Como construir riqueza do zero em 3 passos práticos

Um caminho fácil para a riqueza é composto por apenas três passos simples. O primeiro passo é configurar contribuições automatizadas para uma conta de investimento – mesmo que você comece pequeno, com apenas US$ 10 por semana. O segundo passo é usar um orçamento para acompanhar seus gastos e garantir que seu dinheiro esteja indo para onde você deseja e realizando o que você planeja. O terceiro passo é tornar-se um investidor bem instruído por meio de livros, cursos online e recursos financeiros que as corretoras oferecem gratuitamente. Seguir apenas esses três passos simples pode ajudá-lo a sair do US$ 0 para a riqueza.

Existe um caminho fácil para a riqueza – tão simples que praticamente qualquer pessoa pode segui-lo, mesmo que esteja começando do zero, sem economias, sem investimentos, sem ativos e sem uma renda de seis dígitos. 

Qualquer pessoa pode passar de US$ 0 para a independência financeira - até mesmo para a riqueza - apenas seguindo alguns passos simples.

Claro, você pode encontrar um pote de ouro algum dia – fazer um investimento em algum momento que acabe sendo "a próxima Nvidia" e o torne um milionário. Mas há uma estrada muito mais fácil para a riqueza, e uma que tem uma chance de sucesso muito maior do que as probabilidades de escolher a próxima Nvidia ou Apple.

Sua jornada rumo à riqueza começa agora, com o plano de 3 passos que vou lhe dar aqui. Vamos lá.

Passo um – Configure contribuições automatizadas para uma conta de investimento.

Este é o primeiro passo porque é o mais importante. Investir é o que, em última análise, o tornará rico. Portanto, o passo um no caminho para a riqueza é abrir uma conta de investimento, onde você possa investir em ativos financeiros, como ações ou commodities. A riqueza é construída através da acumulação de ativos – ou seja, coisas que aumentam de valor ao longo do tempo e/ou geram renda (por exemplo, dividendos de ações ou juros ganhos em títulos). Já consigo ouvir as pessoas protestando: "Mas eu não tenho dinheiro para investir". Bem, esse é exatamente o problema que vamos resolver aqui.

Mesmo que você esteja vivendo, como a maioria das pessoas, "de salário em salário", ainda pode começar o caminho para a riqueza. Configure uma transferência automática de fundos da sua conta corrente para uma conta de investimento - mesmo que seja apenas US$ 10 por semana. Provavelmente, você nem sentirá falta. E ao final de um ano, você terá uma conta de investimento com US$ 520 nela.

Você pode estar pensando: "US$ 520 – não é muito para investir". Bem, é US$ 520 melhor do que US$ 0. E se você tivesse começado a fazer isso há cinco anos, já teria mais de US$ 2.500 trabalhando para você. Muitas pessoas nunca começam, simplesmente porque não acham que vale a pena começar pequeno.

Passo dois – Elabore um orçamento para fazer seu dinheiro ir para onde você quer e atingir seus objetivos financeiros.

É fundamental para o seu sucesso financeiro ter um controle firme sobre o seu dinheiro – saber de onde vem cada dólar e para onde ele está indo. Pessoas que orçam seu dinheiro quase sempre terminam com mais dinheiro e maior segurança financeira do que pessoas que não o fazem.

Recomendo criar um orçamento da seguinte forma:

- Primeiro, apenas acompanhe tudo o que você gasta por um mês ou dois. O primeiro passo no orçamento é descobrir para onde seu dinheiro está indo. Quase todo mundo que já fez isso ficou significativamente surpreso ao ver quão altos são um ou mais de seus gastos mensais. Você certamente encontrará algumas áreas onde apenas fazer alguns pequenos cortes em seus gastos liberará mais dinheiro para coisas verdadeiramente valiosas, como poupança e investimento. Por exemplo, conheço várias pessoas que optaram por abandonar o luxo do Starbucks depois de verem que aquela xícara de café chique estava tirando de US$ 200 a US$ 300 do bolso delas todos os meses.

- Depois de ter um registro de um ou dois meses de quais são suas despesas reais, você pode elaborar um orçamento para começar a fazer seu dinheiro ir para onde você realmente quer e realizar as coisas que deseja – em vez de apenas sair pela porta sem rumo todos os meses. 

- Você pode simplificar o orçamento usando um aplicativo de orçamento como o EveryDollar ou Lunch Money. Uma ferramenta de orçamento que muitas pessoas consideram útil é aquela que permite acompanhar (ou cancelar facilmente!) aqueles serviços de assinatura mensal que todos nós assinamos.

Poupança e investimento

Partes fundamentais do seu orçamento devem ser dedicar dinheiro automaticamente toda semana, ou todo mês, para poupança e investimento. Já falamos sobre configurar contribuições automáticas para uma conta de investimento. Faça o mesmo para contas de poupança. O objetivo das contas de investimento é render dinheiro. O objetivo das contas de poupança é criar uma base sólida de segurança financeira.

Consultores financeiros comumente recomendam ter pelo menos seis meses de despesas em uma conta de poupança, a fim de estar protegido contra períodos de desemprego ou despesas grandes e inesperadas (por exemplo, contas de reparo de carro ou despesas médicas). Sim, pode levar um bom tempo para acumular tanto dinheiro em uma conta de poupança. Mas, uma vez feito isso, você dormirá muito mais tranquilo à noite.

Enquanto você constrói essa conta de emergência, o acesso ao crédito disponível pode fornecer uma camada adicional de flexibilidade financeira se você tiver despesas inesperadas. No entanto, é importante usar o crédito com responsabilidade e evitar tratá-lo como um substituto para a poupança. Se você usar um cartão de crédito, tente reservá-lo para emergências genuínas e pague o saldo o mais rápido possível. O objetivo final é construir reservas de caixa suficientes para lidar com despesas imprevistas sem ter que depender de empréstimos.

Você pode querer criar mais de uma conta de poupança. Além dessa conta de fundo de emergência, você pode querer configurar uma conta separada para economizar para as férias do próximo ano ou para os presentes de Natal deste ano.

Enfatizo a importância de automatizar as contribuições regulares para contas de poupança e investimento. Se essas tarefas forem automatizadas, você nem precisará pensar nelas. No entanto, se você confiar apenas em boas intenções, mas não em ações, é fácil que esse dinheiro seja gasto em outro lugar antes que você tenha a chance de economizá-lo ou investi-lo. À medida que sua renda cresce, considere aumentar suas contribuições também, permitindo que suas economias e investimentos cresçam junto com seus ganhos.

Passo três – Torne-se bem instruído sobre o mundo financeiro.

Um dos melhores investimentos que você pode fazer enquanto constrói sua conta de investimento é investir seu tempo em obter uma educação financeira. Além dos milhares de livros escritos sobre finanças pessoais e investimentos, há muitos cursos online e outros recursos financeiros disponíveis. A maioria das corretoras oferece muitas instruções gratuitas sobre como investir e gerenciar seu dinheiro. Aproveite esses recursos gratuitos.

Com algum tempo e um pouco de esforço, você pode aprender tudo o que precisa saber para fazer bom uso de sua conta de investimento, tornando-se um investidor de sucesso – análise técnica, como avaliar ações, as várias maneiras de investir em imóveis. Você pode se tornar um especialista autodidata em investimentos em ações, commodities, forex e outros ativos.

Recompense-se regularmente

Sua jornada rumo à riqueza não deve ser apenas de autodisciplina severa e responsabilidade financeira. Periodicamente, recompense-se por ter exercido essa autodisciplina e por ter alcançado metas financeiras. Finalmente economizou seus primeiros US$ 1.000 em sua conta de fundo de emergência? – Presenteie-se com um belo jantar fora, ou dê a si mesmo um dia de folga extra e um fim de semana prolongado. Você pode não ser um milionário ainda, mas pode reconhecer que está "chegando lá", progredindo, dando os passos certos no caminho para a riqueza.

Celebrar suas conquistas também ajudará a reforçar os comportamentos que as tornam possíveis.

Um caminho fácil para a riqueza – resumo

Então, aí está – um roteiro simples e muito "viável" para se tornar rico e financeiramente independente.

1) Configure contribuições automatizadas para contas de investimento e poupança

2) Elabore um orçamento para fazer seu dinheiro ir para onde você quer

3) Dê a si mesmo uma sólida educação financeira

Esteja você começando do zero ou apenas procurando se tornar mais experiente financeiramente, seguir diligentemente esses passos simples pode ajudá-lo a garantir o futuro financeiro que deseja. Não espere mais - Comece hoje mesmo no caminho fácil para a riqueza.