Як встановити інвестиційні цілі? Чому це важливо?
Понад 50 тис. активів, що підтримуються, просунута торгова платформа
Як встановити інвестиційні цілі:
-
визначити кінцеву мету, на що саме накопичує інвестор;
-
визначити часові рамки, протягом яких ціль має бути реалізована;
-
оцінити поточний фінансовий стан, можливості для економії та накопичення;
-
оцінити ризики, на які готовий йти інвестор;
-
вибрати брокера та активи для інвестицій.
Експерти Traders Union підготували огляд, як встановити інвестиційні цілі, чому це відіграє ключову роль у досягненні фінансового успіху та які кроки допоможуть створити ефективний план для їх досягнення.
-
Чому важливо встановлювати конкретні інвестиційні цілі?
Встановлення конкретних цілей допомагає визначитися з фінансовими планами та стратегіями, забезпечує ясність та напрямок для інвестицій.
-
Як вибрати відповідний термін для досягнення інвестиційних цілей?
Для цього потрібно визначити бажаний горизонт досягнення інвестиційних цілей і відповідно вибрати термін, враховуючи такі фактори, як вік, фінансова стабільність та життєві обставини.
-
Яким має бути зв'язок між інвестиційними цілями та рівнем ризику?
Цілі та рівень ризику повинні співвідноситися між собою в такій залежності: чим амбітніша мета, тим більше інвестор буде готовий прийняти ризик.
-
Як переглядати та коригувати інвестиційні цілі в міру їх досягнення?
Для цього необхідно регулярно оцінювати, наскільки близько інвестиційна стратегія призвела інвестора до досягнення поставленої мети. Це допоможе зрозуміти, наскільки реалістичні вони і чи потребують коригування.
Два ключових аспекти встановлення інвестиційних цілей
Успішне інвестування – це не просто уміння ухвалювати фінансові рішення. Це мистецтво, що потребує уважного планування, стратегічного мислення та чіткого визначення інвестиційних цілей. Одним із ключових етапів цього процесу є встановлення інвестиційних цілей. Чому так важливо? Адже багато хто може вважати, що просто інвестуючи гроші, можна отримати прибуток. Проте без ясно сформульованих цілей інвестиції можуть бути неефективними і навіть ризикованими.
Перший і, мабуть, найважливіший аспект встановлення інвестиційних цілей полягає у тому, що вони допомагають інвестору чітко визначити, чого він хоче домогтися. Це може бути накопичення коштів на пенсію, забезпечення освіти дітей, збільшення капіталу або досягнення фінансової незалежності. Кожна з цих цілей вимагає свого підходу до інвестування, тому без чіткого визначення мети інвестор може загубитися в безлічі інвестиційних можливостей і вибрати не найкращу стратегію.
Другий аспект пов'язаний із мотивацією та дисципліною. Встановлені цілі стають своєрідним маяком, який спрямовує інвестора у потрібному напрямку. Вони можуть стимулювати до дії, допомагати долати труднощі та неухильно рухатися до поставленої мети. Без ясного розуміння того, що саме хочеться досягти, інвестор може легко захопитися короткостроковими трендами або панічно реагувати на ринкові коливання, що може призвести до помилок та збитків.
Кращі брокери для інвестицій
Як встановити інвестиційні цілі: аналіз фінансів
Перед тим як встановити інвестиційні цілі, важливо мати чітке уявлення про своє фінансове становище. Розуміння своїх фінансів допоможе визначити реальні можливості та ризики, з якими інвестор зіткнеться за своїх капіталовкладень. Аналітики TU розповіли, що допоможе оцінити поточний фінансовий стан, і що стане основою для прийняття обґрунтованих інвестиційних рішень.
Оцінка поточного фінансового стану
Для того щоб встановити інвестиційні цілі, що ефективно працюють, необхідно почати з чіткого розуміння свого поточного фінансового стану. Це включає кілька ключових кроків:
-
Оцінка доходів та витрат. Насамперед, необхідно скласти бюджет та визначити щомісячний дохід, а також усі регулярні витрати. Це дозволить інвестору зрозуміти, скільки грошей він має для вільного інвестування після покриття всіх основних витрат.
-
Аналіз боргів. Якщо в інвестора є борги (споживчі кредити, іпотека, від'ємний баланс за кредитними картками тощо), важливо розуміти їх розміри, відсоткові ставки та графік погашення. Це допоможе визначити, наскільки швидко можна позбутися боргів і почати інвестувати.
-
Оцінка фінансових зобов'язань. Окрім звичайних витрат та боргів, варто враховувати й інші фінансові зобов'язання, такі як пенсійне забезпечення, освіта дітей та інші обов'язкові витрати.
-
Аналіз накопичень. Якщо інвестор вже має заощадження або інвестиції, необхідно оцінити їхню поточну вартість і прибутковість. Це допоможе зрозуміти, наскільки інвестор знаходиться близько до досягнення своєї мети.
-
Врахування фінансових резервів. Важливо також мати фінансовий запас у разі несподіваних ситуацій (аварія, втрата джерел прибутку тощо.). Для цього необхідно оцінити, скільки грошей можна зарезервувати про всяк випадок і на який час їх вистачить для забезпечення потреб.
Розуміння всіх цих фінансових аспектів дозволить чітко визначити інвестиційні цілі та вибрати потрібну стратегію для їх досягнення.
Виявлення фінансових зобов'язань та можливостей для інвестування
Визначення фінансових зобов'язань є важливим кроком для розуміння поточного фінансового стану та можливостей для інвестування. Ось основні аспекти цього процесу:
-
Аналіз зобов'язань. Спочатку необхідно скласти список усіх фінансових зобов'язань, таких як кредити, іпотека, кредитні картки, поточні витрати і таке інше. Потрібно визначити суму кожного зобов'язання, відсоткові ставки та строки погашення.
-
Оцінка фінансового навантаження. Після складання списку зобов'язань потрібно визначити, яка частина доходу йде на їхнє погашення. Це допоможе зрозуміти, наскільки більшу частину свого загального доходу інвестор може виділити на інвестування.
-
Аналіз фінансових можливостей. Після виявлення всіх зобов'язань слід визначити фінансову спроможність до інвестування. Для цього необхідно провести облік вільних коштів після погашення зобов'язань, а також можливість додаткового заробітку чи скорочення витрат для збільшення суми, доступної для інвестування.
-
Встановлення пріоритетів. Після визначення своїх зобов'язань та фінансових можливостей потрібно встановити пріоритети для інвестування. Тут слід виділити найважливіші цілі з погляду інвестора і розподілити кошти відповідним чином.
Розуміння своїх фінансових зобов'язань та можливостей допомагає інвестору більш усвідомлено підходити до інвестування та розробити стратегію, що відповідає цілям та фінансовим можливостям.
Які бувають інвестиційні цілі
Кажучи про те, які бувають інвестиційні цілі, варто відзначити, що ключовим критерієм класифікації є час. Визначення часових рамок є важливим кроком для встановлення інвестиційних цілей. Чітко встановлений період роботи інвестицій дозволяє краще спланувати їхнє досягнення. Розрізняють короткострокові, середньострокові та довгострокові цілі, кожна з яких потребує свого підходу:
-
Короткострокові цілі — зазвичай охоплюють період до одного року. Це може бути накопичення коштів у велику покупку (автомобіль, ремонт житла), оплату подорожі чи створення оперативного резерву тощо. Для досягнення таких цілей доцільно вибирати інвестиційні інструменти з низьким рівнем ризику та ліквідністю, такі як депозити чи короткострокові облігації.
-
Середні цілі. Середньострокові цілі зазвичай плануються на період від одного до п'яти років. До них можна віднести освіту дітей, покупку житла чи створення фінансового запасу. Для досягнення середньострокових цілей рекомендується вибирати інвестиційні інструменти середньої прибутковості та з помірним рівнем ризику, такі як акції або облігації середньострокового терміну.
-
Довгострокові цілі. Довгострокові цілі охоплюють період понад п'ять років і можуть включати пенсійне забезпечення, накопичення капіталу на старість або фінансову незалежність. Для довгострокових цілей рекомендується вибирати інвестиційні інструменти з високою прибутковістю, але й пов'язані з вищим рівнем ризику, такі як криптовалюта, акції чи нерухомість.
Визначення часових рамок допоможе краще спланувати свої інвестиції та вибрати відповідні інвестиційні інструменти, що відповідають цілям та термінам їх досягнення.
Визначення інвестиційних цілей
Визначення конкретних та вимірних інвестиційних цілей є ключовим кроком при плануванні інвестицій. Кожна мета має бути чітко сформульована та вимірна, щоб можна було оцінити її досяжність. Ось основні типи інвестиційних цілей:
-
Збереження капіталу або його збільшення без значних ризиків. Наприклад, якщо інвестор має певний обсяг капіталу, яким він не хоче ризикувати, його мета може бути спрямована на збереження цієї суми чи невеликий приріст, наприклад, з поправкою на інфляцію.
-
Забезпечення пенсії включає накопичення коштів в недержавних пенсійних фондах, купівлю пенсійних накопичень або інвестування в пасивні джерела доходу.
-
Створення фінансового запасу у разі втрати роботи, несподіваних витрат чи інших фінансових криз. Цей запас може бути певною сумою грошей або інвестиційним портфелем, який забезпечує фінансову стійкість у важкі часи.
-
Досягнення фінансової незалежності — створення інвестиційного портфеля, який забезпечить постійне джерело доходу, що дозволяє не залежати від заробітку або інших джерел фінансової підтримки.
-
Фінансування освіти для себе чи членів сім'ї. Це може включати навчання в університеті, курси підвищення кваліфікації або інші форми освіти.
Кожна з цих цілей має бути конкретною, вимірною, досяжною, релевантною та обмеженою за часом, що допоможе сфокусуватися на досягненні результату та уникнути невизначеності.
Оцінка ризиків та прибутковості
Наступний крок — оцінка ризиків та прибутковості, що допомагає інвесторам приймати обґрунтовані рішення та досягати своїх фінансових цілей. Експерти Traders Union розповіли, як правильно оцінити ці аспекти та як вони впливають на вибір інвестиційної стратегії.
Розуміння рівня ризикової толерантності
Оцінка ризиків та прибутковості є важливим етапом при встановленні інвестиційних цілей, оскільки допомагає визначити оптимальне співвідношення між можливістю отримання прибутку та готовністю до ризику. Важливим аспектом цього процесу є розуміння рівня ризикової толерантності.
-
Оцінка доходності. Перш ніж приймати рішення про інвестиції, необхідно оцінити потенційну прибутковість інвестицій. Інвестиційні інструменти мають різний потенціал доходності, що залежить від рівня ризику. Наприклад, акції зазвичай мають більш високий потенціал прибутковості, ніж облігації, але й пов'язані з вищим рівнем ризику.
-
Оцінка ризиків. Ризики інвестування можуть включати втрату капіталу, інфляційні ризики, ризики ринкової волатильності та інші. Важливо оцінити можливі ризики та визначити, наскільки інвестор готовий до них.
-
Визначення рівня ризикової толерантності. Рівень ризикової толерантності визначається готовністю інвестора приймати фінансові ризики з надією отримання високих доходів. Він залежить від фінансової стійкості, інвестиційного досвіду, цілей та особистих переваг.
-
Відповідність ризиків та прибутковості цілям. Після оцінки ризиків та прибутковості необхідно переконатися, що вибрані інвестиції відповідають інвестиційним цілям та рівню ризикової толерантності. Наприклад, якщо мета є короткостроковою, вибір більш консервативних інвестицій з низьким рівнем ризику може бути кращим.
Оцінка ризиків та прибутковості, а також розуміння свого рівня ризикової толерантності допоможуть вибрати інвестиційні стратегії, які найкраще відповідають поставленим цілям та фінансовим можливостям.
Оцінка потенційної прибутковості інвестицій, що відповідають цілям
При виборі інвестицій важливо оцінити їхню потенційну прибутковість і відповідність фінансовим цілям інвестора. Ось основні аспекти оцінки потенційної прибутковості:
-
Аналіз історичної доходності. Для цього потрібно ознайомитися з історичними даними щодо прибутковості вибраних інвестиційних інструментів. Це допоможе оцінити їх стабільність та потенційну прибутковість у майбутньому.
-
Врахування інфляції. Вносить необхідну корективу при оцінці прибутковості інвестицій. Важливо, щоб обрана інвестиція приносила дохід, який перевищує рівень інфляції. За дотримання цієї умови реальна вартість інвестованого капіталу приносить прибутковість або як мінімум зберігається.
-
Ризик та прибутковість. Чим вища потенційна дохідність інвестиції, то вище зазвичай і ризик втрати капіталу. Тут важливо розуміти рівень допустимого ризику задля можливості отримання високих прибутків.
-
Відповідність цілям. Інвестиційні інструменти слід вибирати ті, які відповідають поставленим фінансовим цілям та термінам. Наприклад, для короткострокових цілей підходять інвестиції з низьким ризиком, довгострокові цілі можуть бути пов'язані з інвестиціями з вищим потенціалом доходності.
-
Диверсифікація портфеля. Допомагає зменшити загальний ризик. Різноманітність інвестицій дозволяє компенсувати втрати однієї інвестиції за успіху інших.
Оцінка потенційної прибутковості інвестицій допоможе обрати такі інвестиційні інструменти, які найкраще відповідають поставленим фінансовим цілям та допустимому рівню ризику.
Вибір інвестиційних інструментів
При виборі інвестиційних інструментів необхідно враховувати їхню відповідність встановленим фінансовим цілям, рівню ризику та бажаній прибутковості. Аналітики розглянули основні типи інвестиційних інструментів та їх характеристики.
Високоризикові інвестиційні інструменти
-
Акції. Інвестиції в акції надають можливість здобуття високої прибутковості за рахунок участі в успіхах компаній. Проте акції також пов'язані з досить високим рівнем ризику через мінливість цін на ринку.
-
Сировинні товари. Інвестування в сировинні товари, такі як золото, нафта, зерно, апельсиновий сік, кава та інші коммодітіс, може запропонувати диверсифікацію портфеля та захист від інфляції, особливо щодо обраних груп товарів. Однак ціни на сировину можуть бути схильні до циклів і залежності від технологічних інновацій.
-
Криптовалюти. Інвестування в криптовалюти, такі як Біткоін, Ефіріум та інші, може запропонувати високу прибутковість, але також пов'язане з високим рівнем ризику через волатильність ринку.
-
Інвестиції у стартапи. Інвестування в стартапи та малі підприємства може запропонувати можливість отримання високих доходів, але також пов'язане з високим рівнем ризику через високу ймовірність невдач.
Боргові інструменти
-
Облігації. Позикові зобов'язання, що випускаються компаніями чи державою. Вони зазвичай мають нижчий рівень ризику в порівнянні з акціями, але й приносять нижчу дохідність. Наприклад, дохід від державних облігацій України — це не лише відсотки, але й інвестиційний прибуток, тобто різниця вартості продажу та купівлі цінних паперів. Процентні доходи від облігацій в залежності від строку обігу цінного паперу складають 8,5-12% річних у гривні.
-
Облігації корпоративні. Облігації, випущені приватними компаніями, зазвичай мають більш високу прибутковість, ніж державні облігації, але й пов'язані з більшим ризиком неповернення.
-
Іпотечні облігації. Іпотечні облігації забезпечені заставою у вигляді нерухомості та зазвичай мають низький рівень ризику та стабільний дохід.
-
Інвестиції у цінні папери з фіксованим доходом. Окрім облігацій, це можуть бути фінансові інструменти, такі як ощадні сертифікати, комерційні папери та інші, що надають фіксований дохід з інвестицій.
Фонди
-
Інвестиційні фонди. Об'єднують кошти кількох інвесторів для інвестування у широкий спектр активів. Вони можуть запропонувати диверсифікацію та управління ризиками, але також включають комісійні та управлінські витрати.
-
ETF (біржові фонди). Являють собою фонди, що торгуються на біржі, які відстежує індекс, сектор або інший актив (групу активів). Вони надають диверсифікацію, низькі витрати та ліквідність, а також дозволяють інвестувати у широкий спектр активів через одну угоду.
-
Пенсійні фонди. Інвестування до пенсійних фондів може запропонувати довгостроковий та стабільний дохід для забезпечення фінансового благополуччя у поважному віці.
-
Хедж-фонди. Використовують різні стратегії задля досягнення прибутковості незалежно від напрямку руху ринку. Вони можуть запропонувати високий потенціал прибутковості, а також пов'язані з високими комісіями та ризиками.
Консервативні інструменти
-
Депозити. Є найбільш консервативним інвестиційним інструментом, що пропонує низький рівень ризику та стабільний дохід. Однак їхня прибутковість зазвичай невисока.
-
Нерухомість. Інвестиції в нерухомість можуть бути прибутковими та забезпечувати стабільний потік доходу від оренди. Однак нерухомість вимагає значних початкових інвестицій і може бути менш ліквідною, ніж інші види інвестицій.
-
Інвестиції в мистецтво та колекційні предмети. Інвестування в мистецтво, антикваріат чи колекційні предмети може бути прибутковим, але потребує експертного знання та може бути менш ліквідним, ніж інші види інвестицій.
Кожен із цих інструментів має свої особливості, ризики та потенціал прибутковості. Різноманітність інвестицій може допомогти знизити загальний рівень ризику та забезпечити більш стабільну прибутковість у довгостроковій перспективі. Рекомендується звертатися за допомогою до фінансового консультанта або інвестиційного фахівця, щоб вибрати оптимальні інструменти для свого портфеля.
Створення плану дій
Після визначення інвестиційних цілей та вибору відповідних інвестиційних інструментів необхідно розробити конкретний план дій для їх досягнення. Важливо, щоб план був реалістичним, враховував фінансові можливості та ризики і включав такі кроки:
-
Встановлення конкретних цілей. На цьому етапі потрібно визначити точні суми, терміни та критерії успіху для кожної інвестиційної мети. Наприклад, скільки коштів потрібно накопичити до певної дати і який рівень прибутковості слід мати.
-
Розробка стратегії інвестування. Тут потрібно визначити оптимальне співвідношення активів в інвестиційному портфелі та вибрати інвестиційні інструменти згідно з певними цілями та рівнем ризику. Також слід застосувати диверсифікацію портфеля для зниження ризику.
-
Визначення джерел фінансування. Це можуть бути щомісячні внески із доступного фінансового потоку, додаткові заробітки чи інші джерела.
-
Створення бюджету. Слід розробити бюджет з урахуванням інвестиційних цілей та джерел фінансування. Під час розробки бюджету слід визначити, які витрати можна скоротити чи уникнути, щоб звільнити кошти на інвестування.
-
Встановлення контрольних точок. Це періодичні точки оцінки прогресу щодо досягнення інвестиційних цілей, що допомагає відстежувати інвестиційний процес та вносити необхідні корективи до плану.
-
Професійна підтримка. Можна звернутися до фінансового консультанта чи інвестиційного менеджера. Вони допоможуть розробити більш точний та ефективний план інвестування.
Розробка конкретного плану досягнення інвестиційних цілей допоможе структурувати підхід до інвестування і підвищити ймовірність успішного досягнення фінансових цілей.
Визначення кроків для регулярного відстеження та перегляду плану
Регулярне відстеження та перегляд створеного (і працюючого) інвестиційного плану є ключовими аспектами успішного інвестування. Ось деякі кроки на допомогу ефективному управлінню працюючим інвестиціям:
-
Періодичні огляди. Це регулярні огляди інвестиційного портфеля. Це може бути щокварталу, щорічно чи залежно від змін на ринку.
-
Переоцінка фінансових цілей. Періодичний перегляд фінансових цілей, щоб переконатися, що інвестиційний план відповідає їм. У разі потреби слід внести відповідні зміни.
-
Аналіз продуктивності портфеля. Оцінка прибутковості інвестиційного портфеля та її порівняння з очікуваннями та цілями. Це наблизить розуміння ефективності поточного плану інвестування.
-
Тести допустимості ризиків. Регулярна оцінка рівня ризику інвестиційного портфеля для того, щоб переконатися у його відповідності встановленим фінансовим цілям.
-
Коригування стратегії. У разі потреби потрібно внести корективи до чинної стратегії інвестування. Це може включати зміну розподілу активів, вибір нових інвестиційних інструментів або перегляд цілей і термінів.
-
Оновлення плану. Після проведення огляду потрібно внести всі необхідні зміни до інвестиційного плану та переглянути його з фінансовим консультантом або інвестиційним менеджером, якщо це необхідно.
Регулярне відстеження та перегляд інвестиційного плану допоможуть адаптуватися до умов ринку, що змінюються, і досягти фінансових цілей у більш ефективній і структурованій манері.
Висновок експерта
Важливість встановлення інвестиційних цілей не може бути недооцінена. Вони не тільки допомагають чітко визначити шлях до фінансового успіху, а й служать орієнтиром у складному світі інвестицій. Проте встановлення цілей — лише перший крок. Регулярне оновлення та адаптація інвестиційних цілей відповідно до змін у фінансовому становищі та цілях є не менш важливими.
Зміни у житті інвестора, такі як підвищення доходу, купівля житла, освітні потреби та інші фактори, можуть вимагати перегляду інвестиційних стратегій та цілей. Тому важливо регулярно переглядати інвестиційний план та адаптувати його до поточної ситуації.
Гнучкість та готовність до змін допоможуть успішно досягати поставлених фінансових цілей у довгостроковій перспективі. Тільки ретельне планування, регулярне оновлення та дисципліноване виконання інвестиційного плану забезпечать фінансову впевненість та стабільність у майбутньому.
Глосарій для початківців трейдерів
-
1
Диверсифікація
Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.
-
2
Брокер
Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.
-
3
CFTC
CFTC захищає громадськість від шахрайства, маніпуляцій та зловживань, пов'язаних з продажем товарних і фінансових ф'ючерсів та опціонів, а також сприяє розвитку відкритих, конкурентних і фінансово стійких ринків ф'ючерсів та опціонів.
-
4
BaFin
BaFin - це Федеральний орган фінансового нагляду Німеччини. Разом з Німецьким федеральним банком та Міністерством фінансів, цей державний регулятор забезпечує дотримання ліцензіатами законів єврозони.
-
5
SIPC
SIPC - це неприбуткова корпорація, створена згідно з актом Конгресу для захисту клієнтів брокерських компаній, які були змушені збанкрутувати.
Рекомендовані статті
Команда, яка працювала над статтею
Максим Нечипоренко є дописувачем Профспілки з 2023 року. Професійну кар'єру в медіа розпочав у 2006 році. Має експертизу в галузі фінансів та інвестицій, а сфера його інтересів охоплює всі аспекти геоекономіки. Максим надає актуальну інформацію про трейдинг, криптовалюти та інші фінансові інструменти. Він регулярно оновлює свої знання, щоб бути в курсі останніх інновацій та тенденцій на ринку.
Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.
Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).