирования - освоить методику заработка на разнице валютных курсов на международном рынке Forex. Для этого необходимо зарегистрировать счет в брокерской компании, внести средства на депозит и скачать программу для торговли MetaTrader. Для тестирования торговой стратегии и освоения навыков заключения сделок вы можете воспользоваться учебным(демо) счетом, чтобы избежать риска потери депозита на начальном этапе.
После приобретения навыков технического анализа рынка, выставления параметров сделки и расстановки защитных ордеров вы можете совершать транзакции, соблюдая правила управления капиталом.
Преимущества инвестиций в торговлю валютами на Форекс:
-
Вы самостоятельно выбираете собственную стратегию инвестирования - внутридневную торговлю или 2-3 долгосрочные сделки в месяц;
-
Можно регулировать прибыльность торговли за счет использования кредитного плеча;
-
Есть возможность контролировать риски через постановку защитного ордера stop-loss;
-
В Сети доступно множество аналитических материалов с прогнозами изменения курсов популярных валют.
3. Копи трейдинг
Привлекательный вариант для инвесторов, желающих получать дополнительный доход от торговли валютами на Forex без личного участия. Ряд брокерских компаний реализовали на торговой платформе функцию копирования сделок. Для старта заработка нужно зарегистрировать брокерский счет и пополнить депозит. Далее вы сравниваете результаты торговли разных трейдеров, выбираете исполнителя под свои ожидания и подключаетесь к нему. Система начинает копировать его сделки в автоматическом режиме, а прибыль за вычетом комиссии фиксируется на вашем торговом счете. На разных сервисах уровень комиссии может колебаться в пределах 30-50%. При желании, инвестор может сменить трейдера или применить тактику портфельного инвестирования, копируя сделки нескольких трейдеров.
4. Доверительное управление
Еще один способ заработка на рынке форекс - открыть ПАММ-счет и передать капитал в доверительное управление профессиональному трейдеру. На ПАММ-счете собираются средства нескольких инвесторов плюс капитал самого трейдера. Управляющий проводит анализ рынка, выбирает оптимальные инструменты и совершает сделки по покупке и продаже различных активов. Полученная прибыль за вычетом комиссии управляющего распределяется между инвесторами. Вы можете сравнить результативность разных управляющих и присоединиться к интересующему ПАММ-счету. Также вы можете инвестировать в пул счетов, распределяя средства по разным счетам и передавая в управление нескольким трейдерам. Такой подход позволяет снизить риск - даже при получении убытков на одном счете вы будете в плюсе за счет прибыльной торговлю других управляющих.
5. Инвестиции в золото
Золото традиционно считается защитным активом - спрос на драгметалл растет в периоды политических кризисов и экономических потрясений. Одно из преимуществ инвестирования в золото - высокая ликвидность актива, его в любое время можно продать и получить средства по текущему курсу.
Существует несколько способов инвестирования золото:
-
Покупка физического металла в слитках;
-
Приобретение коллекционных золотых монет;
-
Вложение в биржевой индекс(ETF) на золото;
-
Открытие обезличенного металлического счета(ОМС);
-
Покупка акций золотодобывающих компаний.
Для защиты сбережений от инфляции эксперты рекомендуют часть капитала хранить в золоте или других защитных активах.
6. Инвестиции в недвижимость
Очень популярный способ сохранить средства и получать дополнительный доход - вложение в покупку объектов недвижимости.
Известно множество стратегий инвестирования в недвижимость:
-
Покупка квартиры в новостройке на раннем этапе строительства с перепродажей после сдачи дома в эксплуатацию;
-
Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке с целью получения дохода от сдачи в аренду;
-
Вложение средств в покупку апартаментов с передачей в доверительное управление профессиональной УК;
-
Покупка большой квартиры и переоборудование под хостел или мини-гостиницу;
-
Приобретение коммерческой недвижимости(офисный блок, склад, торговое помещение) с последующей сдачей в аренду и другое.
Каждый инвестор выбирает свою стратегию, в зависимости от места проживания, размеров стартового капитала и своих ожиданий по доходности.
7. Покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФ)
Перспективное направление для частных инвесторов - покупка доли в паевом инвестиционном фонде(ПИФ) Паевой фонд является институциональным инвестором, средствами вкладчиков распоряжаются профессиональные управляющие. Для получения дохода фонд на средства вкладчиков приобретает различные активы - иностранную валюту, ценные бумаги, объекты недвижимости, долю в реальном бизнесе и т.д. После подведения итогов каждый инвестор получает доход с учетом размера своей доли. Вернуть средства можно за счет погашения пая со стороны управляющей компании или путем перепродажи доли другому пользователю.
8. Инвестиции в покупку облигаций
Приобретая облигации, инвестор предоставляет заем государству или частной компании. Ценная бумага подтверждает факт займа денег, вкладчик получает фиксированный купонный доход по облигациям. В дату погашения инвесторы получают средства, выделенные на покупку облигаций. В среднем доходность по облигациям несколько выше уровня инфляции, на начало 2023 уровень доходности по ОФЗ находился в пределах 8,25-9,5% годовых. Если приобретать облигации через индивидуальный инвестиционный счет, дополнительно можно получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей в год.
9. Инвестиции в покупку акций
Один из самых популярных инвестиционных активов - акции российских и зарубежных компаний. Приобретая акции, инвестор становится совладельцем предприятия и может получать часть дохода компании в виде дивидендов.
Выделяют два способа получения дохода от вложений в акции:
-
Приобретение по текущему курсу и перепродажа по более высокой цене в будущем;
-
Покупка дивидендных акций и получение дохода в формате дивидендов.
Акции считаются более рискованным активом, поскольку их котировки на фондовом могут расти или снижаться, в зависимости от спроса и результативности работы предприятия. Для снижения рисков перед покупкой необходимо оценить потенциал компании, изучить финансовые отчеты за предыдущий период, ознакомиться с аналитическими материалами и прогнозами экспертов.
Как выбрать лучший способ для защиты от инфляции?
Основное правило для защиты накоплений от инфляции - не держать деньги “под матрасом”, а вкладывать в различные инвестиционные активы. Для уменьшения риска потери средств рекомендуется разделить сбережения и распределить их по разным копилкам. Например, разместить на депозитном счете в банке определенную сумму, часть средств вложить в покупку золота или перевести в иностранную валюту, еще остаток капитала держать на брокерском счете и вкладывать в покупку ценных бумаг или других активов фондового рынка.
Выбор инвестиционных инструментов зависит от финансовых целей пользователя, сроков инвестирования и готовности рисковать. При консервативной стратегии можно вложить средства в покупку облигаций федерального займа или других ценных бумаг с гарантированной доходностью и минимальными рисками.
Если у вас стоит глобальная финансовая цель и вы готовы рисковать, подумайте об открытии счета в надежной брокерской компании с широким выбором инвестиционных активов. Вкладывая средства в покупку акций международных компаний, биржевых индексов ETF и фьючерсов, вы сможете обеспечить рост инвестиционного портфеля на 25-35% в год с долларах.
Чтобы получать стабильный доход и защитить деньги от обесценивания, придерживайтесь своей торговой стратегии, регулярно пополняйте депозит и расширяйте инвестиционный портфель.
Как защитить деньги от инфляции: советы эксперта
В кризисные времена вопрос защиты сбережений от инфляции становится особенно актуальным. Эксперты МОФТ разработали подборку советов, как защитить деньги от инфляции и приумножить капитал даже в периоды рыночной нестабильности.
Не держите все сбережения в национальной валюте
Эксперты советуют не держать все накопления в рублях или гривнах, которые особенно подвержены инфляции. Часть капитала можно направить на покупку наличной валюты(евро или долларов). Также можно открыть мультивалютный вклад и переводить средства в разные валюты внутри своего счета.
Избегайте проектов с подозрительно высокой доходностью (50-100% в месяц)
В период нестабильности появляется множество финансовых пирамид и сомнительных инвестиционных проектов с обещаниями выплачивать 50% в месяц и выше к сумме основного депозита. Чаще всего вкладчики вместо желаемой прибыли просто теряют сбережения, когда организаторы исчезают вместе с деньгами инвесторов.
Осваивайте методы инвестирования
Важный шаг к созданию своего капитала - умение грамотно распоряжаться деньгами. Прежде чем приступить к выбору активов, приучите себя вести учет доходов и расходов. Полученные данные помогут найти нецелевые траты и увидеть новые возможности для роста дохода. Эти средства также можно направить на инвестиционные цели, чтобы ускорить рост инвестиционного депозита и обеспечить достойный пассивный доход.
Реинвестируйте проценты
Создать солидный капитал можно даже с небольшими вложениями на старте. Создайте привычку регулярно пополнять депозит раз в месяц и вкладывать средства в покупку новых финансовых инструментов или наращивание позиций в прибыльных активах. Полученный купонный доход или дивидендные выплаты также стоит направить на инвестиционные цели. Такой подход позволяет задействовать методику сложного процента и в разы ускорить рост капитала.
Зарегистрируйте индивидуальный инвестиционный счет и получайте налоговый вычет
Если вы гражданин России, у вас есть возможность воспользоваться налоговыми льготами при покупке активов через ИИС. Согласно законодательству, любой россиянин может открыть индивидуальный инвестиционный счет, приобретать ценные бумаги и другие инвестиционные инструменты. На следующий год вы предоставляете в налоговую службу пакет документов и получаете налоговый вычет до 52 тысяч рублей.
Лучшие брокеры
Чтобы защитить средств от инфляции за счет инвестирования, необходимо открыть счет в надежной брокерской компании. Брокер становится посредником при работе с фондовым и финансовым рынками, открывая доступ к торговле различными активами.
Выбирая брокера, обращайте внимание на дату регистрации компании, наличие лицензии на право предоставления финансовых услуг, размеры комиссий за совершение транзакций и вывод средств, количество доступных инструментов, режим работы техподдержки, а также изучите отзывы реальных пользователей на портале МОФТ.
В этом разделе мы сравним условия сотрудничества трех известных брокерских компаний - RoboForex, Forex4You и Exness.
RoboForex
Брокерская компания RoboForex предоставляет отличные условия для инвестирования жителям России и стран СНГ. Брокер работает в финансовой сфере с 2009 года, на текущий момент услугами площадки пользуются свыше 3,5 миллионов пользователей во всем мире. Деятельность компании находится под контролем международной регулирующей организации FSC Belize. Клиентам доступен широкий перечень инвестиционных инструментов - акции американский и международных компаний, ETF, CFD-контракты, металлы, энергоносители и другое. Также пользователи могут зарабатывать на изменении котировок 36 валютных пар.
На площадке RoboForex есть возможность получать дополнительный заработок без активного участия в трейдинге за счет использования сервиса копирования сделок CopyFx. Каждый пользователь может стать участником партнерской программы и получать отчисления от комиссии привлеченных клиентов. Инвесторам начисляются бонусы за активную торговлю и пополнение депозита.
Условия работы:
-
Минимальная сумма депозита - от 10$;
-
Валюта счета - EUR, USD, GOLD
-
Размер кредитного плеча для увеличения прибыли - до 1:2000;
-
Есть функция копирования сделок - сервис CopyFx;
-
Многоуровневая бонусная программа для клиентов;
-
Узкие спреды, быстрый вывод средств на карту;
-
Круглосуточная техническая поддержка трейдеров.
Forex4You
Брокерская площадка Forex4You - отличное решение для активного трейдинга и инвестиций в активы фондового рынка. Брокер зарегистрирован в 2007 году, имеет лицензию на предоставление финансовых услуг международного регулятора BVI FSC. Компания открывает доступ к различным активам фондового и валютного рынка - торговле валютными парами, покупке ценных бумаг, ETF, криптовалют, сырьевых контрактов и т.д.
Клиенты Forex4You могут зарабатывать не только на трейдинге, но и получать доход в пассивном режиме, используя возможности сервиса копитрейдинга Share4You. Для начинающих инвесторов есть возможность регистрации центовых счетов, чтобы приобрести опыт реальной торговли с минимальным финансовым риском. Площадка пользуется популярностью у профессиональных инвесторов и активных трейдеров за счет отсутствия ограничений на использование торговых роботов и стратегии скальпинга в торговле.
Условия работы:
-
Размер стартового депозита - от 0$;
-
Валюта счета - USD,EUR;
-
Доступны центовые счета для новичков;
-
Быстрые ответы техподдержки;
-
Величина кредитного плеча - 1:1000;
-
Минимальный комиссии за совершение транзакций и вывод средств со счета;
-
Удобный сервис копирования сделок Share4You для пассивного заработка.
Exness
Компания Exness занимает лидирующие позиции в международных рейтингах Форекс-брокеров, ежемесячный оборот площадки превышает 325 миллиардов долларов. Брокер зарегистрирован в 2008 году, его деятельность отвечает стандартам международных регулирующих органов CyCES, FCA и FSA.
Брокер Exness открывает безграничные возможности для инвестирования и защиты капитала от инфляции. Сразу после регистрации счета и пополнения депозита пользователи получают доступ к торговле различными активами - 120 валютными парами, акциями, облигациями, биржевыми индексами, фьючерсами, криптовалютами и т.д. Брокер предоставляет гибкие условия кредитного плеча - маржинальная торговля увеличивает заработок инвесторам с депозитом до 1000 долларов.
Преимущества брокера Экснесс - широкий выбор инвестиционных инструментов, быстрое исполнение торговых ордеров, отличную ликвидность активов, разные типы счетов для начинающих и профессиональных трейдеров.
Условия работы:
-
Можно начинать торговлю при депозите от 1$;
-
Мгновенное исполнение ордеров без проскальзывания;
-
Размер кредитного плеча - от 1:100 до 1:2000;
-
Круглосуточная работа техподдержки;
-
Реализованы опция центовых счетов;
-
Быстрый вывод средств на карту или банковский счет.
Резюме: как защитить деньги от инфляции?
Первый шаг к достижению финансового благополучия - обеспечить защиту накоплений от обесценивания в результате инфляции. В зависимости от своих предпочтений вы можете выбрать один или несколько способов защиты капитала - положить деньги на депозитный счет, приобрести иностранную валюту или драгоценный металл, вложить в покупку недвижимости или освоить навыки инвестирования.
Консервативные методы могут частично защитить деньги от инфляции, но не способны обеспечить стабильный рост капитала. Для приумножения средств эксперты портала МОФТ рекомендуют открыть брокерский счет и формировать портфель из различных инвестиционных инструментов. В разделах нашего портала вы найдете обзоры брокерский компаний, аналитические материалы, рекомендации экспертов, отзывы реальных пользователей. Также вы сможете получить бонусы за регистрацию торгового счета и инвестиционную активность.
FAQs
Как сохранить деньги от инфляции в кризис?
В кризисные периоды не только возрастает уровень инфляции, но и растет риск потери сбережений в результате необдуманных действий и участия в сомнительных проектах. Для защиты сбережений разделите капитал и воспользуйтесь разными решениями - откройте мультивалютный депозит, приобретите долю в надежном паевом фонде, вложите часть сбережений в покупку золота и т.д.
Обеспечит ли защиту от инфляции банковский депозит?
Обычно процент по депозитам банке на 1-2% ниже уровня инфляции, то есть размещение на депозитном счете не может обеспечить полную защиту капитала. Но в условиях высокой инфляции можно хранить часть сбережений в твердой валюте - при необходимости вы обменяете доллары на гривны или рубли по курсу на момент обмена.
Нужно ли регистрировать ИИС для начала инвестирования?
Индивидуальный инвестиционный счет служит перспективным инструментов для получения налогового вычета. Но для начала инвестирования достаточно зарегистрировать счет в брокерской компании, пополнить депозит и выбрать перспективные активы для вложения средств.
Как защититься от инфляции с минимальным риском потери капитала?
Вы можете использовать консервативную стратегию для защиты накоплений от инфляции - вкладывать средства в иностранную валюту, драгоценные металлы и ценные бумаги с гарантированной доходностью. Из консервативных инструментов можно задействовать банковский депозит, обезличенный металлический счет(ОМС) с привязкой к котировкам золота и приобретение государственных облигаций(ОФЗ). Но следует помнить, что доходность от таких инструментов не будет высокой.
