Les banques de l’UE/EEE maintiennent des niveaux élevés de capital et de rentabilité dans l’examen des risques du deuxième trimestre

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Andreï Mastykine

25.09.2026

Les banques de l’UE/EEE maintiennent des niveaux élevés de capital et de rentabilité dans l’examen des risques du deuxième trimestre — Les banques restent résilientes dans l’UE

Les banques européennes de l’UE et de l’EEE abordent le second semestre 2026 avec des niveaux solides de capital, de liquidité et de bénéfices malgré un contexte extérieur difficile. Le dernier aperçu prudentiel montre que le crédit continue de croître et que la qualité des actifs reste saine, même si les tensions géopolitiques, la volatilité des marchés et les pressions macroéconomiques exigent une surveillance accrue.

Points forts

Le ratio de fonds propres de base de catégorie 1 des banques de l’UE/EEE s’établit à 16,1 %, avec une marge de 430 points de base au-dessus des exigences, tandis que les ratios de liquidité restent robustes au T2 2026.
Les prêts aux ménages augmentent de 5,2 % sur un an et les prêts aux sociétés non financières progressent de 6,3 %, tandis que le ratio de prêts non performants reste faible à 1,8 %.
Le rendement des fonds propres atteint 11,3 %, contre 10,7 % un an plus tôt, porté par un produit net d’intérêts plus élevé et un ratio coûts/revenus stable à 51,5 %.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Le tableau de bord du deuxième trimestre souligne la résilience du capital et de la liquidité

Comme l’a indiqué l’Autorité bancaire européenne, son tableau de bord des risques pour le deuxième trimestre 2026 montre que les banques de l’UE/EEE continuent d’opérer depuis une position de force. La mise à jour repose sur des données de reporting prudentiel et fait état de coussins solides, de conditions de financement stables et d’une rentabilité durable dans l’ensemble du secteur.

Le ratio de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) du secteur s’établit à 16,1 %, légèrement inférieur aux 16,2 % du trimestre précédent en raison de la hausse des actifs pondérés en fonction des risques. Malgré cela, les banques conservent environ 430 points de base de marge au-dessus des exigences réglementaires en matière de fonds propres, un niveau inchangé par rapport à l’année précédente, ce qui leur confère une capacité substantielle d’absorption des chocs.

Les indicateurs de liquidité restent également confortablement supérieurs aux seuils minimaux. Le ratio de couverture des besoins de liquidité est de 158,5 % et le ratio de financement stable net de 125,7 %, tous deux stables d’un trimestre à l’autre, tandis que les actifs liquides de haute qualité continuent de se réorienter vers les obligations souveraines, qui ont progressé de 8,7 % au premier semestre 2026, parallèlement à la baisse des soldes de trésorerie.

La croissance du crédit et les bénéfices soutiennent les perspectives du secteur

L’expansion du crédit se poursuit tant auprès des ménages que des entreprises, bien que la tendance diffère selon les pays. Les prêts aux ménages augmentent de 5,2 % sur un an et de 1,7 % sur un trimestre, tandis que les prêts aux sociétés non financières progressent de 6,3 % sur un an et de 1,7 % par rapport au trimestre précédent.

Les indicateurs de qualité des actifs restent solides, avec un ratio de prêts non performants de 1,8 % et une part des prêts de stade 2 en baisse à 8,9 % du total des prêts. L’EBA indique que les conditions varient encore selon les pays, les secteurs et les portefeuilles, mais que l’exposition directe des banques au secteur informatique ne représente que 4 % des prêts aux entreprises, soit environ 1,9 % du total des prêts à la clientèle, sans aucun signe de dégradation de la qualité du crédit.

La rentabilité s’améliore également, avec un rendement des fonds propres de 11,3 %, contre 10,7 % un an plus tôt. La hausse du produit net d’intérêts, soutenue par la forte croissance des prêts et une marge nette d’intérêts élargie à 1,63 % contre 1,58 % un an auparavant, explique l’essentiel de cette progression, tandis que les revenus de frais et commissions y contribuent également et que des coûts globalement stables contribuent à faire baisser le ratio coûts/revenus à 51,5 %, contre 52,5 %.

Les conditions de financement restent favorables malgré de brefs épisodes de volatilité des marchés. Les dépôts totaux augmentent de 1,6 %, principalement grâce à une hausse de 2,3 % des dépôts des ménages, renforçant une base de financement stable pour les banques de la région.

Dans notre précédent article sur les tendances du crédit et de la masse monétaire dans la zone euro, nous avons constaté que la croissance du crédit était restée résiliente, même si les prêts aux entreprises avaient légèrement ralenti, tandis que l’emprunt des ménages se maintenait près de son rythme le plus élevé depuis le début de 2023. La mise à jour a également souligné une modeste hausse de la masse monétaire M3, indiquant une amélioration progressive des conditions de liquidité malgré une dynamique inégale entre les catégories d’emprunteurs.

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