Bancos de EE. UU. demandan a la OCC por autorizaciones para empresas cripto

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Pavlo Kot

05.10.2026

Bancos de EE. UU. demandan a la OCC por autorizaciones para empresas cripto — Bancos de EE. UU. impugnan en los tribunales las autorizaciones cripto de la OCC

La Independent Community Bankers of America (ICBA) ha demandado a la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC), cuestionando su autoridad para conceder cartas constitutivas nacionales de bancos fiduciarios a empresas cripto. La organización sostiene que este mecanismo da a las firmas cripto acceso al sistema bancario sin los requisitos impuestos a los bancos tradicionales.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

La demanda se presentó ante un tribunal federal del Distrito de Columbia. La ICBA busca invalidar la norma de la OCC del 2 de marzo de 2026 y la Carta Interpretativa n.º 1176, que el regulador utiliza para definir las actividades permitidas para los bancos fiduciarios nacionales.

La organización representa a bancos comunitarios de EE. UU. y sostiene que la OCC ha excedido la autoridad que le otorgó el Congreso. La ICBA describió el mecanismo como una «puerta trasera al sistema bancario» para las empresas cripto.

Los bancos señalan requisitos desiguales

La CEO de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, afirmó que una carta fiduciaria permite a las empresas cripto beneficiarse de la credibilidad asociada a ser un banco autorizado a nivel federal, mientras afrontan menos obligaciones. Entre ellas se incluyen requisitos de capital y liquidez, supervisión consolidada y cumplimiento de la Ley de Reinversión Comunitaria.

Además, los activos de los clientes mantenidos por dichas instituciones no reciben la protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) prevista para los depósitos en bancos asegurados. La ICBA también sostiene que una carta federal podría limitar la aplicación de determinadas leyes estatales de protección al consumidor.

La demanda también menciona específicamente a Protego Holdings. El grupo bancario busca revocar la autorización condicional de la empresa, citando presuntas deficiencias en el gobierno corporativo y los controles de riesgo.

La disputa está cobrando importancia a medida que más empresas cripto solicitan autorizaciones de la OCC. Entre ellas se encuentran Circle, Ripple, Paxos, Fidelity, BitGo, Payward, matriz de Kraken, Block de Jack Dorsey y World Liberty Financial, vinculada a Trump.

Los bancos adoptan cada vez más las stablecoins

La disputa sobre el acceso de las empresas cripto al sistema bancario surge mientras las propias instituciones financieras tradicionales adoptan cada vez más los activos digitales. La OCC también está preparando normas sobre stablecoins en virtud de la Ley GENIUS, que el regulador espera finalizar para noviembre.

Un ejemplo reciente es Lloyds Banking Group, que llevó a cabo su primer piloto de liquidación de USDC con Visa. Durante siete días, el grupo bancario británico liquidó $750.000 en obligaciones de pago con Visa, y los fondos llegaron en menos de una hora, incluso los fines de semana.

Anteriormente, informamos de que Revolut intensifica la competencia con los bancos europeos tradicionales mientras se expande a nivel mundial. La valoración de la empresa fintech ha alcanzado los $115.000 millones.

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