Як створити багатство з нуля за 3 практичні кроки

Легкий шлях до багатства складається лише з трьох простих кроків. Перший крок — це налаштування автоматичних внесків на інвестиційний рахунок, навіть якщо ви починаєте з малого, лише з 10 доларів на тиждень. Другий крок — використання бюджету для відстеження ваших витрат і впевненості в тому, що ваші гроші йдуть туди, куди ви хочете, і досягають поставлених цілей. Крок третій — стати освіченим інвестором за допомогою книг, онлайн-курсів та фінансових ресурсів, які брокери надають безкоштовно. Дотримання цих трьох простих кроків допоможе вам пройти шлях від $0 до багатства.

Існує легкий шлях до багатства — настільки простий, що йому може слідувати практично кожен, навіть якщо ви починаєте з нуля, без заощаджень, інвестицій, активів і шестизначного доходу. 

Будь-хто може пройти шлях від $0 до фінансової незалежності — і навіть багатства — просто дотримуючись кількох простих кроків.

Звісно, ви можете колись знайти горщик із золотом — зробити інвестицію, яка виявиться «наступною Nvidia» і зробить вас мільйонером. Але є набагато легший шлях до багатства, який має значно більше шансів на успіх, ніж шанси вгадати наступну Nvidia або Apple.

Ваша подорож до багатства починається прямо зараз, із плану з 3 кроків, який я дам вам тут. Поїхали.

Крок перший – Налаштуйте автоматичні внески на інвестиційний рахунок.

Це перший крок, тому що він найважливіший. Інвестування — це те, що зрештою зробить вас багатими. Тому перший крок на шляху до багатства — це відкриття інвестиційного рахунку, де ви зможете інвестувати у фінансові активи, такі як акції або сировинні товари. Багатство будується шляхом накопичення активів — тобто речей, які з часом зростають у ціні та/або приносять дохід (наприклад, дивіденди за акціями або відсотки за облігаціями). Я вже чую заперечення: «Але в мене немає грошей для інвестування». Що ж, саме цю проблему ми зараз і вирішимо.

Навіть якщо ви живете, як і більшість людей, «від зарплати до зарплати», ви все одно можете стати на шлях до багатства. Налаштуйте автоматичний переказ коштів зі свого поточного рахунку на інвестиційний — навіть усього 10 доларів на тиждень. Швидше за все, ви навіть не помітите їх відсутності. А наприкінці року у вас буде інвестиційний рахунок із $520 на ньому.

Ви можете подумати: «$520 — це небагато для інвестування». Що ж, це на $520 краще, ніж $0. І якби ви почали робити це п'ять років тому, на вас би вже працювало понад $2500. Занадто багато людей ніколи не починають лише тому, що не вважають за доцільне починати з малого.

Крок другий – Складіть бюджет, щоб ваші гроші йшли туди, куди ви хочете, і досягали ваших фінансових цілей.

Для вашого фінансового успіху критично важливо мати повний контроль над своїми грошима — знати, звідки приходить кожен долар і куди він витрачається. Люди, які планують свій бюджет, майже завжди мають більше грошей і вищу фінансову безпеку, ніж ті, хто цього не робить.

Я рекомендую створювати бюджет наступним чином:

- По-перше, просто відстежуйте все, що ви витрачаєте протягом місяця або двох. Перший крок у бюджетуванні — з'ясувати, куди йдуть ваші гроші. Майже кожен, хто це робив, був суттєво здивований тим, наскільки високими є одна або кілька їхніх щомісячних витрат. Ви обов'язково знайдете сфери, де навіть незначне скорочення витрат вивільнить більше грошей для справді цінних речей, таких як заощадження та інвестування. Наприклад, я знаю кількох людей, які вирішили відмовитися від розкоші Starbucks після того, як побачили, що ця вишукана чашка кави забирала з їхньої кишені $200-$300 щомісяця.

- Після того, як у вас буде звіт про реальні витрати за один-два місяці, ви зможете скласти бюджет, щоб ваші гроші йшли туди, куди ви дійсно хочете, і виконували ваші завдання — замість того, щоб просто безцільно вилітати в трубу щомісяця. 

- Ви можете спростити бюджетування за допомогою таких додатків, як EveryDollar або Lunch Money. Одним із корисних інструментів бюджетування є той, що дозволяє відстежувати (або легко скасовувати!) ті щомісячні підписки, на які ми всі підписані.

Заощадження та інвестування

Ключовими частинами вашого бюджету мають бути автоматичні відрахування щотижня або щомісяця на заощадження та інвестування. Ми вже говорили про налаштування автоматичних внесків на інвестиційний рахунок. Зробіть те саме для ощадних рахунків. Мета інвестиційних рахунків — приносити вам гроші. Мета ощадних рахунків — створити міцний фундамент фінансової безпеки.

Фінансові консультанти зазвичай рекомендують мати на ощадному рахунку суму, що дорівнює витратам щонайменше за шість місяців, щоб бути захищеним на випадок безробіття або великих непередбачуваних витрат (наприклад, серйозного ремонту автомобіля або медичних витрат). Так, накопичення такої суми може зайняти чимало часу. Але як тільки ви це зробите, ви будете спати набагато спокійніше.

Поки ви створюєте цей надзвичайний фонд, доступ до кредитного ліміту може забезпечити додатковий рівень фінансової гнучкості на випадок непередбачених витрат. Однак важливо використовувати кредит відповідально і не розглядати його як заміну заощадженням. Якщо ви користуєтеся кредитною карткою, намагайтеся залишати її для справді екстрених випадків і погашати заборгованість якомога швидше. Кінцева мета — створити достатній грошовий резерв, щоб справлятися з непередбаченими витратами без запозичень.

Ви можете створити більше одного ощадного рахунку. На додаток до рахунку для надзвичайних ситуацій, ви можете відкрити окремий рахунок для заощаджень на відпустку наступного року або на різдвяні подарунки.

Я наголошую на важливості автоматизації регулярних внесків на ощадні та інвестиційні рахунки. Якщо ці завдання автоматизовані, вам навіть не потрібно про них думати. Однак, якщо ви покладаєтеся лише на добрі наміри, а не на дії, ці гроші легко витратити на щось інше ще до того, як ви встигнете їх заощадити чи інвестувати. У міру зростання вашого доходу розгляньте можливість збільшення внесків, щоб ваші заощадження та інвестиції зростали разом із вашими заробітками.

Крок третій – Станьте фінансово грамотними.

Одна з найкращих інвестицій, яку ви можете зробити, поки поповнюєте свій інвестиційний рахунок, — це інвестувати свій час у фінансову освіту. На додаток до тисяч книг, написаних про особисті фінанси та інвестування, існує безліч онлайн-курсів та інших фінансових ресурсів. Більшість брокерських фірм пропонують багато безкоштовних інструкцій з інвестування та управління грошима. Скористайтеся цими безкоштовними ресурсами.

Приділивши трохи часу та зусиль, ви зможете дізнатися все необхідне, щоб ефективно використовувати свій інвестиційний рахунок і стати успішним інвестором: технічний аналіз, методи оцінки акцій, різні способи інвестування в нерухомість. Ви можете стати експертом-самоучкою з інвестування в акції, сировинні товари, форекс та інші активи.

Регулярно винагороджуйте себе

Ваша подорож до багатства не повинна складатися лише з суворої самодисципліни та фінансової відповідальності. Періодично винагороджуйте себе за виявлену самодисципліну та досягнення фінансових цілей. Нарешті заощадили перші $1000 у своєму надзвичайному фонді? — Побалуйте себе гарною вечерею в ресторані або влаштуйте собі додатковий вихідний і довгий вікенд. Можливо, ви ще не мільйонер, але ви можете визнати, що ви «на шляху до цього», робите прогрес і правильні кроки до багатства.

Святкування ваших досягнень також допоможе закріпити поведінку, яка робить їх можливими.

Легкий шлях до багатства – резюме

Отже, ось вона — проста і цілком реальна дорожня карта до того, щоб стати багатим і фінансово незалежним.

1) Налаштуйте автоматичні внески на інвестиційні та ощадні рахунки

2) Складіть бюджет, щоб ваші гроші йшли туди, куди ви хочете

3) Здобудьте ґрунтовну фінансову освіту

Незалежно від того, чи починаєте ви з нуля, чи просто хочете стати більш фінансово підкованими, старанне дотримання цих простих кроків допоможе вам забезпечити фінансове майбутнє, якого ви прагнете. Не чекайте більше — станьте на легкий шлях до багатства вже сьогодні.