Les banques mondiales affichent des ratios de fonds propres Bâle III stables, tandis que les indicateurs de liquidité évoluent légèrement

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Yulia Slavina

23.09.2026

Les banques mondiales affichent des ratios de fonds propres Bâle III stables, tandis que les indicateurs de liquidité évoluent légèrement — Les banques stables selon Bâle III

Les grandes banques actives à l’international terminent 2025 avec des ratios de fonds propres pondérés des risques et de levier Bâle III globalement inchangés, tandis que les indicateurs de liquidité ne varient que modestement au second semestre. Le dernier aperçu de suivi montre également que le cadre pleinement mis en œuvre augmente en moyenne de 2,2 % les fonds propres Tier 1 minimaux requis pour les banques du Groupe 1.

Points forts

À la fin décembre 2025, les fonds propres Tier 1 minimaux requis moyens des banques du Groupe 1 dans le cadre Bâle III pleinement mis en œuvre s’élèvent à 2,2 %, contre 1,7 % en juin 2025.
Le déficit de fonds propres réglementaires des banques du Groupe 1 atteint 1,2 milliard € à la fin de 2025, contre 0,9 milliard € à la fin juin 2025, selon l’analyse de la BRI.
Le ratio moyen pondéré de couverture des besoins de liquidité des banques du Groupe 1 augmente à 136,6 %, tandis que le ratio de financement stable net recule à 123,3 %, les deux restant nettement au-dessus des minimums de Bâle III.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Résultats du suivi Bâle III à la fin de l’année

Selon la BRI, dans son dernier exercice de suivi de Bâle III, publié aujourd’hui et fondé sur les données au 31 décembre 2025, les positions en fonds propres des grandes banques actives à l’international restent stables par rapport à juin 2025, malgré des évolutions contrastées des indicateurs de liquidité.

Le rapport couvre à la fois les banques du Groupe 1, définies comme de grands établissements de crédit actifs à l’international, et les banques du Groupe 2. Il reflète le cadre Bâle III pleinement mis en œuvre, y compris la finalisation des réformes en décembre 2017 et celle du cadre relatif au risque de marché en janvier 2019.

Les derniers éléments des exigences minimales de Bâle III ont commencé à être mis en œuvre le 1 janvier 2023. À la fin décembre 2025, l’incidence moyenne du cadre pleinement mis en œuvre sur les fonds propres Tier 1 minimaux requis des banques du Groupe 1 s’établit à 2,2 %, contre 1,7 % à la fin juin 2025, bien que la BRI précise que cette hausse s’explique par un échantillon plus large de banques lors du dernier exercice.

Les banques du Groupe 1 font état d’un déficit de fonds propres réglementaires de 1,2 milliard €, contre 0,9 milliard € à la fin juin 2025.

Tendances de liquidité et implications pour le secteur bancaire

L’exercice de suivi montre que le ratio moyen pondéré de couverture des besoins de liquidité (Liquidity Coverage Ratio) des banques du Groupe 1 progresse à 136,6 % par rapport à la période de référence précédente, ce qui indique une position de liquidité à court terme légèrement plus solide parmi les plus grandes banques actives à l’international.

Dans le même temps, le ratio moyen pondéré de financement stable net (Net Stable Funding Ratio) recule à 123,3 % pour les banques du Groupe 1. Malgré cette baisse, toutes les banques de l’échantillon affichent à la fois un LCR et un NSFR supérieurs à l’exigence minimale de 100 %, ce qui laisse entendre que le secteur continue de détenir des réserves de liquidité confortablement supérieures aux seuils de Bâle III.

Dans notre précédent article sur le durcissement par les parlementaires suisses des règles de fonds propres pour UBS après l’effondrement de Credit Suisse, nous avons expliqué comment le Parlement pousse la banque à couvrir jusqu’à 90 % de la valeur de ses filiales étrangères par des fonds propres CET1. Nous avons également présenté l’avertissement d’UBS selon lequel la proposition pourrait accroître d’environ 20 milliards $ ses besoins en fonds propres et peser sur sa compétitivité internationale à mesure que les réformes progressent dans le processus législatif.

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