El Tesoro de EE.UU. abre una consulta pública sobre las identificaciones digitales en la supervisión de las criptomonedas

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Andrey Mastykin

17.08.2025

El Tesoro de EE.UU. abre una consulta pública sobre las identificaciones digitales en la supervisión de las criptomonedas — El Tesoro de EE.UU. apuesta por la identidad digital

El Departamento del Tesoro de EE.UU. ha puesto en marcha una consulta pública sobre el uso de la identidad digital y otras tecnologías avanzadas para reforzar la supervisión de los mercados de criptomonedas. La iniciativa, anunciada esta semana, forma parte de la recientemente promulgada Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Stablecoins de EE.UU. (Ley GENIUS), que el Presidente Biden promulgó en julio.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

La nueva ley establece un marco regulador para los emisores de stablecoins de pago y encarga al Tesoro que estudie la adopción de métodos avanzados de cumplimiento. Las áreas bajo revisión incluyen la verificación de la identidad digital, el análisis de blockchain, la inteligencia artificial y las interfaces de programación de aplicaciones (API), informó Cointelegraph. El Tesoro dijo que la consulta ayudará a identificar herramientas que puedan tanto mejorar el cumplimiento como reducir los costos para las instituciones financieras.

Verificación de identidad en DeFi y retos de innovación

Una de las ideas más debatidas es incorporar la verificación de identidad directamente en los contratos inteligentes de finanzas descentralizadas (DeFi). Según este modelo, un contrato confirmaría automáticamente las credenciales de un usuario antes de ejecutar una transacción, integrando de forma efectiva los procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC) y Antiblanqueo de Capitales (AML) en la infraestructura de blockchain.

Los partidarios argumentan que esto podría prevenir el blanqueo de dinero y la evasión de sanciones a través de DeFi, mientras que los críticos advierten de los riesgos para la privacidad y los posibles límites a la innovación.

Según el Tesoro, las soluciones de identidad digital podrían adoptar la forma de identificaciones emitidas por el gobierno, biometría o credenciales digitales portátiles gestionadas por el usuario. Los funcionarios subrayaron que tales medidas podrían reducir los costes de cumplimiento para las instituciones financieras y simplificar la detección en tiempo real de actividades ilícitas. Al mismo tiempo, reconocieron los riesgos en torno a la protección de datos y la necesidad de equilibrar la innovación con la regulación. Se aceptarán comentarios públicos hasta el 17 de octubre de 2025, tras lo cual el Tesoro presentará un informe al Congreso con posibles recomendaciones políticas.

Presión bancaria y riesgos para la estabilidad financiera

La consulta se produce en medio de la presión de los bancos estadounidenses que piden normas más estrictas para las stablecoins. El Bank Policy Institute, que representa a los principales prestamistas, advirtió de que una laguna en la Ley GENIUS podría permitir a los emisores eludir las restricciones sobre el pago de intereses asociándose con filiales o bolsas. El grupo estimó que tales productos podrían drenar billones de dólares de los depósitos, limitando el acceso de las empresas al crédito.

Estos debates ponen de relieve la creciente tensión entre el avance de la innovación blockchain y la garantía de la estabilidad financiera.

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