BCE detalha resposta de supervisão de PLD aos riscos digitais e transfronteiriços na Europa

Traders Union
Todas as Notícias
Instituições financeiras
Resposta do BCE à supervisão de PLD

Todas as notícias

Principais Notícias

Escolhas dos editores

Ações

Criptomoedas

Economia

Moedas

Commodities

Negócios e Riqueza

Vozes do Mercado

Olga Shendetskaya

Ontem

BCE detalha resposta de supervisão de PLD aos riscos digitais e transfronteiriços na Europa — BCE enfrenta riscos de PLD

Os supervisores bancários europeus estão intensificando sua resposta aos riscos de lavagem de dinheiro, à medida que a digitalização, as finanças transfronteiriças e as novas tecnologias tornam mais difícil detectar e conter fluxos ilícitos. O BCE afirma que esses riscos se sobrepõem cada vez mais às preocupações prudenciais relacionadas aos bancos, incluindo governança, resiliência operacional, liquidez e ameaças à reputação.

Destaques

A AMLA inicia suas operações em julho de 2025 e supervisionará diretamente cerca de 40 entidades de alto risco a partir de janeiro de 2028, no âmbito do regime centralizado de PLD da UE.
O BCE e a AMLA assinarão um Memorando de Entendimento em meados de 2025 para viabilizar um intercâmbio de informações mais amplo e uma cooperação mais estreita sobre riscos prudenciais e de PLD que se sobrepõem.
Tecnologias como inteligência artificial, criptoativos e pagamentos em tempo real estão intensificando os riscos de crimes financeiros digitais e aumentando as exigências de resiliência operacional e de controles de PLD para os bancos europeus.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Supervisão da UE avança para o controle centralizado de PLD

Conforme descrito pela Supervisão Bancária do BCE, a UE está reformulando sua estrutura de prevenção à lavagem de dinheiro em torno de um modelo mais centralizado, após uma série de casos de grande repercussão expor fragilidades na aplicação das regras em âmbito nacional e na coordenação transfronteiriça. O discurso afirma que essa mudança reflete, em parte, a criação anterior do Mecanismo Único de Supervisão, após a crise da dívida soberana e bancária da zona do euro evidenciar os limites de uma supervisão nacional fragmentada.

A nova Autoridade para o Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, a AMLA, inicia oficialmente suas operações em julho de 2025, enquanto o regulamento da UE sobre prevenção à lavagem de dinheiro passa a ser totalmente vinculante em julho de 2027. Na nova estrutura, a AMLA deverá supervisionar diretamente cerca de 40 grupos ou entidades de alto risco a partir de janeiro de 2028, além de coordenar as unidades de inteligência financeira e contribuir para o desenvolvimento de um conjunto único de regras de PLD.

O BCE afirma que a transição de um mosaico de transposições nacionais para regras da UE diretamente aplicáveis tem como objetivo melhorar a coerência entre os Estados-Membros. O órgão também destaca uma diferença institucional importante em relação à supervisão prudencial: a AMLA reúne, em uma única estrutura, atribuições de supervisão, coordenação de inteligência financeira e definição de normas regulatórias.

Ameaças digitais estreitam os vínculos entre PLD e riscos prudenciais

No âmbito da atual estrutura da UE, o BCE não fiscaliza diretamente o cumprimento das regras de PLD pelos bancos, mas leva em conta as constatações relacionadas à lavagem de dinheiro em suas decisões prudenciais. Essas constatações podem afetar avaliações de licenças bancárias, análises de participações qualificadas, verificações de idoneidade e adequação de altos executivos, revogações de licenças e a supervisão cotidiana, inclusive o Processo de Análise e Revisão Supervisora.

O discurso afirma que a cooperação eficaz entre os supervisores de PLD e prudenciais se torna cada vez mais importante, à medida que ambos enfrentam riscos sobrepostos e podem adotar medidas semelhantes, incluindo restrições às atividades comerciais, mudanças na governança e sanções pecuniárias. Para apoiar essa cooperação, o BCE e a AMLA assinam um Memorando de Entendimento em meados de 2025, que prevê o intercâmbio de informações e a representação recíproca.

O BCE argumenta que os supervisores enfrentam agora um ambiente operacional mais desafiador, à medida que os bancos ampliam a integração digital de clientes, dependem cada vez mais de prestadores de serviços terceirizados e lidam com o aumento dos riscos cibernéticos e de fraude. Segundo o órgão, ferramentas como inteligência artificial, identidades sintéticas, deepfakes, criptoativos, dinheiro eletrônico e pagamentos em tempo real estão aumentando a velocidade, o anonimato e a complexidade dos riscos de crimes financeiros, tornando a resiliência operacional e os controles de PLD mais interligados em todo o setor bancário europeu.

Ameaças cibernéticas impulsionadas por IA e o planejamento da resiliência cibernética dos bancos foram o foco de nossa cobertura anterior, que destacou as preocupações dos reguladores com falhas tecnológicas mais graves. Explicamos como os supervisores estão incentivando os grandes bancos a desenvolver opções de recuperação “bare metal”, para que serviços essenciais possam continuar funcionando mesmo que os sistemas centrais sejam comprometidos. Isso reflete uma mudança: em vez de confiar apenas na prevenção, a prioridade passa a ser a recuperação de ponta a ponta.

Este material pode conter opiniões de terceiros, nenhum dos dados e informações nesta página constitui aconselhamento de investimento de acordo com o nosso Aviso Legal. Embora sigamos rigorosos Padrões Editoriais, este post pode conter referências a produtos de nossos parceiros.

Gostou do artigo?