Revolut desafia bancos tradicionais: expansão global da fintech

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Eugene Komchuk

05.10.2026

Revolut desafia bancos tradicionais: expansão global da fintech — Para onde a Revolut está indo?

Na última década, a Revolut cresceu de um aplicativo de câmbio de baixo custo para a startup mais valiosa da Europa. A empresa está obtendo licenças bancárias, entrando em novos mercados e desenvolvendo seus próprios produtos de cripto. Mas, quanto mais a Revolut se aproxima de se tornar um banco global, mais evidentes ficam as limitações de seu modelo.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

As ambições bancárias ganham força

A Revolut se tornou a startup mais valiosa da Europa depois que sua avaliação subiu para US$ 115 bilhões. Por esse critério, a empresa já vale mais do que o Barclays, do Reino Unido, e o Societe Generale, da França, embora ainda fique significativamente atrás deles em escala de operações bancárias tradicionais.

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Mas guardámos tudo 🙂.

Em 2025, a Revolut registrou cerca de US$ 2,2 bilhões em lucro antes dos impostos, alta de 57% em relação ao ano anterior. A receita aumentou 46% no mesmo período, para US$ 6 bilhões.

Sua base de clientes também se aproximou da dos maiores bancos do mundo. A Revolut agora informa 80 milhões de clientes, ante cerca de 84 milhões do JPMorgan e 41 milhões do HSBC. Na Irlanda, segundo a empresa, cerca de 80% da população adulta tem uma conta Revolut.

Licenças abrem caminho para serviços bancários

Em março de 2026, a Revolut recebeu uma licença bancária completa no Reino Unido após anos de espera. Antes disso, a empresa operava com uma licença restrita e não podia aceitar depósitos integralmente nem ampliar a concessão de crédito no mercado local.

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Mas guardámos tudo 🙂.

A licença completa permite que a Revolut ofereça aos clientes do Reino Unido contas bancárias, empréstimos e outros produtos que antes só estavam disponíveis por meio de parcerias ou de forma limitada. Isso é especialmente importante para a empresa, pois o Reino Unido continua sendo seu mercado de origem.

Ao mesmo tempo, a Revolut se prepara para lançar seu próprio banco nos EUA. Em abril, a empresa recebeu aprovação condicional do Office of the Comptroller of the Currency. Antes de iniciar as operações, a Revolut ainda precisa concluir os procedimentos junto à FDIC e ao Federal Reserve e obter a aprovação regulatória final.

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Mas guardámos tudo 🙂.

Após o lançamento de seu banco nos EUA, a Revolut planeja oferecer empréstimos, cartões de crédito, depósitos segurados, contas multimoeda e serviços de criptomoedas. A empresa espera iniciar as operações bancárias nos EUA em 2027.

Cripto passa a fazer parte da estratégia

A expansão bancária da Revolut avança paralelamente ao desenvolvimento de seus produtos de cripto. A empresa já oferece serviços de ativos digitais e, em agosto de 2026, iniciou a implementação gradual de sua própria stablecoin denominada em euro, a EURR.

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Mas guardámos tudo 🙂.

O token foi disponibilizado inicialmente para clientes selecionados na Dinamarca, na Polônia e em Portugal. A Revolut planeja expandi-lo para outros países do Espaço Econômico Europeu. A EURR é pareada ao euro, está em conformidade com os requisitos do MiCA e inicialmente opera na Ethereum.

A empresa também planeja permitir transferências de EURR para carteiras externas e redes blockchain adicionais. A Revolut também afirmou que está avaliando stablecoins denominadas em outras moedas, embora ainda não tenha divulgado planos específicos.

Os bancos já sentem a pressão

À medida que a Revolut se expande e amplia sua base de clientes, ela é cada vez mais vista como uma concorrente direta dos bancos tradicionais. Segundo Cihan Duran, diretor da S&P Global Ratings, executivos de bancos europeus descrevem a Revolut como uma de suas maiores ameaças devido ao marketing agressivo e ao rápido crescimento.

Ao mesmo tempo, a diferença nas operações bancárias tradicionais continua ampla. No fim de 2025, a Revolut tinha cerca de US$ 2,8 bilhões em empréstimos, enquanto seu índice de empréstimos sobre depósitos era de apenas 6%. Em comparação, o índice era de cerca de 55% no HSBC e 86% no Societe Generale.

A empresa ganha menos por cliente do que os grandes bancos, enquanto os saldos médios nas contas de seus usuários também são significativamente menores. A Revolut não divulga quantos clientes a utilizam como conta principal, embora tenha informado que o número desses usuários aumentou 45% em 2025.

O maior teste ainda está por vir

A Revolut já mostrou que consegue ampliar rapidamente seu público e entrar em mercados controlados pelos grandes bancos há décadas. A próxima etapa será mais difícil: a empresa precisará transformar a escala de sua base de clientes em uma escala comparável em depósitos, empréstimos e outros serviços bancários.

O resultado de sua expansão global dependerá disso. Se a Revolut conseguir convencer mais clientes a utilizá-la como seu principal serviço financeiro, a diferença em relação aos bancos tradicionais diminuirá. Caso contrário, dezenas de milhões de usuários, por si só, não farão dela uma substituta completa dos maiores grupos bancários do mundo.

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