A Visa destaca a inteligência artificial e os dados como o novo campo de batalha para a fidelidade

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Artem Shendetskii

27.01.2026

A Visa destaca a inteligência artificial e os dados como o novo campo de batalha para a fidelidade — Os bancos repensam a fidelidade à medida que os modelos de recompensa baseados em cartões perdem impacto

As expectativas dos consumidores em relação aos programas de fidelidade estão evoluindo rapidamente, e os modelos tradicionais baseados em pontos não são mais suficientes para manter o engajamento.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Avery Walter Miller, vice-presidente de Soluções de Fidelidade da Visa, argumenta que as recompensas agora devem ser significativas, contextuais e entregues exatamente no momento certo, informa a PYMNTS.

Embora os consumidores continuem entusiasmados com a adesão a programas de fidelidade, eles estão cada vez mais seletivos em relação aos que usam ativamente. Em média, as pessoas estão inscritas em mais de 18 programas, mas interagem com apenas cerca de metade deles. Essa lacuna destaca um cansaço crescente com ofertas genéricas e incentivos mal programados. Atualmente, a fidelidade tem menos a ver com acúmulo e mais com relevância. Os programas que não se integram naturalmente à vida cotidiana correm o risco de serem totalmente ignorados.

Os bancos repensam a fidelidade em meio à pressão sobre as margens

Durante décadas, os programas de fidelidade dos bancos foram criados com base em cartões de crédito e financiados por margens de intercâmbio. De acordo com Miller, essa estrutura moldou a forma como as recompensas foram projetadas, com o objetivo principal de impulsionar os gastos com cartões. Entretanto, a pressão sobre as taxas e a lucratividade está forçando os bancos a repensar essa abordagem. A fidelidade está sendo vista cada vez mais como uma estratégia de relacionamento mais ampla, em vez de um incentivo a um único produto.

Os bancos agora estão procurando recompensar comportamentos como depósitos, pagamentos de contas e envolvimento digital, mesmo quando essas ações não geram receita imediata. Essa mudança reflete o foco no valor do cliente a longo prazo em vez de ganhos de transação a curto prazo. Para que isso funcione, as instituições precisam encontrar novas fontes de financiamento e maneiras mais eficientes de agregar valor.

Dados, contexto e IA remodelam o engajamento

Os dados desempenham um papel central na próxima geração de programas de fidelidade, permitindo que os bancos entendam a intenção, o momento e as preferências dos clientes. Miller enfatizou que a personalização por si só não é suficiente se as ofertas forem entregues no momento errado. O contexto determina se uma recompensa parece útil ou intrusiva. As ofertas financiadas pelo comerciante também estão ganhando importância, permitindo que os bancos enriqueçam as recompensas sem sobrecarregar sua própria economia. Essas parcerias beneficiam os comerciantes por meio de maior conversão e os consumidores por meio de incentivos mais relevantes.

Ao mesmo tempo, a inteligência artificial está intensificando a concorrência ao otimizar a segmentação e automatizar a tomada de decisões. Em um ambiente orientado por IA, a fidelidade se torna uma disputa contínua por atenção em cada transação.

Recentemente, escrevemos que Jim Cramer ainda está apoiando a NVIDIA (NVDA), apesar de as ações terem caído cerca de 10% desde o início de novembro, argumentando que o mercado está subvalorizando a empresa em relação à sua propriedade intelectual de longo prazo e ao seu domínio estratégico na infraestrutura de IA.

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