Bafin warnt vor Kreditkarten als Schuldenfalle

Traders Union
Alle Nachrichten
Regulierungsbehörden
Bafin warnt vor Kreditkarten-Schuldenfalle

Alle Nachrichten

Top-Storys

Aus der Redaktion

Aktien

Krypto

Wirtschaft

Währungen

Rohstoffe

Unternehmen & Vermögen

Marktstimmen

Mira Kyivska

13.09.2026

Bafin warnt vor Kreditkarten als Schuldenfalle — Kreditkarten-Schuldenfalle droht

Aufgeschobene Zahlungen mit Kreditkarten erhöhen das Risiko, dass Verbraucherinnen und Verbraucher den Überblick über ihre Ausgaben verlieren und in eine teure Verschuldung geraten. Besonders bei echten Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion fallen für offene Restbeträge oft Zinsen von 15 bis mehr als 20 Prozent an.

Das Wichtigste

Bafin warnt, dass echte Kreditkarten bei Teilzahlung mit Zinssätzen von 15 bis über 20 Prozent zur Schuldenfalle werden können.
Bei vielen Kreditkarten ist die Teilzahlungsoption standardmäßig voreingestellt, wodurch Nutzer unbemerkt automatische und verzinste Ratenzahlungen leisten.
Bafin empfiehlt Verbrauchern, Kartenlimit niedrig zu halten, Ausgaben konsequent zu erfassen und Kreditkonditionen vor Abschluss genau zu vergleichen.

Hinweise der Finanzaufsicht zu Kreditkartenrisiken

Wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Bafin, erklärt, unterscheiden sich die Risiken je nach Kartenmodell deutlich. Bei Prepaid-Kreditkarten kann nur das bereits eingezahlte Guthaben ausgegeben werden, während Charge Cards und echte Kreditkarten einen Verfügungsrahmen einräumen.

Bei diesen Karten werden Umsätze zunächst gesammelt und erst nach Erhalt der Kreditkartenabrechnung fällig. Wer den offenen Betrag dann nicht begleichen kann, muss Verzugszinsen und gegebenenfalls zusätzliche Inkassokosten zahlen.

Besonders aufmerksam sollten Nutzerinnen und Nutzer bei der Teilzahlungsfunktion echter Kreditkarten sein. Dabei wird der Rechnungsbetrag in kleine Monatsraten aufgeteilt, die als fester Betrag oder als prozentualer Anteil des offenen Saldos festgelegt sind.

Nach Darstellung der Bafin wird dabei leicht übersehen, wie hoch die Belastung durch Zinsen ausfällt. Weil Restbeträge häufig mit 15 bis mehr als 20 Prozent verzinst werden, dauert der Schuldenabbau oft viele Monate.

Hinzu kommt, dass die Teilzahlung bei manchen Kreditkarten standardmäßig voreingestellt ist. Wer diese Option nicht deaktiviert, zahlt die Rechnung automatisch in Raten ab, statt sie vollständig und zinsfrei zu begleichen.

Sieben Tipps zur Vermeidung von Kreditkartenschulden

Die Finanzaufsicht rät Verbraucherinnen und Verbrauchern, eine persönliche Konsumstrategie zu entwickeln, um Spontankäufe auf Kredit zu vermeiden. Ebenso wichtig ist es, auch kleine Ausgaben konsequent zu erfassen, etwa mit Banking-Apps oder einem Haushaltsbuch, weil sich viele Einzelbeträge schnell summieren.

Für weniger erfahrene Nutzer kann ein möglichst niedriges Kartenlimit helfen, die Ausgaben zu begrenzen. Zudem weist die Bafin darauf hin, dass sich der Verfügungsrahmen bei manchen Karten durch eigene Einzahlungen vorübergehend erhöhen lässt, ohne das offizielle Limit anzupassen.

Wer keine Teilzahlung nutzen will, sollte die Zahlungsweise nach Möglichkeit auf Vollzahlung umstellen. Darüber hinaus empfiehlt die Behörde, die tatsächlichen Kreditkosten genau zu berechnen und vor einem Einkauf auf Kredit die Konditionen verschiedener Konsumentenkredite zu vergleichen.

In unserem früheren Beitrag über die Reise einer Bundestagsdelegation nach Seoul ging es um Gespräche zu Finanzpolitik und Regulierung, darunter Finanzstabilität, Digitalisierung im Finanzmarkt und die Bekämpfung von Finanzkriminalität. Wir erläuterten dabei, wie neue Risikofaktoren und geopolitische Rahmenbedingungen den Austausch zwischen Deutschland und Südkorea über Aufsicht und Finanzmarktregeln prägen.

Dieses Material kann Meinungen Dritter enthalten, keine der Daten und Informationen auf dieser Webseite stellt eine Anlageberatung gemäß unserem Haftungsausschluss dar. Obwohl wir uns an strikte redaktionelle Integrität halten, kann dieser Beitrag Verweise auf Produkte unserer Partner enthalten.

Hat Ihnen der Artikel gefallen?