BCE promove integração do mercado bancário e supervisão proporcional na Europa

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Olga Shendetskaya

20.10.2026

BCE promove integração do mercado bancário e supervisão proporcional na Europa — BCE impulsiona reforma bancária

Os bancos europeus operam em um arcabouço regulatório mais resiliente, mas o debate sobre os custos de conformidade e a competitividade continua central para o setor. O Banco Central Europeu afirma que a simplificação deve avançar juntamente com uma integração mais profunda dos mercados, em vez de enfraquecer os padrões prudenciais em toda a zona do euro.

Destaques

Frank Elderson, da BCE, apoia elevar o limite regulatório simplificado de €5 bilhões para €10 bilhões em ativos, incluindo mais 150 bancos em regimes de conformidade mais leves.
Elderson argumenta que a fragmentação do mercado, e não a regulamentação, prejudica principalmente a competitividade dos bancos europeus, pedindo a conclusão do Mercado Único, da união bancária e de um sistema europeu de garantia de depósitos.
A BCE espera planos de ação concretos dos bancos para defesas cibernéticas relacionadas à IA até o fim de outubro, destacando riscos de dependência de modelos, qualidade dos dados e concentração em provedores de nuvem.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

BCE apresenta argumentos a favor de regras mais simples e baseadas em riscos

Conforme informado pelo Banco Central Europeu, o membro do Comitê Executivo Frank Elderson afirma que os custos da regulamentação pós-crise continuam justificados porque os danos financeiros e sociais causados pela crise de 2008 superaram em muito o ônus imposto aos bancos. Ele afirma que os credores europeus estão agora mais bem capitalizados, mantêm posições de liquidez mais robustas e são, em média, mais rentáveis do que foram durante muitos anos.

Elderson afirma que a supervisão se tornou mais complexa, em parte porque os bancos diferem amplamente entre si e enfrentam um conjunto mais amplo de riscos, incluindo tensões geopolíticas, ameaças cibernéticas, riscos climáticos e relacionados à natureza, e inteligência artificial. Ele argumenta que a complexidade não deve ser buscada por si só, acrescentando que os supervisores já reduziram as obrigações de reporte e aceleraram processos, ao mesmo tempo em que ressalta que simplificação não deve se tornar desregulamentação.

Sobre a proporcionalidade, ele afirma que o atual arcabouço já oferece tratamento mais brando a instituições pequenas e não complexas, que reportam apenas até 30% dos dados exigidos dos grandes bancos. Ele acrescenta que elevar o limite para essa categoria de 5 bilhões de euros em ativos totais para 10 bilhões de euros poderia incluir cerca de 150 bancos a mais no regime simplificado, enquanto intervalos maiores entre as revisões regulatórias e uma maior reutilização de dados existentes de testes de estresse também poderiam aliviar as exigências de conformidade para credores menores.

Elderson afirma que qualquer simplificação adicional deve continuar limitada pelo perfil de risco de cada banco e não deve enfraquecer padrões prudenciais fundamentais, como governança, gestão de riscos, capital, liquidez e resiliência. Ele também afirma que uma abordagem mais proporcional permitiria aos supervisores concentrar recursos nas ameaças mais significativas à estabilidade financeira.

Fragmentação, IA e vínculos com instituições não bancárias moldam os riscos à competitividade

Elderson identifica a fragmentação, e não a própria regulamentação, como o principal obstáculo à competitividade internacional dos bancos europeus. Ele afirma que a ausência de um mercado bancário plenamente integrado impede os credores de capturar economias de escala, melhorar a alocação de capital e liquidez e expandir as atividades transfronteiriças em toda a economia europeia.

Ele pede a conclusão do Mercado Único, da união de poupança e investimentos e da união bancária, incluindo um sistema europeu de garantia de depósitos. Em sua visão, as diferenças entre os arcabouços jurídicos, os regimes de insolvência e as regras de proteção ao consumidor continuam tornando as atividades bancárias transfronteiriças desnecessariamente caras, em um momento em que a Europa precisa de grandes investimentos para enfrentar a transição energética, os desafios climáticos e relacionados à natureza e as pressões demográficas.

Sobre a regulamentação global, Elderson afirma que Basileia III deve continuar sendo a referência comum para as regras bancárias, argumentando que os bancos devem competir em eficiência, inovação e gestão de riscos, e não com base em padrões mais fracos. Ele alerta que flexibilizar os requisitos do Pilar 1 não eliminaria o risco, mas poderia transferir uma parcela maior do ônus da regulamentação para a intervenção supervisória.

Ele também afirma que a IA cria tanto oportunidades quanto novas vulnerabilidades para os bancos, especialmente em segurança cibernética, dependência de modelos, qualidade dos dados e risco de concentração vinculado a provedores de nuvem. Elderson observa que a BCE pediu aos bancos, em julho, que reavaliassem suas defesas cibernéticas, orçamentos de TI e quadro de pessoal relacionados a ameaças ligadas à IA, e espera planos de ação concretos até o fim de outubro.

Além do uso direto de IA pelos bancos, ele afirma que os supervisores acompanham de perto as conexões entre credores e o setor financeiro não bancário, incluindo o crédito privado. Embora as finanças baseadas no mercado possam ajudar a financiar as prioridades estratégicas da Europa, ele alerta que os riscos não necessariamente deixam o sistema bancário quando o crédito é concedido fora dele, porque concentrações ocultas podem se formar por meio de exposições sobrepostas entre bancos, provedores de crédito privado e tomadores corporativos.

Em nosso artigo anterior sobre o pedido do Banco da Inglaterra por planejamento de recuperação em “bare metal”, explicamos por que os supervisores querem que os bancos sejam capazes de restaurar serviços críticos mesmo que os sistemas centrais sejam comprometidos. Observamos que a IA está ampliando a escala e a complexidade dos ataques cibernéticos, levando os reguladores a exigir capacidades mais robustas de resiliência e recuperação de ponta a ponta em todo o sistema financeiro.

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