Los neobancos impulsan la captación de ahorro con ETF en la banca personal

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Dan Blystone

12.05.2026

Los neobancos impulsan la captación de ahorro con ETF en la banca personal — Neobancos y ETF revolucionan ahorro

La gestión de activos afronta una nueva fase de competencia por el ahorro minorista en un entorno marcado por la inteligencia artificial, la presión sobre costes y el avance de la gestión pasiva. En ese escenario, neobancos y plataformas digitales refuerzan su oferta de ETF para atraer clientes de banca personal y convertirlos en inversores más rentables.

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Los neobancos como Revolut y Trade Republic captan ya al 33% de los nuevos clientes financieros, intensificando la venta de ETF de bajo coste y transparencia.
El 35% de los clientes minoristas invierte en productos específicos, aumentando los ingresos por comisiones y forzando a la banca tradicional a crear plataformas de ETF.
Más de 80 billones de dólares cambiarán de manos en 20 años, con la banca española perdiendo el 35% de ese patrimonio heredado por cambio de entidad.

ETF, banca personal y cambio en la distribución

Según ElEconomista.es, las entidades digitales como Revolut o Trade Republic intensifican su entrada en el segmento de banca personal, donde ven margen para captar ahorradores a los que después pueden vender productos de inversión con mayores comisiones. Los ETF se han convertido en una herramienta clave dentro de esa estrategia por su bajo coste y su mayor transparencia para el cliente.

Alberto Esteban, socio responsable de Financial Services Strategy de KPMG en España, señaló durante un encuentro con medios organizado por KPMG y Apie que los neobancos se centran en este segmento para transformar ahorradores en inversores. También afirmó que algunas entidades tradicionales ya están creando sus propias plataformas de ETF al asumir que no pueden quedarse fuera de ese negocio.

Las cifras que maneja el sector reflejan ese cambio comercial. El 33% de los nuevos clientes de las entidades financieras ya corresponde a neobancos, mientras que alrededor del 35% de los clientes minoristas sitúa su dinero en productos específicos de inversión, una categoría que genera más ingresos por comisiones para las firmas.

Presión sobre márgenes y reordenación del sector

El avance de estas plataformas coincide con una transición más amplia en la industria de gestión de activos, que además debe adaptarse al uso creciente de la inteligencia artificial, a la tokenización y a una mayor demanda de eficiencia operativa. La banca tradicional está reforzando su propuesta en los segmentos de mayor patrimonio, mientras la franja intermedia de clientes se convierte en el principal terreno de disputa comercial.

La industria también se prepara para una gran transferencia intergeneracional de riqueza en las próximas dos décadas. Según cálculos citados por el sector, de más de 140 billones de dólares acumulados por los inversores, 80 billones serán heredados, en un contexto en el que crece el número de herederos que abandona la entidad financiera de sus padres; en España, las entidades pierden la totalidad de ese patrimonio en el 35% de los casos, según fuentes del sector.

Pilar Galán, socia responsable de Gestión de Activos de KPMG en España, advirtió de que las gestoras medianas afrontan una presión creciente sobre márgenes, diferenciación y relevancia, atrapadas entre los grandes grupos y las boutiques de inversión. En ese contexto, aumentan las asociaciones estratégicas para ganar escala y reducir costes, mientras la IA pasa de usos puntuales a un rediseño más profundo del modelo operativo en inversión, análisis, riesgos, operaciones y distribución.

Junto a ello, la integración de activos alternativos y la reconfiguración del asesoramiento hacia soluciones de inversión, más que hacia productos aislados, se consolidan como ejes estratégicos. Todo ello encaja con el objetivo de Bruselas de impulsar los mercados de capitales y movilizar hacia la inversión parte de los más de diez billones de euros que siguen inmovilizados en depósitos.

En nuestra publicación anterior sobre el potencial económico de la automatización con inteligencia artificial y robótica en España, analizamos que esta transición podría aportar hasta 141.000 millones de euros de aquí a 2030. También señalamos que, aunque una parte importante de las horas de trabajo es técnicamente automatizable, el impacto principal se concentra en la reorganización de tareas y en la creciente demanda de nuevas competencias vinculadas a la IA.

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