Bank besar jaga margin bunga di tengah tekanan biaya dana

Traders Union
Semua berita
Lembaga Keuangan
Bank jaga margin bunga

Semua berita

Berita Utama

Pilihan Editor

Saham

Kripto

Ekonomi

Mata Uang

Komoditas

Bisnis & Kekayaan

Suara Market

Sergey Shendetskyi

10.11.2026

Bank besar jaga margin bunga di tengah tekanan biaya dana — Bank pertahankan margins

Kenaikan biaya dana dalam lingkungan suku bunga tinggi terus menekan margin bunga bersih perbankan besar hingga September 2026. Di tengah ruang kenaikan NIM yang makin terbatas, bank memperkuat kredit produktif, menjaga dana murah, dan menata ulang harga kredit untuk mempertahankan profitabilitas.

Sorotan

Empat bank terbesar mencatat penurunan NIM hingga September 2026: Mandiri 4,21%, BCA 5,41%, BRI 6,16%, BNI 3,76%, seiring tekanan biaya dana.
BNI dan Mandiri memangkas target NIM akhir tahun, masing-masing ke kisaran 3,3–3,5% dan 4,3–4,5%, akibat penurunan loan yield melebihi penyesuaian cost of fund.
BCA mencatat kenaikan NIM kuartal III menjadi 5,6% disokong CASA 84% dan kredit produktif tumbuh 17,2% menjadi Rp 831 triliun per September 2026.

Tekanan NIM dan penyesuaian strategi bank

Seperti dilaporkan KONTAN Indonesia, empat bank terbesar mencatat penurunan net interest margin pada sembilan bulan 2026, seiring biaya pendanaan yang masih tinggi dan penyesuaian imbal hasil kredit yang tidak secepat kebutuhan menjaga margin. Hingga September 2026, NIM Bank Mandiri turun menjadi 4,21% dari 4,59% pada periode yang sama tahun sebelumnya, BCA turun menjadi 5,41% dari 5,76%, BRI turun menjadi 6,16% dari 6,53%, dan BNI berada di 3,76% dari 3,47%.

Sinyal terbatasnya ruang kenaikan NIM sudah terlihat dari pemangkasan target akhir tahun oleh sejumlah bank. BNI memangkas proyeksi NIM menjadi 3,3% hingga 3,5% dari 3,5% hingga 3,8%, sedangkan Bank Mandiri menurunkannya menjadi 4,3% hingga 4,5% dari 4,5% hingga 4,7%.

SVP Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, Trioksa Siahaan, menilai tekanan terhadap NIM bank besar masih berlanjut hingga akhir tahun, meski laju penurunannya berpotensi melandai. Menurut dia, penurunan loan yield berlangsung lebih cepat dibanding penyesuaian cost of fund, sementara porsi kredit korporasi yang umumnya bermargin lebih rendah juga meningkat. Pertumbuhan kredit yang lebih cepat daripada dana pihak ketiga ikut memperketat persaingan dana, sehingga biaya pendanaan dinilai sulit turun.

Dalam kondisi itu, bank perlu memperkuat current account saving account dan mengurangi ketergantungan pada deposito berbunga tinggi. Pada saat yang sama, penyaluran kredit dengan imbal hasil yang memadai tetap perlu dioptimalkan agar tekanan terhadap margin tidak semakin dalam.

Kredit produktif dan basis dana murah jadi penopang

BCA menyatakan perbaikan mulai terlihat secara triwulanan, meski secara kumulatif NIM masih menurun. Direktur Keuangan BCA Vera Eve Lim mengatakan NIM BCA pada kuartal III naik menjadi 5,6% dari 5,3% pada kuartal sebelumnya, ditopang biaya dana yang relatif stabil dan pertumbuhan kredit produktif.

Secara kumulatif sembilan bulan, kredit produktif BCA tumbuh 17,2% secara tahunan menjadi Rp 831 triliun. Pertumbuhan itu didorong kredit korporasi yang naik 20,9%, kredit komersial 7,8%, dan kredit UKM 15,4%. Dari sisi pendanaan, CASA BCA mencapai 84% dari total dana pihak ketiga, dengan pertumbuhan 10,4% menjadi Rp 1.103 triliun, sehingga membantu menjaga cost of fund tetap relatif stabil sejak awal tahun. Dalam proyeksi perseroan, level NIM hingga akhir tahun tidak jauh berbeda dari posisi saat ini.

BNI juga melihat penurunan NIM lebih banyak dipicu penurunan loan yield ketimbang tekanan biaya dana. Direktur Keuangan dan Strategi BNI Hussein Paolo Kartadjoemena mengatakan cost of fund BNI hingga kuartal III stabil di level 2,8% dibanding tahun sebelumnya, meski deposito tumbuh 21,8% secara tahunan menjadi Rp 390,8 triliun.

Menurut BNI, kekuatan basis pendanaan memungkinkan bank memperbesar neraca tanpa harus menawarkan suku bunga simpanan yang terlalu tinggi. Namun bank tetap perlu aktif mengelola aset. Setelah sempat turun ke 6,9% pada semester I, BNI melakukan repricing secara hati-hati pada kuartal III sehingga loan yield naik menjadi 7,1%, sebagai upaya menjaga margin tanpa mendorong nasabah berpindah ke bank lain.

Kami juga menganalisis strategi bank besar menggenjot fee-based income saat pendapatan bunga bersih melambat hingga Agustus 2026.

Materi ini mungkin mengandung opini pihak ketiga, tidak ada data dan informasi di halaman web ini yang merupakan nasihat investasi menurut Disclaimer kami. Meskipun kami mematuhi Integritas Editorial yang ketat, postingan ini mungkin mengandung referensi ke produk dari mitra kami.

Suka artikel ini?