Cajeros automáticos de criptomonedas y estafas: cómo una tecnología tan práctica se convirtió en una herramienta para los estafadores.

Durante muchos años, los cajeros automáticos de criptomonedas se consideraron un cómodo puente entre el dinero en efectivo y los activos digitales. Se instalaron en supermercados, gasolineras y tiendas minoristas, prometiendo una manera fácil de comprar criptomoneda sin bancos ni largos procedimientos de verificación. Hoy, sin embargo, estas mismas máquinas aparecen cada vez más en demandas judiciales e informes policiales como un elemento clave del fraude de criptomonedas a gran escala.

A principios de febrero, la fiscal general de Massachusetts, Andrea Joy Campbell, presentó una demanda contra el operador de cajeros automáticos de criptomonedas Bitcoin Depot, acusando a la empresa de facilitar estafas que costaron a los residentes del estado más de 10 millones de dólares. Según la investigación, en solo dieciocho meses -de 2023 a 2025- pasaron por los cajeros automáticos de criptomonedas de la empresa transacciones por un total de 10,6 millones de dólares, y más del 80% de los usuarios que depositaron cantidades superiores a 10.000 dólares fueron identificados posteriormente como víctimas de estafas.

Loading...

El tuit fue eliminado por el autor.

Pero guardamos todo 🙂.

Cómo funciona el esquema y por qué es casi irreversible

El esquema típico parece sencillo, pero es extremadamente eficaz. Las víctimas reciben llamadas telefónicas o mensajes de personas que se hacen pasar por empleados del banco, agentes de la ley, funcionarios de Hacienda o incluso familiares angustiados. Les dicen que hay una amenaza urgente para sus cuentas o que su dinero debe "salvarse" inmediatamente. A continuación, se dirige a la víctima al cajero automático de criptomonedas más cercano y se le indica que deposite dinero en efectivo y transfiera los fondos a una cartera digital específica.

A partir de ese momento, el dinero desaparece. La rapidez y la irreversibilidad de las transacciones son precisamente lo que hace de los cajeros automáticos de criptomonedas una herramienta tan conveniente para los estafadores. A diferencia de las transferencias bancarias, no hay retrasos, comprobaciones de actividades sospechosas ni llamadas de un departamento de seguridad. Incluso una breve pausa podría salvar a una víctima, pero en la mayoría de los casos, esa pausa simplemente no existe.

Según el FBI, los estadounidenses perdieron casi 250 millones de dólares en estafas de cajeros automáticos de criptomonedas solo en 2024, y durante los primeros 11 meses de 2025, esa cifra aumentó a 333 millones de dólares. A menudo, no se trata de pequeñas transferencias, sino de decenas de miles de dólares perdidos en cuestión de minutos.

Cuando los operadores lo saben y callan

La investigación de Massachusetts indica que el problema no se limita a las acciones de los estafadores. Los expedientes judiciales alegan que los empleados de Bitcoin Depot advirtieron repetidamente a la dirección de que la mayoría de las grandes transacciones realizadas a través de cajeros automáticos de criptomonedas estaban relacionadas con estafas. A pesar de ello, la empresa no reforzó la protección de los consumidores y, según los fiscales, incluso eliminó algunas salvaguardias.Los investigadores también se centraron en las estructuras de comisiones. En algunos casos, los operadores retenían hasta el 30% de la cantidad depositada, negándose a devolver el dinero incluso cuando era evidente que el cliente había sido estafado. Como resultado, el modelo de negocio generaba sustanciosos beneficios a los propietarios de cajeros automáticos de criptomonedas.

En otros estados han surgido problemas similares. En Washington, D.C., las autoridades declararon que más del 90% de los depósitos en los cajeros de un operador estaban relacionados con el fraude. En Missouri, la fiscal general Catherine Hanaway inició una investigación a escala estatal sobre los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin a raíz de numerosas denuncias de que las máquinas se estaban utilizando en estafas. Su oficina emitió cinco demandas de investigación civil a CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin y Byte Federal, cuyos cajeros automáticos de criptomonedas operan en todo el estado.

Las autoridades exigen información detallada sobre estructuras de comisiones, prácticas de transacción y políticas internas antifraude para determinar si los operadores han infringido las leyes de protección del consumidor. El mero hecho de que se lleven a cabo estas investigaciones indica un cambio de enfoque: cada vez se considera más a los cajeros automáticos de criptomonedas no como una infraestructura neutral, sino como un componente potencial de las tramas de fraude, cuya responsabilidad puede extenderse más allá de los delincuentes a los propietarios de las empresas.

La dimensión social

El impacto social de las estafas con cajeros automáticos es especialmente alarmante. Según los fiscales y el FBI, la mayoría de las víctimas son mayores de 60 años. Este grupo es especialmente vulnerable a llamadas telefónicas amenazadoras, falsas alertas de bloqueo de cuenta e historias sobre familiares que necesitan "ayuda urgente."

Loading...

El tuit fue eliminado por el autor.

Pero guardamos todo 🙂.

En Arizona, las autoridades informaron de pérdidas superiores a 177 millones de dólares en un solo año. Los datos federales muestran que las denuncias relacionadas con fraudes en cajeros automáticos de criptomonedas casi se duplicaron año tras año, y que las pérdidas totales en Estados Unidos en 2025 alcanzaron los cientos de millones de dólares. Es probable que la verdadera escala del problema sea aún mayor, ya que muchas víctimas nunca denuncian las pérdidas debido a la vergüenza o a una sensación de impotencia.

Regulación

Tras años de rápida expansión de los cajeros automáticos de criptomonedas, la respuesta de los gobiernos está empezando a surgir. Algunos estados han introducido límites a las transacciones, advertencias obligatorias en pantalla y mecanismos de reembolso parcial para las víctimas que denuncien rápidamente las estafas. En los lugares donde se han colocado advertencias destacadas en cada máquina, el número de incidentes ha empezado a disminuir.

Aun así, estas medidas tienden a mitigar las consecuencias más que a abordar la causa de fondo. Mientras los cajeros automáticos de criptomonedas funcionen como dispositivos financieros sin normas de protección del consumidor comparables a las del sistema bancario, persistirá el riesgo de abusos.

Dónde empieza y dónde acaba la responsabilidad

El auge de las estafas en los cajeros automáticos de criptomonedas ilustra cómo una tecnología diseñada para simplificar el acceso a las finanzas se ha convertido en una infraestructura de pérdidas financieras masivas. Cuando el 80-90% de las grandes transacciones están vinculadas al fraude y las pérdidas se miden en decenas o cientos de millones de dólares, resulta difícil atribuir el resultado a la coincidencia o la ignorancia.

La cuestión ya no es si estas máquinas son necesarias, sino si pueden existir sin una protección significativa del consumidor, y quién debe asumir la responsabilidad del dinero que desaparece a través de ellas en cuestión de minutos.