Supervisão do BCE apoia modernização regulatória para proteger a estabilidade bancária europeia

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Pavlo Kot

9 horas atrás

Supervisão do BCE apoia modernização regulatória para proteger a estabilidade bancária europeia — Modernização das regras bancárias

Os supervisores bancários europeus defendem a modernização regulatória à medida que os bancos adotam novas tecnologias e modelos de negócio que podem avançar mais rápido do que as regras existentes. A iniciativa busca preservar a estabilidade financeira, reduzir custos desnecessários de compliance e manter os bancos resilientes quando as condições se deterioram.

Destaques

Sharon Donnery, membro do Conselho de Supervisão do BCE, alertou em 6 de novembro de 2026 que regras obsoletas elevariam os custos e enfraqueceriam a proteção do sistema bancário.
Donnery mencionou o alinhamento com os princípios preliminares do Conselho de Estabilidade Financeira, defendendo a simplificação de processos, a adoção responsável de tecnologia e uma supervisão baseada em riscos mais rigorosa.
Ela ressaltou que os requisitos de capital e liquidez continuam sendo fundamentais, mas defendeu um Mercado Único mais integrado e melhores condições para operações transfronteiriças, a fim de fortalecer a resiliência bancária europeia.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Por que o BCE defende a atualização das salvaguardas de supervisão

Segundo o Banco Central Europeu, conforme exposto em um discurso principal do braço de supervisão do BCE, Sharon Donnery, membro do Conselho de Supervisão, afirma que manter inalteradas as regras bancárias e as práticas de supervisão pela próxima década elevaria os custos e enfraqueceria a proteção à medida que o sistema financeiro evolui.

Em 6 de novembro de 2026, em Frankfurt am Main, durante o Colóquio do IIF sobre Regulação e Supervisão Bancária Europeia, Donnery afirmou que algumas salvaguardas existentes poderiam continuar eficazes, mas outras poderiam deixar bancos e autoridades expostos a riscos para os quais não foram concebidas. Ela argumenta que bancos e supervisores também continuariam gastando tempo e dinheiro com exigências que perderam sua utilidade ou com tarefas que a tecnologia pode executar com mais rapidez e menor custo.

Donnery relaciona essa abordagem aos princípios preliminares publicados recentemente pelo Conselho de Estabilidade Financeira (FSB), que, segundo ela, estão estreitamente alinhados às reformas já em andamento no BCE. Essas reformas incluem simplificar processos, adotar novas tecnologias e ferramentas de forma responsável, concentrar a atenção nos riscos mais importantes e preservar a resiliência.

Ela também pede que as partes interessadas, incluindo instituições financeiras, pesquisadores e organizações da sociedade civil, contribuam com evidências e experiências para a consulta pública do FSB sobre modernização.

Objetivos de estabilidade e implicações para o setor bancário europeu

No discurso, Donnery afirma que manter o sistema financeiro seguro não significa eliminar os riscos, pois os bancos precisam continuar concedendo empréstimos, financiando a compra de imóveis e apoiando os investimentos empresariais para que a economia como um todo cresça. Em vez disso, segundo ela, a segurança depende de os bancos gerenciarem os riscos que assumem e manterem os recursos necessários para suportar perdas e pressões de financiamento, preservando as operações essenciais.

Esse arcabouço mantém os requisitos de capital e liquidez no centro da supervisão. Donnery afirma que o capital ajuda a absorver perdas, proteger os depositantes e reduzir o risco de os contribuintes terem de apoiar bancos em dificuldades, enquanto os requisitos de liquidez ajudam a garantir que os bancos possam cumprir os pagamentos no vencimento, inclusive em períodos de estresse.

Ela acrescenta que a governança interna e a gestão de riscos continuam sendo fundamentais, cabendo aos conselhos e à alta administração reconhecer e responder à evolução dos riscos. Ainda assim, falências bancárias podem ocorrer, o que também torna necessários mecanismos ordenados de resolução para proteger os depositantes e os serviços essenciais.

Para a Europa, Donnery afirma que bancos resilientes estão mais bem preparados para financiar investimentos produtivos em períodos favoráveis e adversos, mas argumenta que o financiamento, por si só, não substitui reformas estruturais. Segundo ela, a Europa ainda precisa de um Mercado Único mais integrado, de melhores condições para a inovação e a adoção de tecnologia e de menos barreiras para que as empresas se expandam além das fronteiras nacionais.

Nosso artigo anterior sobre o alerta de Mario Draghi a respeito do dilema entre estabilidade e crescimento explicou como manter as taxas de juros acima do crescimento por tempo demais pode piorar a dinâmica da dívida e alimentar pressões por “dominância fiscal”. Observamos o argumento dele de que os bancos centrais devem priorizar o controle da inflação sem causar danos desnecessários ao investimento produtivo, além dos apelos por integração do mercado da UE e apoio direcionado à inovação para fortalecer a resiliência.

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