Как открыть счет в немецком банке украинцу

Редакционная заметка: Хотя мы придерживаемся строгих редакционных принципов, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение как мы зарабатываем деньги. Ни одни данные и информация на этой веб-странице не являются инвестиционным советом в соответствии с нашим отказом от ответственности.

Пошаговая инструкция, как открыть счет в Германии нерезиденту:

Шаг 1. Определите цель и выберите банк.
Шаг 2. Подготовьте документы.
Шаг 3. Выберите способ подачи заявки.
Шаг 4. Пройдите идентификацию.
Шаг 5. Выберите тип счета.
Шаг 6. Подпишите договор и получите реквизиты.
Шаг 7. Дождитесь карты и PIN.
Шаг 8. Активируйте карту и настройте онлайн-банкинг.

Открытие банковского счета в Германии – важный шаг для украинцев, проживающих в стране или сотрудничающих с немецкими компаниями. Этот счет понадобится для получения зарплаты, оплаты аренды, коммунальных услуг, переводов и соцвыплат. Мы подготовили пошаговую инструкцию, как открыть счет в банке Германии украинцу-беженцу или лицу, которое удаленно работает с немецкими компаниями. В ней вы найдете детальный план действий, советы и практические рекомендации для прохождения процесса с минимальным стрессом.

Как открыть счет в банке Германии украинцу: пошаговая инструкция

Открытие счета в немецком банке требует четкого соблюдения процедур. Доступны два варианта – личное посещение отделения или подача заявки онлайн. Мы подготовили пошаговую инструкцию, как открыть счет в Германии украинцу.

Типы банковских счетов в Германии

Шаг 1. Определите цель и выберите банк

Перед тем как открыть счет в банке Германии, сначала решите, для чего он вам нужен – для повседневных расходов, получения зарплаты, аренды жилья, учебы или накоплений. Это поможет понять, какой тип счета подойдет. Сравните банки по комиссиям, условиям обслуживания, наличию отделений и языковой поддержке.

Шаг 2. Подготовьте документы

Говоря о том, как открыть счет в Германии нерезиденту, необходимо отметить важность подготовки документов. Конкретный список вы можете узнать на сайте банка или у менеджера. В стандартный пакет входят:

паспорт или украинская ID-карта;
документ о пребывании (Meldebescheinigung, Anlaufbescheinigung или Fiktionsbescheinigung);
иногда – Anmeldung, Steuer-ID, подтверждение дохода, справка о зачислении (Immatrikulationsbescheinigung) для студентов.

Обязательно проверьте совпадение имени и фамилии в украинских и немецких документах – расхождения могут привести к отказу.

Шаг 3. Выберите способ подачи заявки

Подать заявку на открытие счета в банке Германии можно двумя способами:

Онлайн: заполнение формы на сайте банка и прохождение идентификации личности.
В отделении: запись на Termin (прием) и личный визит с документами.

Онлайн-оформление экономит время, но требует стабильного интернет-соединения и камеры для видеоидентификации.

Шаг 4. Пройдите идентификацию

Идентификация – обязательная процедура перед тем, как открыть банковский счет в Германии. Пройти ее можно 3 способами:

VideoIdent. Видеозвонок с сотрудником банка или партнерской службы, занимает 10–15 минут.
PostIdent. Визит в отделение Deutsche Post с паспортом, сотрудник отправит подтверждение банку.
В отделении. Сотрудник банка проверит документы на месте.

Шаг 5. Выберите тип счета

Перед тем как украинцу открыть счет в Германии, нужно определиться с подходящим типом:

Girokonto – универсальный счет.
Basiskonto – если нет полной кредитной истории или всех документов.
Sperrkonto – для визы или учебы.
Sparkonto – сберегательные счета для накоплений.

Шаг 6. Подпишите договор и получите реквизиты

После проверки банк предложит подписать договор. Вы получите IBAN и BIC – они понадобятся для переводов, получения зарплаты и оплаты счетов:

IBAN (International Bank Account Number) – международный номер банковского счета. В Германии он начинается с DE и содержит 22 символа. Используется для переводов внутри страны и по всей Европе (SEPA).
BIC (Bank Identifier Code) – международный код банка (часто называется SWIFT-код). Определяет сам банк и применяется при международных переводах за пределы SEPA-зоны.

Шаг 7. Дождитесь карты и PIN

Карта приходит по почте (обычно в течение 5–14 дней), а PIN-код – отдельным письмом. Это меры по обеспечению безопасности.

Шаг 8. Активируйте карту и настройте онлайн-банкинг

Активация может быть через банкомат, приложение или интернет-банк. Сразу настройте двухфакторную аутентификацию, лимиты по операциям и автоплатежи.

Как сделать депозит в немецком банке

В Германии депозит – это отдельный банковский продукт, который позволяет хранить средства на особых условиях и часто получать проценты. Процедура отличается от обычного открытия текущего счета. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая охватывает все основные аспекты, как открыть счет в банке в Германии для накоплений.

Типы депозитов в банках Германии

Шаг 1. Определите тип депозита

Sperrkonto. Блокированный счет для получения визы или учебы. Перед тем как открыть блокированный счет в Германии, проверьте лимиты. Деньги доступны частями по установленным ограничениям (например, €934 в месяц в 2025 году для студентов).
Tagesgeldkonto. Сберегательный счет с доступом к средствам в любой момент, проценты начисляются на остаток.
Festgeldkonto. Депозит с фиксированным сроком (от 1 месяца до нескольких лет) и более высокой процентной ставкой, но без возможности досрочного снятия.

Шаг 2. Выберите банк или специализированный сервис

Где открыть счет:

Sperrkonto: Fintiba, Expatrio, Deutsche Bank.
Tagesgeldkonto / Festgeldkonto: Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, а также онлайн-банки с высокими процентными ставками.

Что сравнить перед выбором:

процентная ставка;
срок размещения средств;
минимальный взнос;
комиссии за обслуживание.

Шаг 3. Подготовьте документы

Основные документы (нужны всегда):

загранпаспорт или ID-карта;
подтверждение регистрации по месту жительства (Anmeldung / Meldebescheinigung).

В зависимости от требований банка:

Steuer-ID (налоговый идентификационный номер в Германии);
подтверждение дохода (Arbeitsvertrag, Gehaltsnachweis) – для работающих;
справка о зачислении в вуз (Immatrikulationsbescheinigung) – для студентов.

Для открытия Sperrkonto:

документы из консульства или университета, подтверждающие необходимость счета;
подтверждение суммы, которую нужно внести на счет.

Шаг 4. Подайте заявку и подпишите договор

Это можно сделать в отделении или онлайн. Для Sperrkonto часто доступно удаленное оформление через онлайн-платформы с VideoIdent.

Шаг 5. Внесите депозит

Переведите необходимую сумму на указанные реквизиты:

Для Sperrkonto – фиксированная сумма, утвержденная государством для вашей визы.
Для Festgeld / Tagesgeld – сумма по вашему выбору, но не ниже минимального порога банка.

Шаг 6. Получите подтверждение и условия доступа

Банк вышлет документ о зачислении средств и условиях их использования. Для Sperrkonto этот документ требуется при оформлении студенческой визы. Для сберегательных счетов в нем указывается график начисления процентов.

Сравнение типов депозитных банковских счетов в Германии
Параметр	Sperrkonto (блокированный счет)	Tagesgeldkonto (счет до востребования)	Festgeldkonto (фиксированный депозит)
Основное назначение	Требуется для визы или обучения в Германии	Краткосрочные накопления, резервный фонд	Долгосрочные накопления с повышенной доходностью
Минимальная сумма	€11 208 (примерно €934 × 12 мес. для студенческой визы)	От €1–100	Обычно от €500–1000
Процентная ставка (2025)	0–1.5% годовых (в зависимости от банка)	1.5–3.5% годовых (зависит от банка и акций)	2–4% годовых (зависит от срока и банка)
Доступ к средствам	Только фиксированная сумма в месяц (например, €934)	Свободный доступ в любое время	Нет доступа до окончания срока
Срок хранения	12 месяцев (или срок визы)	Нет фиксированного срока	1 месяц – 5 лет
Особенности	Используется как подтверждение финансовой состоятельности, средства разблокируются равными частями	Проценты могут меняться, часто бонусы для новых клиентов	Более высокая ставка, чем у Tagesgeld, но без возможности досрочного снятия средств

Законодательная основа открытия банковских счетов в Германии для украинцев

Чтобы понять, может ли гражданин украины открыть счет в Германии, нужно изучить местные законы. В Германии право на открытие банковского счета регулируется федеральными законами и директивами ЕС. Для украинцев, имеющих статус временной защиты или проживающих на законных основаниях, действует право на базовый счет (Basiskonto). Эти нормы обеспечивают доступ к финансовым услугам даже при отсутствии постоянного места жительства или кредитной истории. Право открыть счет в Германии гражданину Украины (беженцу или лицу, которое работает с немецкими компаниями удаленно) гарантируют следующие документы:

Gesetz über Zahlungskonten (Zahlungskontengesetz, ZKG). Закон о платежных счетах (§31–38) дает право на базовый счет для всех законно проживающих в ЕС, включая беженцев и лиц с временной защитой.
EU Payment Accounts Directive (2014/92/EU). Директива ЕС о платежных счетах устанавливает минимальные требования для государств-членов ЕС по обеспечению доступа к базовым банковским услугам.
Aufenthaltsgesetz (Закон о пребывании). Регулирует статус временной защиты для граждан Украины и связанные права, включая доступ к банковским услугам.
Verordnung (EU) 2022/382. Регламент ЕС, обеспечивающий применение Директивы о временной защите украинцев.

Важно! Полный список федеральных законов представлен в Bundesgesetzblatt, директив и правил в ЕС – в EUR-Lex.

Таким образом, если вы задаетесь вопросом, можно ли открыть счет в банке Германии, ответ – да. Законодательство Германии и ЕС гарантирует украинцам право на открытие банковских счетов наравне с другими резидентами ЕС. Вы можете самостоятельно определить, в каком банке Германии лучше открыть счет. Главное – подтвердить законный статус пребывания и предоставить документы, требуемые банком.

В каком банке Германии лучше открыть счет украинцу? Популярные немецкие банки

Популярный вопрос: в каком банке открыть счет в Германии для украинцев? Выбор широк, ведь в Германии есть как традиционные, так и онлайн-банки, готовые работать с украинцами, включая тех, кто имеет статус временной защиты. Выбор зависит от ваших приоритетов: скорость и простота оформления, наличие отделений, уровень комиссий и языковая поддержка. Мы рассмотрели банки, в которых можно открыть счет в Германии беженцам из Украины на выгодных условиях.

Sparkasse

Sparkasse – это крупнейшая сеть с региональными подразделениями по всей Германии. Украинцы могут открыть Girokonto или Basiskonto в отделении при предъявлении паспорта и документа о пребывании (Anmeldung, Anlauf- или Fiktionsbescheinigung). У банка широкая сеть отделений и банкоматов. Но перед тем как открыть счет в Шпаркассе в Германии, учитывайте, что поддержка у них только на месте и зачастую платное обслуживание (€5–7 в месяц).

Volksbank

Volksbank – кооперативный банк с филиалами по всей стране. Украинцам доступно открытие Basiskonto при наличии паспорта и документа о пребывании. Стоимость обслуживания варьируется от бесплатного при определенных условиях до €4–6 в месяц. Отличается персонализированным подходом и возможностью консультаций на месте.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank – часть кооперативной немецкой банковской сети Volksbanken Raiffeisenbanken. В Райффайзен банк открыть счет в Германии чаще предпочитают жители небольших городов или сельской местности. Для украинцев доступны базовые и стандартные счета при предъявлении паспорта и документа, подтверждающего статус пребывания. Часто предоставляют персонального консультанта, но условия обслуживания зависят от конкретного филиала.

Deutsche Bank

Deutsche Bank – один из крупнейших коммерческих банков Германии. Предлагает стандартные и премиальные счета. Также есть возможность открыть счет в банке Deutsche Bank AG типа Sperrkonto для студентов. Украинцы могут оформить счет в отделении или онлайн. Перед тем как открыть счет в Deutsche Bank учитывайте, что если у вас нет Anmeldung, понадобится Basiskonto.

Commerzbank

Если вы ищете, в каком банке открыть счет в Германии, вы должны знать, что Commerzbank популярен благодаря акциям для новых клиентов (иногда бонусы до €100). Предлагает бесплатное обслуживание при ежемесячных поступлениях от €700. Украинцам доступно оформление Girokonto при наличии паспорта и документа о пребывании, иногда требуется Anmeldung.

N26

N26 – онлайн-банк с полностью цифровым процессом оформления. Для украинцев подходит при наличии немецкого адреса и документов. Удобен для тех, кто хочет открыть счет быстро через смартфон. Нет отделений, но доступны бесплатные переводы и удобное приложение. У N26 можно открыть счет в Германии без прописки.

Wise (ранее TransferWise)

Wise не является традиционным банком, но предлагает мультивалютный счет с IBAN и картой, а также открытие онлайн за несколько минут. Подходит для международных переводов и мультивалютных операций. Для украинцев особенно удобно для переводов в Украину.

Как выбрать банк в Германии

Выбор банка в Германии зависит не только от тарифов, но и от вашего образа жизни, целей и предпочтений. Также стоит учитывать, как быстро можно открыть счет, насколько удобно будет пользоваться услугами и есть ли поддержка на нужном языке.

В каком банке открыть счет в германии беженцам из Украины? Критерии выбора следующие:

Тип банка: онлайн или традиционный с отделениями.
Комиссии и тарифы: стоимость обслуживания, переводы, снятие наличных, скрытые платежи.
Скорость открытия счета: онлайн за несколько минут или в отделении.
Доступ к отделениям и банкоматам: особенно важно при частых операциях с наличными.
Поддержка на английском или украинском: упрощает общение и решение вопросов.
Дополнительные услуги: кредитные карты, страхование, сберегательные и инвестиционные продукты.
Репутация банка: стабильность, безопасность и отзывы клиентов.

По этим критериям вы сможете легко выбрать, в каком банке лучше открыть счет в Германии. Важно оценивать условия комплексно, а не ориентироваться только на один фактор, например бесплатное обслуживание.

Как открыть счет в Германии иностранцу без личного присутствия?

Существует возможность открыть счет в Германии онлайн. Особенно для украинцев, которые имеют немецкий адрес и необходимые документы. Многие онлайн-банки и некоторые традиционные банки предлагают оформление с использованием технологий удаленной идентификации. Такой способ открыть счет в немецком банке для нерезидента Германии особенно удобен, если планируется регистрация до фактического переезда или нет возможности посетить отделение лично.

Варианты, как открыть счет в банке Германии физическому лицу из другой страны удаленно:

VideoIdent. Удобный способ открыть счет в банке Германии нерезиденту. Идентификация через видеозвонок с сотрудником банка или партнерской службы (Deutsche Bank, Commerzbank).
PostIdent. Подтверждение личности в отделении Deutsche Post, где данные пересылаются банку (работает даже при оформлении онлайн-заявки).
Онлайн-банки с полной цифровой регистрацией. Оформление счета и получение карты через приложение (N26, Wise, bunq).
Международные платежные сервисы с немецким IBAN. Например, Wise или Revolut, где регистрация проходит за 5–10 минут.
Оформление через партнерские платформы. Fintiba или Expatrio для открытия блокированного счета (Sperrkonto) полностью онлайн.

Удаленное открытие счета экономит время и избавляет от необходимости посещать отделение. Однако в некоторых случаях банк может запросить визит для дополнительной проверки документов, особенно для крупных сумм или при открытии бизнес-счета.

Какой банк выбрать трейдеру: онлайн-банк или традиционный

Для трейдера выбор банка – это не только вопрос комиссий, но и удобства доступа к средствам, скорости транзакций и интеграции с торговыми платформами. Онлайн-банки предлагают гибкость и низкие расходы, тогда как традиционные банки обеспечивают стабильность и широкий спектр офлайн-услуг. Решение стоит принимать, исходя из того, как вы управляете капиталом и насколько важны для вас личные консультации.

Какой банк выбрать трейдеру: традиционный или онлайн-банк
Критерий	Онлайн-банк	Традиционный банк
Скорость открытия счета	Быстрое оформление за 10–20 минут через приложение или сайт	Визит в отделение, оформление может занять от 1 дня до недели
Комиссии	Низкие или отсутствуют, особенно на переводы SEPA	Чаще платное обслуживание (€5–7 в месяц), комиссии за переводы и снятие наличных
Доступ к средствам	Круглосуточный онлайн-доступ, интеграция с торговыми платформами	Онлайн-доступ + операции в отделениях и банкоматах
Поддержка трейдера	Поддержка в чате и по email, иногда круглосуточная	Личный менеджер, консультации в офисе
Дополнительные услуги	Мультивалютные счета, интеграция с брокерами, мгновенные уведомления	Кредитные продукты, инвестиционные и страховые решения
Внесение наличных	Ограниченные возможности (банкоматы-партнеры или через супермаркеты)	Без ограничений в кассах и банкоматах банка
Безопасность	Высокая цифровая защита, 2FA, push-уведомления	Та же защита + физическая проверка документов, расширенные схемы страхования

Для трейдеров, активно работающих с международными переводами и онлайн-брокерами, онлайн-банк часто оказывается удобнее и дешевле. Но если нужны крупные наличные операции и персональное сопровождение, традиционный банк может быть более подходящим вариантом.

Для каждого трейдера огромное значение имеет выбор брокера. Мы выбрали компании, которые предлагают выгодные условия пополнения счета и вывода средств, а также широкий выбор активов для трейдинга.

Лучшие Форекс-брокеры
	Макс. уровень регуляции	Мин. депозит ($)	Мин. спред EUR/USD (пипсы)	Макс. спред EUR/USD (пипсы)	Защита инвесторов	Открыть счет
Trading.com USA	Tier-1	50	0.9			Перейти к брокеру Ваш капитал находится под угрозой.
Plus500	Tier-1	100	0.5	0.9	€20,000 £85,000 SGD 75,000	Перейти к брокеру 80% розничных счетов CFD несут убытки
OANDA	Tier-1		0.1	0.5	£85,000 SGD 75,000 $500,000	Перейти к брокеру Ваш капитал находится под угрозой.
FOREX.com	Tier-1	100	0.7	1.2	£85,000	Выучить досье
Venom by Cobra Trading	Tier-1	5000	0.25	0.5	$500,000	Выучить досье
IG Markets	Tier-1	1	0.6	1.2	£85,000 €100,000 SGD 75,000	Выучить досье

Риски и предупреждения

Даже при формально простом процессе открытия счета в немецком банке нерезиденту стоит учитывать возможные сложности. Они могут привести к задержкам или повлиять на условия обслуживания.Знание этих нюансов позволит избежать неприятных сюрпризов:

Возможный отказ без полного пакета документов или при несоответствии данных.
Отсутствие Anmeldung может ограничить выбор банков.
Не все банки поддерживают украинские ID-карты для VideoIdent.
Длительные сроки получения карты и пин-кода.
Возможные комиссии за обслуживание, переводы и снятие наличных.
Ограничение на количество активных счетов одного типа (Girokonto).

Заранее подготовьтесь к открытию счета в немецком банке

Открытие счета в немецком банке – это ступень к финансовому комфорту и независимости. Украинцам необходимо собрать все необходимые документы, проверить правильность личных данных и учитывать сроки доставки карты и пин-кода.

Онлайн-банки – отличный выбор для скорости и простоты, особенно если вы не можете прибыть лично. Однако традиционные банки пока выигрывают в удобстве физических операций и живой поддержке. Для долгосрочных целей (аренда, трудоустройство, бизнес) стоит выбрать банк с понятными тарифами, поддержкой на английском языке и доступной сетью банкоматов.

Не забудьте про безопасность: вклады в немецких банках застрахованы до €100 000, а удобное онлайн-управление счетом сделает повседневные операции простыми и надежными.

Заключение

Открыть счет в немецком банке украинцу реально при условии подготовки: нужно собрать документы, выбрать банк и пройти идентификацию. Онлайн-сервисы, такие как VideoIdent и N26, позволяют открыть счет без визитов в отделение. В то же время Sparkasse и Volksbank работают преимущественно офлайн. Перед тем как открыть счет в Германии, важно определиться, какой счет вам нужен (Basiskonto, Girokonto, Sperrkonto), а также тщательно изучить способы пополнения, лимиты и комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет без регистрации (Anmeldung)?

Счет без регистрации (Anmeldung) открыть можно – в онлайн-банках или при оформлении Basiskonto. Традиционные банки в таких случаях часто отказывают.

Можно ли открыть счет до приезда в Германию?

Некоторые онлайн-банки позволяют начинать процесс удаленно, но для финального этапа нужен немецкий адрес или Anmeldung.

Что делать, если отсутствует кредитная история?

Многие онлайн-банки открывают счет без проверки кредитной истории. Традиционные банки могут запросить данные в SCHUFA – крупнейшем кредитном бюро Германии, где хранится информация о ваших счетах, кредитах и платежной дисциплине. Если кредитной истории нет, банк обязан по закону предложить Basiskonto (базовый счет) или установить ограничения по лимитам.

Есть ли возможность внести наличные сверх лимита?

Да, но банк обычно берет повышенную комиссию. Чтобы сократить расходы, можно распределять суммы: часть вносить через кассу, часть – через банкоматы партнерской сети или сервисы в супермаркетах.

Вам понравилась статья?

Выбор редакции и аналитика

4 часов назад Кайл Торпи

Почему то, что Tether обогнал Ethereum — поворотный момент для криптоиндустрии

#Tether #Ethereum

7 часов назад Евгений Комчук

Дедлайн MiCA: почему криптокомпании уходят из Европы

#USDT #crypto

2 дней назад Михаил Внучков

От «Святой Троицы» до краха WLD: как Артур Хейс стал продавцом, двигающим рынок

#crypto #Артур Хейс #WLD #HYPE

3 дней назад Евгений Комчук

Первый в мире триллионер: как Маск сделал состояние на электромобилях, космосе и ИИ

#Илон Маск #SpaceX #AI #crypto #Tesla

4 дней назад Киаран Райан

Как возрождение добычи драгоценных металлов меняет структуру портфелей в 2026 году

#Silver #Gold

4 дней назад Михаил Внучков

Прогноз цены биткоина после роста CPI: грозит ли BTC новое падение?

#prediction #Bitcoin

Все новости

Команда, работавшая над статьей

Анастасия имеет 17-летний опыт работы в сфере финансов и контент-маркетинга. Она считает, что информационная поддержка и экспертное мнение очень важны для успеха инвесторов и начинающих трейдеров.

Узнайте о наших редакционных политиках

Дмитрий Харьков главный редактор Traders Union и лауреат первой премии конкурса Heritage Foundation в области экономической свободы, имеет более 15 лет опыта в финансово-экономических проектах. Он считает, что криптовалюты и искусственный интеллект станут ключевыми двигателями развития общества в ближайшем десятилетии.

Чинмай Сони - финансовый аналитик с более чем 5-летним опытом работы с акциями, Forex, деривативами и другими активами. Будучи основателем бутиковой исследовательской фирмы и активным исследователем, он охватывает различные отрасли и сферы, предоставляя аналитическую информацию, подкрепленную статистическими данными.

Топ 5 компаний для вас