Revolut безопасен или нет? Все, что вам нужно знать
Revolut можно считать безопасным финтех-приложением. Управляющая компания регулируется в Великобритании FCA (Financial Conduct Authority) и имеет лицензию банка Литвы. Для защиты средств пользователи могут использовать двухфакторную и биометрическую аутентификацию. Также поддерживаются AI-антифрод-мониторинг транзакций и гибкие настройки безопасности, такие как блокировка платежей по регионам и лимиты на траты. В странах, где Revolut работает как банк, клиентские средства застрахованы на сумму до 100 000 евро.
Revolut — это популярный финтех-сервис, предлагающий широкий спектр финансовых услуг через мобильное приложение, и его безопасность часто обсуждается пользователями. В этой статье разберем и оценим надежность Revolut, какие меры защиты он предоставляет и какие риски могут возникнуть при его использовании.
Revolut безопасен? Регулируется ли компания?
Распространенный вопрос: Revolut – это развод? Нет, этот необанк регулируется различными финансовыми учреждениями в зависимости от региона деятельности. В Великобритании он действует как учреждение электронных денег под надзором Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA). Revolut получил банковскую лицензию от Банка Литвы, что позволяет ему предлагать банковские услуги в странах Европейского союза.
Однако стоит отметить, что в некоторых странах Revolut работает без полноценной банковской лицензии, что влияет на уровень защиты средств пользователей. Например, в Великобритании средства клиентов не покрываются схемой компенсации финансовых услуг (FSCS), что означает отсутствие государственной гарантии на возврат средств в случае банкротства компании.
Лицензии Revolut на сайте FCA (Великобритания)
Как Revolut защищает мои деньги?
Revolut внедрил несколько уровней защиты для обеспечения безопасности средств и данных пользователей:
-
Двухфакторная аутентификация (2FA): требует подтверждения входа с помощью дополнительного кода, отправленного на зарегистрированный номер телефона или электронную почту.
-
Биометрическая аутентификация: поддерживает вход по отпечатку пальца или распознаванию лица, что усложняет несанкционированный доступ.
-
Мгновенные уведомления: пользователи получают уведомления о каждой транзакции, что позволяет быстро обнаружить подозрительную активность.
-
Возможность заморозки карты: в случае потери или кражи карты пользователи могут мгновенно заморозить ее через приложение.
Несмотря на эти меры, были зафиксированы случаи, когда мошенники обходили системы безопасности Revolut. Например, в одном из случаев злоумышленники, получив доступ к телефону и PIN-коду пользователя, совершили покупки на сумму £21 500. Компания отказалась возместить убытки, ссылаясь на то, что транзакции были авторизованы.
Основные уязвимости Revolut
Несмотря на внедренные меры безопасности, пользователи Revolut могут столкнуться с определенными проблемами:
-
Мошенничество с использованием фишинга и смишинга. Мошенники отправляют поддельные сообщения или электронные письма, пытаясь получить личные данные пользователей. В Польше была зафиксирована атака, в ходе которой злоумышленники отправляли СМС с ссылкой на фальшивый сайт Revolut, чтобы собрать данные пользователей.
-
Автоматическая блокировка аккаунтов. Алгоритмы Revolut могут автоматически замораживать счета при подозрении на мошенничество, что приводит к длительным блокировкам без объяснения причин. В 2020 году некоторые клиенты сообщали, что их счета оставались заблокированными на несколько недель или даже месяцев.
-
Ограниченное возмещение убытков. Revolut не гарантирует возврат средств, потерянных из-за мошенничества, особенно если клиент сам подтвердил платеж. Некоторые пользователи сообщали об отказах в компенсации после мошеннических транзакций.
Важно! В случае блокировки счета или мошенничества необходимо оперативно обращаться в поддержку и фиксировать все детали инцидента.
Как безопасно использовать Revolut?
Revolut — удобный инструмент для ежедневных финансовых операций, но для его безопасного использования необходимо соблюдать некоторые правила. Несмотря на встроенные механизмы защиты, мошенники находят способы обхода, а автоматические блокировки счетов могут привести к неприятным ситуациям.
Рекомендации для минимизации рисков:
-
Активируйте двухфакторную аутентификацию. Это добавит дополнительный уровень защиты при входе в аккаунт.
-
Остерегайтесь подозрительных сообщений. Никогда не переходите по ссылкам из непроверенных источников и не вводите личные данные на подозрительных сайтах.
-
Используйте встроенные функции безопасности. Revolut внедрил функцию проверки звонков через приложение, что позволяет пользователям удостовериться в подлинности звонящего.
-
Регулярно проверяйте транзакции. Следите за своими операциями и немедленно сообщайте о подозрительной активности в службу поддержки.
Revolut может быть безопасным инструментом при правильном использовании, но нужно учитывать его ограничения. Следование этим рекомендациям поможет защитить ваши деньги и избежать возможных проблем.
Альтернативы Revolut для инвестиций
Не во всех странах Revolut можно использовать для инвестиций, поэтому нужно рассматривать альтернативные методы. Если вы хотите инвестировать на финансовых рынках, важно выбрать надежного брокера. Мы составили рейтинг брокерских компаний, которые предлагают широкий ассортимент инструментов и отличаются высоким уровнем безопасности.
Лучшие Форекс-брокеры для инвестиций
| Брокер | Регуляция | Мин. депозит, $ | Торговые сигналы (алерты) | Акции | Копитрейдинг | ПАММ-счета | Комиссия за пополнение счета, % | Комиссии за вывод средств, % | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Tier-3 |
10 |
Нет |
Да |
Да |
Нет |
0 |
0-4 |
||
|
Tier-1 |
100 |
Да |
Да |
Нет |
Нет |
0 |
0 |
||
|
Tier-1 |
100 |
Да |
Да |
Да |
Да |
0 |
0 |
||
|
Tier-3 |
100 |
Нет |
Да |
Да |
Нет |
0 |
0 |
||
|
Tier-1 |
0 |
Да |
Да |
Нет |
Нет |
0 |
0 |
Если же вас интересуют инвестиции в криптовалюты, важно выбрать надежную криптовалютную биржу. Предлагаем список бирж с хорошей репутацией, наличием двухфакторной аутентификации и фондом защиты инвесторов.
Лучшие криптобиржи для инвестиций
| Биржа | Количество криптовалют | Макс комиссия мейкера, % | Макс комиссия тейкера, % | P2P | Поддержка UAH | Стейкинг | Двухфакторная аутентификация | Фонд защиты инвесторов | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
600+ |
0.10 |
0.10 |
Да |
Да |
Да |
Да |
Да |
||
|
400+ |
0.10 |
0.10 |
Да |
Да |
Да |
Да |
Да |
||
|
300+ |
0.08 |
0.10 |
Да |
Да |
Да |
Да |
Да |
||
|
300+ |
0.20 |
0.20 |
Да |
Да |
Да |
Да |
Да |
||
|
270+ |
0.10 |
0.10 |
Да |
Да |
Да |
Да |
Да |
Риски и предупреждения
Хотя Revolut предлагает высокий уровень защиты, существуют определенные риски, о которых необходимо знать. Большинство проблем связаны с мошенничеством, техническими сбоями и автоматическими блокировками аккаунтов.
Основные риски использования Revolut:
-
Фишинг и мошеннические схемы: мошенники создают поддельные сайты и приложения, чтобы украсть данные пользователей.
-
Автоматическая блокировка счета: Revolut может заморозить ваш счет при подозрительных операциях, а восстановление может занять недели.
-
Отсутствие государственной защиты вкладов: в некоторых странах средства на счетах Revolut не застрахованы государством.
-
Проблемы с поддержкой: ответы на запросы могут занимать много времени, особенно при блокировке средств.
-
Переводы мошенникам: такие операции сложно отменить, а возврат средств не всегда возможен.
Важно! Хотя у Revolut есть определенные риски, сервис остается удобным инструментом для управления финансами, ведь поддерживает мгновенные переводы, мультивалютные счета. Соблюдение мер безопасности и внимательное отношение к операциям помогут минимизировать возможные проблемы.
Будьте внимательны при использовании Revolut и не пренебрегайте безопасностью
Revolut – удобный финтех-сервис, но трейдерам и инвесторам важно учитывать его особенности. В отличие от традиционных банков, Revolut не предлагает страховку вкладов в ряде стран, а это означает, что крупные суммы хранить здесь рискованно. Лучше использовать Revolut для быстрых транзакций и повседневных расчетов, но не для хранения капитала.
Рекомендую сразу после создания учетной записи настроить все доступные меры безопасности: включить 2FA, активировать уведомления о транзакциях и установить лимиты на переводы. Также нужно проверять каждую операцию и не использовать Revolut для крупных инвестиционных сделок. К тому же следует помнить, что в случае автоматической блокировки счета доступ к средствам может быть ограничен на длительный срок, а поддержка не всегда реагирует оперативно.
Если использовать Revolut осознанно, минимизировать риски и быть осторожным с переводами, этот инструмент может быть полезным. Однако для профессионального трейдинга и инвестирования лучше выбирать традиционные банки или специализированные брокерские платформы с более надежной защитой средств.
Резюме
Revolut – это инновационный финтех-сервис с широкими возможностями, однако его уровень безопасности остается предметом обсуждения. Он регулируется различными финансовыми учреждениями, но не всегда предоставляет страховку вкладов. Revolut использует современные технологии защиты, но уязвим к мошенничеству и автоматическим блокировкам.
Пользователи должны активировать все доступные функции безопасности, избегать сомнительных переводов и проверять каждую транзакцию. При правильном подходе и осторожном использовании этот сервис может быть удобным инструментом для повседневных расчетов. Однако для хранения крупных сумм и профессионального трейдинга Revolut может быть недостаточно надежным.
FAQs
Что делать, если я стал жертвой мошенничества в Revolut?
Сразу заблокируйте карту в приложении, обратитесь в службу поддержки и, если возможно, подайте запрос на возврат средств (чарджбэк).
Безопасно ли хранить крупные суммы в Revolut?
Не рекомендуется хранить большие суммы на Revolut, так как в случае блокировки счета доступ к деньгам может быть ограничен на неопределенный срок.
Насколько быстро работает поддержка Revolut?
Служба поддержки доступна через чат в приложении, но ответы могут занимать от нескольких часов до нескольких дней, особенно при сложных запросах.
Какие мошеннические схемы связаны с Revolut?
Распространены фишинговые атаки, поддельные инвестиционные предложения и мошенничество с переводами, когда злоумышленники просят отправить деньги на "безопасный" счет.
Команда, работавшая над статьей
Иван – финансовый эксперт и аналитик. Специализируется на торговле на рынках Форекс, акций и криптовалют. Предпочтительный стиль торговли – консервативные стратегии с низким и средним риском, среднесрочные и долгосрочные инвестиции. Опыт на финансовых рынках – 8 лет. Занимается подготовкой текстовых материалов для начинающих трейдеров. Также специализируется на обзорах и оценке брокеров, анализируя их надежность, торговые условия и особенности.
Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.
