Как экономить деньги? Топ-10 советов

Поделиться:

У каждого из нас есть финансовый доход - у одних это зарплата, у других пенсия или социальные выплаты, у третьих прибыль от собственного бизнеса и т.д. Но почти все регулярно сталкиваются с проблемой - деньги слишком быстро расходуются, приходится жить от зарплаты до зарплаты, влезать в долги или занимать у знакомых. Чтобы достичь финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне, нужно научиться грамотно распоряжаться деньгами, иначе любые средства будут спускаться на сиюминутные “хотелки” и нецелевые траты В этой статье мы разберем 10 практических советов, как экономить деньги, совершать осознанные покупки и научиться планировать расходы, что станет первым шагом к созданию накоплений и формированию своего личного капитала.

Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!

1. Пользуйтесь акциями и скидками

Практически все торговые сети периодически публикуют акционные предложения - клиенты могут купить один или несколько товаров со скидкой от 10 до 50%. Это может быть скидка на товары при покупке в определенное время суток, дисконт на некоторые товарные позиции в течение торгового дня или недели, сезонная распродажа и другие варианты. Большинство супермаркетов выпускают специальные карты лояльности, позволяющие покупать продукцию дешевле или накапливать баллы и обменивать их на скидки. Распространенный прием - уценка товаров с истекающим сроком годности, скидка на покупку нескольких единиц однотипного товара одним чеком или удешевление продуктов в разгар сезона. Иногда можно получить скидки в свой день рождения или получить бонус за рекомендацию магазина друзьям. Чаще всего акционные товары в магазинах располагаются на отдельных стойках и выделяются яркими ценниками.

Как можно использовать акционные предложения, чтобы сэкономить деньги?

  • Следите за акциями и распродажами в тех магазинах, где бываете чаще всего;

  • Заведите себе бонусные карты крупных супермаркетов и аптечных сетей своего города;

  • Скачайте мобильное приложение, где отражаются акционные предложения в разных торговых точках;

  • Можете воспользоваться скидочными купонами и промокодами, которые публикуются на специальных сайтах.

Такой подход позволяет более экономно расходовать бюджет и тратить меньше денег на необходимые продукты, лекарства, средства гигиены и другие товары повседневного использования.

Как защитить деньги от инфляции?

2. Как экономить деньги за счет кэшбека?

С каждым годом растет популярность расчетов за товары и услуги банковскими картами. Одной из наиболее полезных функций таких расчетов стал кэшбэк - возврат части потраченных средств обратно на карточный счет. Кэшбек может начисляться в виде денежных средств или баллов, которые можно обменять на скидку при последующей покупке.

Опция кэшбека доступна для держателей банковских карт - пользователь получает обратно на счет часть средств, потраченных с карты за текущий или прошлый месяц. Нередко банки увеличивают кэшбек при использовании кредитных средств, чтобы клиенты активнее использовали кредитные лимиты. Многие банковские заведения проводят акции “приведи друга” - при открытии карты о рекомендации пользователю начисляются дополнительные средства на карту.

На этом же принципе построены и программы лояльности крупных супермаркетов, аптечных сетей, автозаправочных станций и т.д. Сотрудники выдают клиентам карты, на которые начисляются баллы при каждой покупке. Накопленные баллы можно обменять на скидки или компенсировать часть стоимости товара при следующей покупке. Владельцам карт лояльности могут предоставляться дополнительные скидки, бонусы, возможность обслуживаться вне очереди и другие приятные опции. Чтобы экономить деньги и не тратить лишнего, рекомендуем настроить кэшбек на ваших банковских картах и активно использовать карточные расчеты при совершении покупок. Также желательно оформить карты лояльности в ведущих торговых сетях своего города и максимально использовать все возможности постоянного клиента.

3. Как научиться экономить деньги? Учитывайте расходы!

По статистике не более 10% семей, живущих в России, Украине или странах СНГ, ведут учет своих расходов и планируют бюджет. При этом привычка учитывать расходы позволяет более рационально распоряжаться денежными поступлениями и ощутимо экономить деньги, не ущемляя себя в необходимых тратах.

Как правильно вести учет расходов?

  • Создайте таблицу в блокноте или на компьютере. С одной стороны необходимо вписать текущие доходы, с другой - плановые затраты на продукты, одежду, оплату коммунальных услуг, транспорт, мобильную связь и другое. В течение месяца необходимо записывать все расходы и вносить данные в таблицу. Периодически нужно анализировать расходы и обращать внимание на нецелевые траты.

  • Сначала учет расходов может показаться сложным и хлопотным делом, но уже через месяц у вас будет четкое понимание, куда расходуются деньги и обнаружатся лазейки, куда утекает часть доходов семьи. По результатам анализа вы сможете определить, какие расходы можно сократить без ущерба для себя.

  • Вести бюджет и учитывать расходы можно несколькими способами - воспользоваться обычным блокнотом, сделать таблицу в Эксель-формате или загрузить мобильное приложение, куда будут автоматически подтягиваться данные из чеков. По оценкам специалистов, учет расходов помогает экономить до 30% семейного бюджета, вам следует освоить этот навык, чтобы достичь финансовой стабильности в будущем.

Куда вложить деньги под проценты?

4. Планирование покупок – ключ к экономии

Практичный способ избежать незапланированных трат - составлять заранее списки необходимых покупок. Заблаговременно составьте план крупных приобретений, например, бытовой техники, мебели, автомобиля или туристических путевок для летнего отпуска. Нужную сумму распределите на количество месяцев, за которые планируете накопить и внесите данные в свой бюджет. Выделяйте несколько часов в неделю на составление списков покупок на следующие семь дней. Записывать информацию можно в бумажном блокноте или приложении-планировщике в смартфоне. При посещении магазинов, супермаркетов и аптек делайте закупки четко по списку. Так вы сможете купить все необходимое и избежать траты денег не ненужные предметы.

5. Ищите более дешевые аналоги товаров

При покупке брендовых вещей покупатель оплачивает до 40% стоимости товара за бренд. Нередко продукция менее раскрученных производителей не уступает по качеству аналогам компаний с мировым именем, не жалеющих средств на рекламу своих торговых марок. Попробуйте товары отечественного производства или более бюджетные аналоги раскрученных брендов. Не всегда высокая цена означает достойное качество, на рынке представлено немало товаров среднего класса с выгодным сочетанием цена/качество.

При совершении покупок в Интернет-магазинах можете воспользоваться рейтингами товаров и изучить отзывы реальных покупателей, прежде чем оформлять заказ. Эксперты рекомендуют не гоняться за брендами и не переплачивать за лейблы известных фирм, а опираться при покупке на достойное качество продукции и репутацию производителя.

Как заработать дома? Топ-25 способов

6. Можно купить дороже, но на дольше

Покупка дешевых вещей - не всегда лучшее решение для экономии семейного бюджета. Например, для большой семьи стоит закупать продукты или моющие средства большими упаковками. Например, упаковка стирального порошка весом в 5 килограмм обойдется на 30% дешевле, чем 12 пачек по 400 грамм. Если у вас есть автомобиль, стоит один-два раза в месяц закупаться в гипермаркетах оптовыми партиями - вы потратите сразу значительную сумму, но сможете уменьшить ежедневные траты.

Этот подход оправдан и при обновлении гардероба - качественные фирменные ботинки или зимняя куртка при должном уходе прослужат 3-4 сезона. А дешевые вещи китайского производства вряд ли продержатся дольше одного сезона, после чего годятся только на выброс. Следите за распродажами в брендовых магазинах, часто качественные вещи и обувь в конце сезона распродают со скидками 50% и более, вы можете пополнять гардероб качественной одеждой за приемлемую сумму.

7. Как экономить деньги при маленькой зарплате? Экономьте на транспорте!

Немалая часть расходов семейного бюджета приходится на поездки в транспорте. Здесь тоже есть возможности сэкономить - владельцам автомобиля стоит чаще пользоваться общественным транспортом, чтобы меньше тратиться на заправках. Если вы регулярно добираетесь до места работы или учебы городским транспортом, приобретайте проездные билеты на месяц, это позволяет сэкономить до 30% по сравнению с покупкой разовых талонов. Это касается всех видов транспорта, в том числе место и городских электричек. Особенно выгодна покупка проездных для студентов и школьников, здесь экономия может достигать 70%.

Сократите количество поездок на такси, на небольшие расстояния можно и нужно ходить пешком. В небольших населенных пунктах удачным решением транспортной проблемы в теплое время года становится покупка велосипеда, электробайка или скутера. Но велосипедистам и мотоциклистам в городах следует соблюдать правила дорожного движения и обеспечить свою безопасность(надевать шлем и т.д.)

8. Избавляйтесь от вредных привычек

Круглые суммы ежемесячно уходят на обслуживание вредных привычек - покупку спиртных и слабоалкогольних напитков, посещение пивбаров, приобретение сигарет. Такие траты не только опустошают бюджет, но и подрывают здоровье - любители спиртного и курильщики значительно чаще болеют сердечно-сосудистыми и легочными заболеваниями. Попробуйте для начала сократить количество сигарет и спиртных напитков, которые употребляете ежедневно. А со временем стоит и вовсе отказаться от них - этим вы сможете сэкономить значительные суммы, которые станут основой вашего финансового благосостояния. Поддержкой на пути непростом отказа от вредных привычек станут специальные приложения для смартфона - в них отображается сумма, которую удалось сэкономить на спиртном и сигаретах.

9. Используйте сервисы экономии при планировании поездок

Ограниченный бюджет - не повод отказываться от летнего отпуска с семьей или поездки в новые места. Например, можно купить авиабилеты значительно дешевле, если выбрать для перелета компанию-лоукостер. Возможно, вам придется лететь с пересадкой, но длинный маршрут тоже позволяет увидеть немало интересного. В приложении покупки авиабилетов можно настроить оповещения - как только появляется предложение билетов по приемлемой для вас цене, вы сможете купить билет в интересующем направлении.

Если предпочитаете организованный отдых, обращайте внимание на горящие путевки - это дает возможность приобрести тур со скидкой 50% и более. Избегайте путешествий в разгар туристического сезона, когда цены на проезд и жилье зашкаливают. Если хотите найти недорогое жилье за границей, останавливайтесь в хостелах и небольших отелях на окраине городов. Есть специальные сервисы, предназначенные для бронирования отелей и апартаментов в последний момент - такие горящие предложения позволяют заселиться с экономией до 80-90% от полной стоимости.

Не обязательно приобретать заграничный тур, чтобы хорошо провести отпуск с семьей. Подберите интересные локации в своей стране, бронируйте недорогое жилье в частном секторе и отправляйтесь в путешествие на поезде. Так вы не потратите значительную сумму, но получите огромный заряд позитива и множество ярких моментов от поездки.

Как начать инвестировать?

10. Как сэкономить на еде?

Не менее половины расходов семейного бюджета приходится на еду. Сюда входит покупка повседневных продуктов, оплата служб доставки, посещение точек общепита, покупка фаст-фуда и другие траты. Экономия не означает, что нужно “затянуть пояса” и ограничивать себя и детей в еде. Разумный способ снизить расходы на еду - покупать сезонные продукты и готовить дома. Сократите количество походов в кафе или ресторан, реже заказывайте готовые блюда на дом, откажитесь от привычки питаться фаст-фудом и покупать кофе в автоматах, не стесняйтесь брать еду с собой на работу в контейнере.

Не ленитесь готовить обеды и ужины дома, привлекайте домашних к кулинарному процессу, обсудите с ними блюда, которые будете готовить на этой неделе. Зная примерное меню, будет легче составить список необходимых продуктов для похода в магазин. А привычка собираться всей семьей за обедом или ужином значительно улучшит отношения с близкими.

Как экономить и копить деньги? Инвестируйте!

Развивайте в себе привычку ежемесячно откладывать 10-20% от всех поступлений. Часть из отложенных средств стоит пустить на создание финансовой “подушки безопасности”, разместив на депозите в банке или путем обмена на “твердую” валюту. Такая “заначка” выручит в ситуации потери работы или возникновения непредвиденных расходов(лечение, ремонт машины и т.д.)

Остальные деньги используйте для формирования личного капитала, вкладывая в покупки инвестиционных активов. К ним относятся акции и другие ценные бумаги, драгоценные металлы, доля в инвестиционных фондах, объекты недвижимости и другие инструменты, способные приносить дополнительный доход.

Один из наиболее прибыльных способов получать пассивный доход от первоначального капитала - торговля валютами на международном рынке Форекс. Но для профессиональной торговли нужно потратить немало времени на обучение и отслеживание ситуации на финансовых рынках. Удачным решением для инвесторов без опыта станет подключение к сервису копитрейдинга на сайте одного из международных брокеров. Для жителей стран СНГ услуги копитрейдинга предлагают брокерские компании RoboForex, eToro, Forex4You и другие. Суть инвестирования состоит в том, что вы регистрируете счет на сайте брокера, вносите денежные средства, выбираете трейдера с подтвержденным положительным результатом торговли и подключаетесь к его аккаунту. После подключения система начинает копировать сделки в автоматическом режиме на вашем счете, часть прибыли от транзакций перечисляется управляющему в виде комиссий. Результативность инвестирования отображается в личном кабинете пользователя. При желании, вы в любой момент можете сменить трейдера или распределить средства между несколькими управляющими.

Лучший брокер для инвестиций

1
9.6/10
Минимальный депозит:
от 10$
Бездепозитный бонус:
Регуляция:
Комиссия по международным финансовым услугам Белиза (FSC)
2
9.5/10
Минимальный депозит:
100
Бездепозитный бонус:
Регуляция:
ASIC, SCB, CySEC, FCA

Как научиться экономить деньги? Резюме

Умение грамотно распоряжаться бюджетом и навык экономии денег - первый шаг к обретению финансовой независимости. Независимо от уровня доходов, можно экономить средства, сократить ненужные расходы и формировать инвестиционный капитал. Начните вести учет расходов, чтобы определить “черные дыры” в бюджете, куда бесконтрольно утекают средства.

Настройте кэшбек в своих банковских картах и получайте возврат части повседневных расходов на свой счет. Отслеживайте акционные предложения в супермаркетах своего города и меньше расходуйте на продукты и предметы первой необходимости. Сократите затраты на поездки на такси, посещение точек общепита, покупку сигарет, спиртных напитков и фаст-фуда. При поездках отдавайте предпочтение городскому транспорту, покупайте проездные на месяц вместо разовых абонементов.

Ежемесячно отслеживайте свой бюджет, сэкономленные деньги направляйте на создание финансовой подушки безопасности и долгосрочные инвестиции. Только так можно обеспечить стабильное будущее для себя и своих близких.

FAQs

Как экономить деньги при маленькой зарплате?

При небольших доходах стоит закупать товары строго по спискам, активно отслеживать акционные предложения, использовать для оплаты банковские карты с настроенным кэшбеком, ограничить затраты на покупку сигарет и спиртных напитков.

Как экономить деньги, если у меня кредит?

Обслуживание кредита “съедает” значительную часть бюджета. Решение проблемы - выделять часть доходов для скорейшего погашения займа. Постарайтесь после закрытия кредита не взять новый и заведите привычку жить по средствам.

Как сэкономить деньги, чтобы накопить на отпуск?

Начать нужно с планирования отпуска и определения примерной суммы, необходимой для отдыха. Полученные данные вписываете в бюджет, делите на количество месяцев до запланированной поездки и получаете сумму, которую нужно отложить каждый месяц. Определите для себя, какие расходы можно сократить, чтобы откладывать на отпуск. Если действовать системно, можно накопить на поездку без ущерба для своего комфорта.

Нужно ли учить детей экономить деньги?

Обязательно развивайте у детей навыки финансового планирования - умение распоряжаться средствами обязательно пригодится им во взрослой жизни. Обсудите вместе с детьми, где и на чем можно сэкономить. Заведите им банковскую карту для карманных денег. Вместе с подростками можно решать вопросы инвестирования, обсуждать покупку инвестиционных активов. А с 18 лет они смогут начать создавать собственный капитал, чтобы получить финансовую независимость от государства и работодателей.