CTO Alchemy: Блокчейн може стати основою національної платіжної системи

Блокчейн давно перестав бути технологією лише для криптовалют. Сьогодні його намагаються інтегрувати в платежі, банківські сервіси та навіть інфраструктуру цілих країн. В інтерв'ю Traders Union CTO і COO Alchemy Гійом Понсін розповів, де блокчейн справді може бути корисним, навіщо фінансовим компаніям стейблкоїни та яку роль у цьому відіграватимуть ШІ-агенти.

Від Google і Stripe до блокчейну

До Alchemy Гійом Понсін 12 років працював у Google, а потім займався банківськими та фінансовими продуктами в Stripe. За його словами, саме робота з фінансовою інфраструктурою показала, наскільки складно традиційним системам швидко змінюватися та працювати глобально.

Банківська інфраструктура залишається фрагментованою, а запуск нових продуктів між різними країнами потребує великої кількості інтеграцій і посередників. Блокчейн, навпаки, від самого початку створювався як глобальна система, що працює в режимі реального часу.

«Блокчейни привносять у фінансові системи багато властивостей, які інтернет приніс у сферу інформації: відкритий доступ, сумісність і швидкі інновації».

Понсін вважає, що на такій інфраструктурі з часом можна будувати не лише платежі, а й інвестиційні та торгові сервіси.

Кому потрібна блокчейн-інфраструктура

На думку Понсіна, блокчейн насамперед цікавий не звичайним користувачам, а компаніям, які щодня працюють із великою кількістю платежів і розрахунків. Серед них банки, фінтех-компанії, платіжні сервіси та великий бізнес.

Головні переваги тут доволі практичні: швидші розрахунки, зниження витрат і прозорий облік операцій. Особливо це помітно там, де традиційна фінансова інфраструктура складається з великої кількості окремих систем.

«Блокчейн-інфраструктура може стати ефективнішою основою, ніж фрагментовані застарілі системи, на яких побудована значна частина сучасної фінансової інфраструктури».

При цьому для кінцевого користувача сама технологія може взагалі залишатися непомітною.

Блокчейн може вийти на рівень національних платежів

Ще кілька років тому ідея використовувати публічний блокчейн у платіжній системі цілої країни виглядала щонайменше амбітно. Але пропускна здатність мереж помітно зросла, і тепер це питання впирається не лише в технологічні обмеження.

Понсін вважає, що банки та інші регульовані організації за такого сценарію нікуди не зникнуть. Вони й надалі працюватимуть із клієнтами, проводитимуть перевірки та дотримуватимуться вимог регуляторів, а блокчейн зможе використовуватися як базовий рівень для розрахунків.

«Технологія розвивається швидко. Основна робота, що залишилася, пов'язана зі створенням регуляторної бази, моделей управління та інтеграцій, необхідних для з'єднання блокчейнів з існуючими фінансовими системами».

Саме від цих умов, а не лише від швидкості самих мереж, залежатиме, чи зможе блокчейн стати частиною національної фінансової інфраструктури.

NFT пережили хайп, але сама технологія залишилася

Минулого року Alchemy придбала HeyMint, яка була відома інструментами для NFT. При цьому ринок колекційних NFT уже далеко не на піку, який спостерігався кілька років тому.

Понсін пояснює, що угода була пов'язана насамперед із командою та технологіями HeyMint. Інструменти компанії дають змогу створювати та керувати ончейн-активами, і їхнє застосування не обмежується картинками чи колекційними токенами.

«Можливість підтверджувати право власності на унікальні цифрові активи залишається важливою основою ончейн-економіки».

Такі технології можуть використовуватися для токенізації реальних активів, програм лояльності, квитків і цифрової ідентичності.

Чому Web3-ігри не стали масовими

Понсін також має досвід роботи в ігровій індустрії. На його думку, одна з головних помилок перших Web3-ігор полягала в тому, що розробники приділяли надто багато уваги токенам і внутрішньоігровій економіці.

При цьому самі ігри часто поступалися традиційним проєктам за якістю, графікою та ігровим процесом. Для масової аудиторії технологія блокчейн сама по собі не є причиною витрачати час на гру.

«Гравці насамперед хочуть отримувати захопливі, якісно зроблені ігри, в які цікаво грати».

Понсін вважає, що криптовалютні технології все ще можуть бути корисними в іграх, наприклад для володіння та торгівлі цифровими предметами. Але найкраще це працюватиме тоді, коли користувач узагалі не помічатиме блокчейн.

ШІ-агенти отримають власні гроші

Ще один напрям, який Alchemy вважає перспективним, — ШІ-агенти, здатні самостійно виконувати дії в інтернеті та оплачувати послуги.

Для цього компанія створила AgentCard. Інструмент надає агенту платіжні реквізити, електронну пошту, номер телефону та гаманець для стейблкоїнів.

Для звичайного користувача такий агент теоретично зможе замовити їжу, забронювати поїздку або оплачувати підписки. Для бізнесу він може займатися закупівлями, підтримкою клієнтів або керуванням обліковими записами.

«Ключовий зсув полягає в переході від агентів, які лише рекомендують дії, до агентів, які здатні безпечно виконувати їх самостійно».

Понсін очікує, що розвиток таких систем відбуватиметься швидше, ніж багато хто зараз припускає.

Але повний контроль ШІ віддавати не можна

Водночас автономність ШІ-агентів, на думку Понсіна, повинна мати чіткі межі. Користувач має заздалегідь визначати, скільки агент може витратити, де він може здійснювати покупки та які дії йому дозволені.

В AgentCard, наприклад, можна встановлювати ліміти витрат і обмеження за категорією продавця або місцезнаходженням. Подібні системи також повинні зберігати запис про те, хто і які повноваження надав агенту.

«Люди повинні зберігати відповідальність за рішення з високими ставками або незворотними наслідками».

До таких рішень Понсін відносить великі грошові перекази, юридичні зобов'язання та дії, які можуть серйозно вплинути на життя або доходи людини.

Стейблкоїни поки не замінять Visa і Mastercard

Стейблкоїни часто розглядають як потенційного конкурента традиційних платіжних мереж. Але Понсін вважає, що в них може сформуватися інша роль: вони відповідатимуть насамперед за швидкі та дешеві розрахунки, тоді як звичні платіжні сервіси продовжать працювати з клієнтами.

«У найближчій перспективі стейблкоїни, найімовірніше, стануть розрахунковим рівнем під існуючими фінансовими сервісами».

Visa і Mastercard, зазначає Понсін, дають ринку не лише можливість переказувати гроші. Вони також забезпечують захист користувачів, боротьбу з шахрайством, відносини з банками та широку мережу приймання платежів.

Тому частина сервісів із часом може від самого початку будуватися на стейблкоїнах, а в інших вони працюватимуть у фоновому режимі та залишатимуться непомітними для користувача.

Користувачі не повинні розбиратися в блокчейні

Криптоіндустрія вже багато років говорить про залучення «наступного мільярда користувачів». Понсін вважає, що головною проблемою досі залишався надто складний користувацький досвід.

Сід-фрази, комісії за газ, різні мережі та незрозумілі гаманці змушували людину спочатку розбиратися в самій технології, а вже потім користуватися продуктом.

Зараз ситуацію починають змінювати смарт-гаманці, субсидовані транзакції та застосунки, які приховують роботу з блокчейном від користувача.

«Ми зрозуміємо, що масове поширення справді відбулося, коли користувачам більше взагалі не доведеться замислюватися про технологію, що лежить в основі».

По суті, Понсін очікує, що блокчейн розвиватиметься тим самим шляхом, що й інтернет. Більшість людей не знають, як працюють мережеві протоколи, але це не заважає їм щодня користуватися електронною поштою, онлайн-магазинами та банківськими застосунками. З блокчейном, на його думку, має статися те саме.