A supervisão do BCE impulsiona a supervisão baseada em riscos e uma remediação bancária mais rápida na Europa

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Oleksii Zaichenko

30.09.2026

A supervisão do BCE impulsiona a supervisão baseada em riscos e uma remediação bancária mais rápida na Europa — BCE reforça supervisão de riscos

Os supervisores bancários europeus estão reformulando a supervisão à medida que os bancos enfrentam uma combinação mais complexa de riscos geopolíticos, tecnológicos e relacionados ao clima. A abordagem se concentra em uma priorização mais precisa, processos de supervisão mais simples e ações corretivas mais rápidas, com implicações para a resiliência e a competitividade dos bancos em toda a área do euro.

Destaques

A supervisão do BCE adota uma abordagem focada em riscos, priorizando capital, liquidez, governança, resiliência operacional e riscos estruturais, como a exposição climática e geopolítica.
A iniciativa Next Level Supervision reduziu em cerca de 40 o número de publicações de supervisão, reduziu os prazos de aprovação de securitização de três meses para sete dias e cortou os pontos de dados dos testes de estresse em 55%.
O retorno sobre o patrimônio líquido dos bancos da área do euro supera 10%, a diferença de valuation em relação aos bancos dos EUA diminui, mas o BCE alerta que reduzir os padrões prudenciais ameaça a estabilidade financeira.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Reforma da supervisão mira riscos relevantes

Conforme descrito pelo Banco Central Europeu, citando o braço de supervisão do BCE, a supervisão bancária europeia está adaptando seu modelo para se concentrar mais diretamente nos riscos mais relevantes, em vez de tentar revisar todas as questões em todos os bancos todos os anos.

O arcabouço se baseia em três pilares: priorização mais precisa dos riscos, maior eficiência e remediação oportuna. Os supervisores afirmam que o ambiente de riscos, cada vez mais incerto e interconectado, exige maior tolerância ao risco residual de supervisão em áreas de menor prioridade, permitindo concentrar recursos em capital, liquidez, governança, resiliência operacional e riscos estruturais, como exposições climáticas, relacionadas à natureza e geopolíticas.

A abordagem de supervisão do BCE também reflete as lições da turbulência bancária de 2023, que mostrou que os bancos podem cumprir requisitos formais de capital e liquidez enquanto fragilidades na governança, na cultura de risco ou nos modelos de negócios continuam se acumulando. Nesse contexto, os supervisores argumentam que a supervisão baseada em julgamento está se tornando mais importante do que um conjunto de regras cada vez mais detalhado, e que os bancos também precisam assumir mais responsabilidades em vez de buscar constantemente orientações adicionais.

Busca por eficiência e implicações para a competitividade

Os supervisores afirmam que a simplificação já está gerando ganhos operacionais mensuráveis. No âmbito da iniciativa Next Level Supervision, mais de 100 publicações de orientação de supervisão foram revisadas, cerca de 40 foram descontinuadas, o tempo de processamento de aprovações mais simples de securitização caiu de três meses para cerca de sete dias, os pontos de dados de testes de estresse foram reduzidos em aproximadamente 55%, e alguns prazos de aprovação relacionados a capital foram reduzidos para menos de seis dias.

A supervisão bancária europeia sustenta que essas mudanças visam preservar a segurança e a solidez, ao mesmo tempo que tornam o arcabouço mais fácil de ser compreendido tanto pelos bancos quanto pelos supervisores. Também afirma que uma supervisão eficaz depende não apenas da identificação dos riscos, mas de exigir correções duradouras, inclusive por meio de medidas qualitativas, restrições de negócios ou multas periódicas quando os bancos não tratam as causas-raiz a tempo.

No debate mais amplo sobre políticas públicas, os supervisores apresentam a estabilidade financeira, o crescimento e a competitividade bancária como objetivos que se reforçam mutuamente, e não como metas conflitantes. O texto afirma que o retorno sobre o patrimônio líquido dos bancos da área do euro se estabilizou em mais de 10% e que a diferença de valuation em relação aos bancos dos EUA diminuiu, ao mesmo tempo que alerta que o enfraquecimento dos padrões prudenciais colocaria em risco uma menor resiliência sem garantir concessão de crédito ou competitividade mais fortes.

O texto também defende a implementação integral de Basileia III e uma cooperação internacional mais profunda à medida que a fragmentação geopolítica aumenta. A rápida expansão das finanças não bancárias, o aumento das ameaças cibernéticas, os avanços em IA e computação quântica, e os riscos climáticos e relacionados à natureza são todos citados como razões pelas quais os supervisores precisam de uma coordenação mais estreita com autoridades globais e comunidades especializadas além do setor financeiro.

Nossa reportagem anterior sobre o enfraquecimento da cooperação regulatória internacional destacou alertas de que a fragmentação geopolítica está tornando os riscos bancários transfronteiriços mais interconectados e mais difíceis de serem detectados e gerenciados pelos supervisores. Ela observou preocupações de que lacunas de informação e arbitragem regulatória possam aumentar se as jurisdições divergirem quanto aos padrões, enquanto a implementação das reformas finais de Basileia III permanece desigual. A matéria também apontou a crescente importância da coordenação em questões emergentes, como IA e preparação para resposta a crises.

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