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Como proteger e aumentar seu patrimônio — Como melhorar sua situação financeira

Construir patrimônio é apenas parte do desafio. Proteger o que você acumulou é igualmente importante. O conceito de pisos patrimoniais oferece uma maneira prática de preservar os ganhos financeiros e criar uma base mais sólida para crescer no futuro.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Pisos patrimoniais são níveis de patrimônio líquido que você estabelece para proteger a riqueza acumulada. Criá-los também estabelece uma base nova e mais sólida para aumentar seu patrimônio daqui para a frente. Algumas medidas simples para proteger os ganhos financeiros existentes e ajudar a conquistar novos incluem aumentar gradualmente a reserva de emergência, automatizar investimentos regulares e transferências para a poupança e quitar dívidas com juros altos. À medida que seu patrimônio líquido aumenta, estabeleça novos pisos patrimoniais nesses níveis para continuar ampliando sua riqueza.

Sim, existe um segredo simples para proteger e aumentar seu patrimônio ano após ano. Construir patrimônio é difícil, especialmente nos dias de hoje. Às vezes, manter a riqueza que você já construiu e aumentá-la gradualmente pode ser ainda mais difícil. Uma das chaves para alcançar o sucesso financeiro contínuo é adotar a prática de estabelecer pisos patrimoniais.

O que é um piso patrimonial? É um nível de patrimônio líquido que, uma vez alcançado, você busca proteger para reduzir o risco de seu patrimônio cair abaixo dele e aumentar as chances de fazê-lo crescer. Esse nível se torna sua nova base financeira para construir seu patrimônio daqui para a frente. Quando alcançar um piso patrimonial, estabeleça um nível mais alto como meta, que se tornará seu novo piso quando for atingido. Por exemplo, você pode estabelecer pisos patrimoniais a cada aumento de $5,000 no patrimônio líquido, como $5,000, $10,000, $15,000 etc.

Não deixe de considerar componentes importantes do seu patrimônio líquido

Como lembrete, seu patrimônio líquido é o resultado da soma de todos os seus ativos menos todos os seus passivos.

Às vezes, as pessoas se esquecem de incluir componentes importantes em um ou nos dois lados dessa equação.

Entre os ativos, podem passar despercebidos os ativos empresariais (se você tiver participação ou interesse financeiro em uma empresa) e os imóveis além da residência principal. Entre os passivos, um item fácil de ignorar é a dívida do cartão de crédito. Isso pode custar caro, pois dívidas de cartão de crédito com juros altos destroem patrimônio.

Como estabelecer um piso patrimonial

Você não pode controlar todos os aspectos das suas finanças o tempo todo. Uma queda do mercado, algo que obviamente está fora do seu controle, pode causar um retrocesso temporário. Tudo bem: você pode se recuperar. Estabelecer um piso patrimonial significa tomar medidas ao seu alcance para se proteger de perder terreno financeiramente. Veja algumas ações práticas importantes para proteger o patrimônio que você já construiu.

Etapa 1. Reforce sua reserva de emergência

Despesas financeiras inesperadas inevitavelmente surgem na vida de todos. O importante é tentar evitar que você precise reduzir os ganhos acumulados no patrimônio líquido para cobri-las. Por isso, depois de estabelecer um piso patrimonial, reforce-o aumentando cada vez mais sua reserva de emergência. Assim, quando surgir uma despesa alta e inesperada, você poderá pagá-la com dinheiro em caixa, em vez de, por exemplo, contratar um empréstimo com garantia imobiliária ou aumentar a dívida do cartão de crédito.

Por exemplo, imagine que uma ação que você possui alcance seu preço-alvo e você a venda com um lucro de $2,000. Em vez de reinvestir todo esse lucro no mercado, onde ele fica exposto a riscos que você não pode controlar, retire metade e acrescente esse valor à sua reserva de emergência. Assim, você realiza parte dos lucros dos investimentos e torna sua base financeira geral mais segura.

Etapa 2. Automatize a construção do patrimônio

Uma das melhores e mais fáceis maneiras de aumentar seu patrimônio pessoal é automatizar o processo. Programe transferências automáticas regulares da sua conta corrente para a reserva de emergência ou outras contas de poupança e para contas de investimento. Considere essas transferências como parte das contas mensais que você precisa pagar, não como medidas opcionais. A triste realidade é que, quando a maioria das pessoas pensa: "Bem, vou poupar e investir o que puder depois de ver quanto dinheiro sobrou"… parece que nunca sobra dinheiro. Automatizar a poupança e os investimentos é uma das medidas mais eficazes para construir patrimônio. É uma das principais diferenças entre quem apenas quer ser rico e quem está realmente comprometido em enriquecer.

Etapa 3. Quite dívidas com juros altos

Estou sempre tentando fazer as pessoas entenderem bem a realidade e a importância desta próxima etapa. Portanto, tenha isso em mente: quitar uma dívida de cartão de crédito que cobra juros anuais de 25% pode ter um impacto semelhante nas suas finanças ao de fazer um investimento que rende 25% ao ano. De qualquer forma, você fica com mais dinheiro no bolso. E quitar dívidas não expõe você aos riscos dos investimentos. Eliminar dívidas com juros altos é uma das maneiras mais rápidas de aumentar seu patrimônio e protegê-lo enquanto você avança financeiramente. Reduzir o saldo do cartão de crédito aumenta seu patrimônio líquido e também libera mais crédito caso você precise.

Proteger o patrimônio é tão importante quanto construí-lo

O segredo para proteger e aumentar seu patrimônio continuamente é entender que não basta apenas avançar financeiramente. É fundamental também tomar medidas para manter essa posição e continuar avançando. Criar e reforçar pisos patrimoniais é uma maneira inteligente de, primeiro, proteger os ganhos financeiros que você já obteve e, segundo, estabelecer uma base sólida para conquistar novos ganhos no futuro.

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