A supervisão do BCE destaca o contínuo entre supervisão e resolução no arcabouço bancário da zona do euro

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Alena Volkova

22.09.2026

A supervisão do BCE destaca o contínuo entre supervisão e resolução no arcabouço bancário da zona do euro — BCE vincula supervisão e resolução

Uma década após o estabelecimento do Mecanismo Único de Resolução, um alto supervisor bancário do BCE afirma que a supervisão e a resolução funcionam como um único contínuo na proteção da estabilidade financeira da zona do euro. O discurso argumenta que o compartilhamento de informações, a coordenação jurídica e um planejamento de resolução crível moldam o comportamento dos bancos muito antes de qualquer ponto de falência ser alcançado.

Destaques

A supervisão do BCE enfatiza que a supervisão bancária e a resolução são processos interconectados, com os requisitos prudenciais impactando diretamente a resolubilidade e a sustentabilidade de um banco.
A integração entre o BCE e o Conselho Único de Resolução, formalizada por um Memorando de Entendimento, é identificada pelo Programa de Avaliação do Setor Financeiro de 2025 do FMI como uma força central da zona do euro, embora os dados e o alinhamento de incentivos continuem sendo desafios.
O arcabouço busca reduzir as expectativas de apoio público ao incentivar os bancos a internalizar os custos da falência, desenvolver capacidade de absorção de perdas e tratar a resolubilidade como uma responsabilidade de gestão.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Arcabouço vincula supervisão à gestão de falências bancárias

Conforme reportado pela Supervisão Bancária do BCE, citando um discurso publicado pela área de supervisão do BCE, o orador afirma que a visão tradicional da supervisão e da resolução bancária europeias como pilares separados é analiticamente enganosa, pois ambas as funções atuam ao longo da mesma cadeia, da supervisão normal à gestão de crises e à possível saída do mercado.

O pronunciamento afirma que as falências bancárias geralmente surgem por meio de um processo visível de deterioração, e não como eventos isolados, com a qualidade dos ativos, os custos de captação, as fragilidades de governança e a confiança influenciando a trajetória rumo à dificuldade financeira. Nesse contexto, os requisitos prudenciais impostos enquanto um banco permanece em funcionamento, incluindo capital, liquidez, governança e capacidades de dados, podem afetar diretamente se a instituição poderá ser resolvida posteriormente.

O discurso também afirma que o planejamento de resolução retroalimenta as avaliações de supervisão. Elementos como o requisito mínimo de fundos próprios e passivos elegíveis, as estratégias de resolução, a prontidão operacional das ferramentas e a identificação de funções críticas podem influenciar as avaliações sobre solvência e sobre se o modelo de negócios de um banco permanece sustentável após um processo de resolução.

O orador acrescenta que os planos de recuperação elaborados pelos bancos e os planos de resolução preparados pelas autoridades são produzidos sob regimes jurídicos diferentes, mas ainda descrevem o mesmo balanço patrimonial e a potencial trajetória de deterioração financeira. Se esses processos não se conectarem, o arcabouço corre o risco de apresentar uma lacuna justamente no ponto em que a coordenação é mais importante.

Coordenação é vista como força-chave para os bancos da zona do euro

O discurso apresenta a cooperação entre o Banco Central Europeu e o Conselho Único de Resolução como parte central da arquitetura de gestão de crises da zona do euro. Afirma que o compartilhamento tempestivo e detalhado de informações, as simulações conjuntas de crise e a confiança mútua entre as autoridades de supervisão e resolução são necessários para transformar a escalada de uma etapa para a seguinte em uma transferência coordenada.

De acordo com as declarações, o Memorando de Entendimento entre o BCE e o SRB é a pedra angular dessa relação, abrangendo intercâmbios tanto em condições normais quanto durante crises. O discurso acrescenta que o Programa de Avaliação do Setor Financeiro de 2025 do FMI para a zona do euro identifica essa integração como uma força do arcabouço europeu, ao mesmo tempo que alerta que a qualidade dos dados, o compartilhamento de informações e o alinhamento de incentivos exigem esforço constante.

O orador afirma que o contínuo também afeta o comportamento do mercado antes que ocorra uma crise, pois uma disposição e capacidade críveis para resolver bancos reduzem as expectativas de apoio público. Nesse contexto, os bancos são levados a internalizar o custo da falência, desenvolver capacidade de absorção de perdas e tratar a resolubilidade como uma responsabilidade de gestão, e não apenas como uma tarefa de conformidade.

O discurso conclui que a cooperação continua sendo tão importante após a resolução quanto antes dela e afirma que uma gestão de crises eficaz depende de um arcabouço jurídico sólido que permita às autoridades agir rapidamente sem exceder os limites legais.

Reportamos anteriormente o lançamento, pelo Reserve Bank of India, do Índice de Qualidade de Dados de Supervisão para bancos comerciais programados, com o objetivo de melhorar a precisão, a consistência e a utilidade dos relatórios regulatórios. O índice foi concebido para ajudar os bancos a detectar e corrigir lacunas nos relatórios, fortalecendo os controles internos e a gestão de dados. Por sua vez, uma melhor qualidade dos dados de supervisão favorece uma supervisão mais eficaz e reforça a transparência e a estabilidade financeira no setor bancário.

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