Пассивный доход: что это такое и как получать в 2024 году

Активный и пассивный доход: в чем разница?

Когда вы трудитесь на предприятии и получаете зарплату и премию - у вас есть активный доход. Если по-каким-либо причинам вы теряете работу, активный доход прекращается. Пассивный доход - выплаты, которые не зависят от трудовой деятельности, это результат работы ваших денежных вложений или интеллектуального труда.

Пассивный доход - это денежные средства, которые периодически поступают на вашу карту или банковский счет, без привязки к вашему месту работы, состоянию здоровья и виду занятий.

Эксперты МОФТ подготовили подробное руководство для начинающих инвесторов. В этой статье мы рассмотрим 14 направлений для создания пассивного дохода, разберем популярных ошибки новичков и узнаем, как можно ускорить рост собственного капитала. Готовы сделать первый шаг к финансовой стабильности - читаем статью!

Актуальные способы пассивного дохода: топ-10 вариантов

В отличие от активного дохода, в пассивном варианте мы отправляем на работу денежные средства. Далеко не у каждого есть в запасе пара миллионов, чтобы сразу обеспечить достаточный уровень пассивного дохода. Но вы можете постепенно наращивать капитал, начиная с небольшой суммы и ежемесячно пополняя депозит за счет перевода части активного дохода. Давайте разбираться, как отправить ваши средства в оборот и заставить их приносить доход в пассивном режиме.

1. Банковский депозит

Надежный и простой способ получать дополнительный доход от денежных вложений - разместить средства на депозитном счете в крупном банке. На начало 2023 года процентная ставка по депозитам в российских банках находится в пределах 7,5-10% годовых в рублях. В украинских банках процент по депозитным вкладам колеблется в промежутке 8-12% годовых в гривне. По вкладам в долларах и евро процент составляет от 0,5 до 3% годовых. Начисления по банковским процентам могут выплачиваться в конце срока или каждый месяц, это прописывается в договоре. Размер процентной ставки зависит не только от банка, но и от условий размещения вклада - валюты, срока действия договора, возможности досрочно снять средства и т.д.

Плюсы банковского депозита - надежность, гарантированный уровень доходности, вклады застрахованы государством. Минусы - низкие процентные ставки едва перекрывают обесценивание средств в результате инфляции.

2. Инвестиции в недвижимость

Один из наиболее популярных методов инвестирования - вложение средств в покупку недвижимости с последующей перепродажей или сдачей площадей в аренду.

В зависимости от целей и размера стартового капитала используются разные стратегии инвестирования в недвижимость:

Плюсы этого способа - надежность, возможность получать пассивный доход долгое время, имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению. Минусы - высокий порог входа, дополнительные расходы на налоги и услуги риэлторов, необходимость поиска арендаторов и коммуникации с ними, долгий срок окупаемости вложений.

3. Рынок Форекс

Перспективный способ для быстрого наращивания капитала - освоить методики заработка на разнице курсов валют и торговать финансовыми активами на рынке Форекс. Брокерские компании открывают доступ к десяткам инструментов финансового рынка - котировкам иностранных валют, торговле биржевыми индексами, CFD-контрактами, криптовалютными активами и т.д. Существует множество стратегий для заработка на Forex - от внутридневной торговли до долгосрочных вариантов, когда позиция остается открытой несколько месяцев.

Плюсы заработка на Форекс - доступность, минимальный порог входа, возможность быстро наращивать депозит, широкий выбор инструментов для инвестирования. Минусы - высокий риск потери депозита, нужно учиться анализировать ситуацию на рынке и изучать правила управления капиталом, а также затрачивать время на поиск активов и заключение сделок.

4. Копи трейдинг

Рациональный вариант для инвесторов, желающих получать пассивный доход на Форекс, но не имеющих опыта или желания торговать самостоятельно. Ряд брокерских компаний предлагает подключиться к сервису копирования сделок и получать доход в пассивном режиме. Для начала нужно открыть торговый счет на брокерской площадке и внести средства на депозит. Затем вы изучаете результативность трейдеров, выбираете торговца с подтвержденным положительным результатом и подписываетесь под него. Система начинает автоматически копировать сделки трейдера, увеличивая сумму на вашем торговом счете. Исполнитель получает комиссию в размере 25-40% от прибыли инвестора.

Плюсы - можно получать прибыль и наращивать депозит без затрат сил и времени на самостоятельную торговлю. Минусы - не всегда положительный результат торговли, нужно грамотно выбирать исполнителя и отслеживать его результативность.

5. Доверительное управление

Брокеры предоставляют пользователям услуги доверительного управления капиталом - вашими средствами распоряжаются управляющие, выполняя задачи по анализу рынка, поиску и приобретению активов с потенциалом к росту. Управляющий получает комиссию за управление средствами своих клиентов, размер комиссии и условия передачи средств в доверительное управление можно уточнить на сайте брокера или у менеджера по телефону или онлайн-переписке.

Можно передать средства в доверительное управление и участникам рынка Форекс. Для этого нужно зарегистрировать ПАММ-счет в брокерской компании, изучить результативность торговли трейдеров и выбрать управляющего. Трейдер совершает сделки и увеличивает сумму на счету, после чего прибыль за вычетом комиссии распределяется между инвесторами. За управление капиталом трейдер получает вознаграждение в размере 30-50% от прибыли инвестора.

Плюсы - рост депозита без активного участия в инвестировании, не нужно тратить время и силы на покупку активов. Минусы - расходы на комиссию управляющих, нужно правильно выбрать управляющих и отслеживать его результаты, а также управлять рисками.

6. Страхование жизни

Услуга накопительного страхования жизни доступна клиентам крупных банковских корпораций и страховых компаний. При этом способе пользователь выплачивает взносы в течение 10-20 лет, которые накапливаются на его счете и приумножаются силами сотрудников управляющей компании. Во время действия договора клиент получает страховку жизни и компенсацию расходов на лечение в результате несчастного случая. Дополнительно можно заключить договор на медицинское страхование, защиту имущества и другое.

Плюсы - страховые взносы не сгорают со временем и накапливаются и становятся источником пассивного дохода в будущем. Минусы - необходимо выплачивать взносы в течение длительного срока, есть риск банкротства страховой компании.

7. Инвестиции в ценные металлы

Проверенный способ защиты сбережений - покупка золота и других драгоценных металлов. Золото считается самым ликвидным активом - этот металл пользуется спросом во всех странах и при любой экономической ситуации.

Существует несколько стратегий инвестирования в золото:

Спрос на золото растет во время кризисов и сложных экономических ситуаций. Так что вложения в золото станут перспективным вариантом для консервативных инвесторов.

8. Рынок акций

Инвестирование в акции - рабочий способ создать источник пассивного дохода. Для инвестиционных целей подойдут акции российских и американских компаний, а также биржевые фонды(ETF), в состав которых входит портфель из акций нескольких десятков предприятий.

Существует две основных стратегии инвестирования в акции:

Большинство инвесторов совмещает обе стратегии, вкладывая прибыль от роста стоимости активов и дивидендов в покупку новых доходных инструментов.

Плюсы инвестирования в акции - большой выбор активов из различных отраслей экономики, можно зарабатывать нам росте курсов акций и получать регулярные дивиденды, минимальный порог входа. Минусы - высокая волатильность фондового рынка, активы могут периодически терять в цене.

9. Паевые инвестиционные фонды

Проверенный способ получать пассивный доход от вложений - приобрести долю в паевом инвестиционном фонде(ПИФ). Это организации - институциональные инвесторы, которые объединяют средства десятков участников и передают их в доверительное управление профессиональной управляющей компании(УК).

Опытные управляющие вкладывают средства в покупку различных инструментов - акций, иностранных валют, ценных бумаг, золота, доли в реальных бизнесах, объектов недвижимости и других. Доходность в ПИФах не фиксирована, может колебаться в пределах 10-25% годовых. Получить деньги в обмен на сертификат можно двумя способами - за счет погашения ценной бумаги управляющей компанией или путем продажи другому инвестору.

10. Криптовалюты

В последние годы растет популярность инвестирования в покупку цифровых активов - криптовалют. На текущий момент на биржах котируется свыше трех тысяч криптовалют стоимостью от долей цента до нескольких тысяч долларов за единицу. За счет приобретения криптовалют можно быстро нарастить сумму депозита. Но следует помнить, что рынок криптовалют отличается очень высокой волатильностью, для успешной торговли нужно уметь анализировать ситуацию, вовремя заключать сделки и грамотно фиксировать прибыль или убыток.

Лучшие способы получения пассивного дохода в 2024 году для новичков

Выбор способа получения пассивного дохода зависит от разных факторов - размера стартового депозита, наличия свободного времени, готовности разбираться в инвестировании, опасений потери вложенных средств и других.

Если вы хотите получать пассивный доход уже в первый месяц, можете подключиться к сервису копитрейдинга и получать прибыль, копируя сделки опытных трейдеров. Такой вариант подходит даже пользователям с небольшим депозитом - первую прибыль можно получить даже со 100 долларами на торговом счете. Пополняя депозит, вы сможете задействовать в торговле более крупные лоты и увеличивать прибыль. Услуги получения дохода на копировании сделок предлагают брокерские компании RoboForex и Forex4You.

Тем, кто боится рисковать и стремится создать финансовую подушку безопасности на случай падения основного дохода, стоит разместить средства на банковском депозите или вложить деньги в государственные ценные бумаги(облигации ОФЗ). Только имея финансовый резерв, можно осваивать другие способы инвестирования.

Инвесторам, желающим приумножить средства без личного участия, подойдет формат покупки доли в паевом фонде. Ваш капитал будет находится под контролем опытных управляющих и сможет расти быстрее, чем при самостоятельном инвестировании. Кроме паевых фондов, новичкам подойдет вариант инвестирования в фонды недвижимости(REIT) и покупки пая в биржевом индексном фонде( ETF).

Тем пользователям, у которых маленький стартовый капитал, но достаточно свободного времени, стоит направить усилия на запуск своего онлайн-проекта. Развитие онлайн-площадок требует небольших денежных вложений, но здесь потребуется время на создание качественного контента и общение с подписчиками. Блогеры, у которых есть активная аудитория, всегда смогут привлечь рекламодателей, рекомендовать продукт и получать процент от продаж.

Как построить систему пассивного дохода в 2024 году?

При построении системы пассивного дохода ориентируйтесь на свои финансовые цели и придерживайтесь торговой стратегии. Для снижения возможных рисков делите общую сумму депозита на части и вкладывайте в разные активы. Например, часть средств можно разместить на банковском депозите, на какую-то сумму приобрести иностранную валюту или золотые слитки, часть вложить в паевой фонд, а остальные направить на покупку более рискованных активов - акций, ETF, торговлю валютными парами или криптовалютными активами.

Пассивный доход: есть ли риски?

При инвестировании всегда есть риск потери вложенных средств. Акции периодически теряют в цене, сделки на валютном рынке могут закрываться с убытком и даже крупный банк не застрахован от банкротства или отзыва лицензии.

Чтобы снизить риск потери депозита, придерживайтесь следующих рекомендаций:

Для сохранения основной части капитала можете держать средства в защитных активах, например, государственных ценных бумагах, депозитах в надежном банке или драгоценных металлах.