Los bancos de la UE/EEE mantienen una sólida capitalización y rentabilidad en la revisión de riesgos del segundo trimestre

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Andrey Mastykin

25.09.2026

Los bancos de la UE/EEE mantienen una sólida capitalización y rentabilidad en la revisión de riesgos del segundo trimestre — Los bancos se mantienen resilientes en la UE

Los bancos europeos de la UE y el EEE entran en la segunda mitad de 2026 con un capital, liquidez y beneficios sólidos, pese a un difícil entorno externo. La última panorámica supervisora muestra que el crédito sigue creciendo y la calidad de los activos se mantiene sólida, aunque las tensiones geopolíticas, la volatilidad de los mercados y las presiones macroeconómicas requieren un seguimiento más estrecho.

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La ratio de capital ordinario de nivel 1 de los bancos de la UE/EEE se sitúa en el 16,1%, con un margen de 430 puntos básicos sobre los requisitos, y las ratios de liquidez se mantienen robustas en el segundo trimestre de 2026.
Los préstamos a los hogares aumentan un 5,2% interanual y el crédito a las sociedades no financieras crece un 6,3%, mientras que la ratio de préstamos dudosos se mantiene baja, en el 1,8%.
La rentabilidad sobre recursos propios alcanza el 11,3%, frente al 10,7% de un año antes, impulsada por mayores ingresos netos por intereses y una ratio de eficiencia estable en el 51,5%.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El panel del segundo trimestre destaca la resiliencia del capital y la liquidez

Según informó la Autoridad Bancaria Europea, su Panel de Riesgos correspondiente al segundo trimestre de 2026 muestra que los bancos de la UE/EEE continúan operando desde una posición de fortaleza. La actualización se basa en datos de información supervisora y apunta a colchones robustos, condiciones de financiación estables y una rentabilidad sostenida en todo el sector.

La ratio de capital ordinario de nivel 1 del sector se sitúa en el 16,1%, ligeramente por debajo del 16,2% del trimestre anterior debido al aumento de los activos ponderados por riesgo. Aun así, los bancos mantienen alrededor de 430 puntos básicos de margen por encima de los requisitos regulatorios de capital, sin cambios respecto a un año antes, lo que les proporciona una capacidad sustancial de absorción de pérdidas.

Las métricas de liquidez también se mantienen holgadamente por encima de los umbrales mínimos. La ratio de cobertura de liquidez es del 158,5% y la ratio de financiación estable neta es del 125,7%, ambas estables trimestre a trimestre, mientras que los activos líquidos de alta calidad siguen desplazándose hacia los bonos soberanos, que aumentaron un 8,7% en la primera mitad de 2026, junto con una disminución de los saldos de efectivo.

El crecimiento del crédito y los beneficios respaldan las perspectivas del sector

La expansión del crédito continúa tanto en el segmento de hogares como en el corporativo, aunque el patrón difiere según el país. Los préstamos a los hogares aumentan un 5,2% interanual y un 1,7% trimestral, mientras que el crédito a las sociedades no financieras crece un 6,3% interanual y un 1,7% respecto al trimestre anterior.

Los indicadores de calidad de los activos se mantienen sólidos, con la ratio de préstamos dudosos en el 1,8% y la proporción de préstamos de la Fase 2 descendiendo al 8,9% del total de préstamos. La EBA afirma que las condiciones siguen variando entre países, sectores y carteras, pero la exposición directa de los bancos al sector de TI representa solo el 4% del crédito corporativo, o alrededor del 1,9% del total del crédito a clientes, sin señales de deterioro de la calidad crediticia.

La rentabilidad también mejora, con una rentabilidad sobre recursos propios del 11,3%, frente al 10,7% de un año antes. El aumento de los ingresos netos por intereses, respaldado por el fuerte crecimiento de los préstamos y un margen de intereses neto más amplio del 1,63% frente al 1,58% de un año antes, impulsa gran parte de la mejora, mientras que los ingresos por comisiones también contribuyen y unos costes ampliamente estables ayudan a reducir la ratio de eficiencia al 51,5% desde el 52,5%.

Las condiciones de financiación se mantienen favorables pese a breves episodios de volatilidad de los mercados. Los depósitos totales aumentan un 1,6%, impulsados principalmente por un incremento del 2,3% en los depósitos de los hogares, lo que refuerza una base de financiación estable para los bancos de la región.

En nuestra cobertura anterior sobre las tendencias del crédito y la oferta monetaria de la zona euro, señalamos que el crecimiento del crédito se mantuvo resiliente incluso cuando el crédito empresarial se moderó ligeramente, mientras que el endeudamiento de los hogares se mantuvo cerca de su ritmo más fuerte desde principios de 2023. La actualización también destacó un modesto repunte de la oferta monetaria M3, lo que apunta a una mejora gradual de las condiciones de liquidez pese al impulso desigual entre los segmentos de prestatarios.

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